Sacombank "trầy trật" bán khoản nợ liên quan đến hơn 5.800 lượng vàng SJC

Khoản nợ của Công ty cổ phần Kinh doanh thủy hải sản Sài Gòn (mã chứng khoán: APT) vừa được thông báo bán đấu giá. Việc bán đấu giá này theo đề nghị từ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank, mã chứng khoán: STB) nhằm xử lý nợ xấu. Theo đơn vị tổ chức đấu giá, phiên đấu giá dự kiến diễn ra vào 9h30 ngày 7/3 tại Hội sở Sacombank (quận 3, TPHCM).

Khoản nợ của Thủy hải sản Sài Gòn phát sinh từ tháng 1/2009, được ký kết với Ngân hàng Phương Nam (nay là Sacombank), liên quan đến doanh nhân Trầm Bê. Vào năm 2015, Ngân hàng Phương Nam đã được sáp nhập vào Sacombank, kèm theo tất cả tài sản và các khoản nợ, trong đó có khoản nợ của Thủy hải sản Sài Gòn. 

Tổng dư nợ bao gồm gốc và lãi lên tới 1.768 tỷ đồng. Trong đó, dư nợ gốc là gần 530 tỷ đồng, lãi trong hạn hơn 823 tỷ đồng và lãi quá hạn hơn 415 tỷ đồng. 

Sau nhiều lần rao bán không thành công, Sacombank tiếp tục hạ giá khoản nợ xuống còn 327,8 tỷ đồng, giảm 122 tỷ đồng so với lần rao bán vào cuối năm 2024. Lần gần nhất, ngân hàng cũng đã hạ giá khoản nợ từ mức 555 tỷ đồng xuống còn 450 tỷ đồng. Có thời điểm khoản nợ này được rao bán với giá trên 1.000 tỷ đồng. 

Như vậy, mức giá rao bán khởi điểm 327,8 tỷ đồng, hiện chỉ tương ứng 19% tổng dư nợ, và khoảng 62% dư nợ gốc.

Thông báo của tổ chức đấu giá không đề cập chi tiết về hợp đồng tín dụng giữa hai bên. Tuy nhiên, dựa trên báo cáo tài chính của Công ty cổ phần Kinh doanh Thủy hải sản Sài Gòn có thể thấy doanh nghiệp này chủ yếu vay vàng, còn lại một phần tiền mặt. 

Cụ thể, báo cáo tài chính đã kiểm toán năm 2023 cho thấy doanh nghiệp này có khoản vay 5.833 lượng vàng miếng SJC phát sinh từ hợp đồng tín dụng tại năm 2009 tại Sacombank (trước đây là Ngân hàng TMCP Phương Nam). Với khoản vay vàng, doanh nghiệp đều đặn đánh giá lại gốc của khoản vay theo biến động giá kim loại quý này vào cuối năm.

Ngoài ra còn có một hợp đồng tín dụng với hạn mức 103 tỷ đồng, thời hạn 12 tháng (từ năm 2009 đến 2010) với lãi suất 12%/năm.

Kinh doanh Thủy hải sản Sài Gòn kinh doanh ra sao?

Trong báo cáo tài chính năm 2023, đơn vị kiểm toán đã đưa ra ý kiến ngoại trừ khi Kinh doanh Thủy hải sản Sài Gòn lỗ lũy kế tới 1.354 tỷ đồng, âm vốn chủ sở hữu 1.264 tỷ đồng. Báo cáo cho thấy số lỗ lũy kế đang lớn gấp hơn 15 lần vốn điều lệ công ty.

Tổng số nợ phải trả là 1.435 tỷ đồng, lớn gấp 16,3 lần vốn điều lệ công ty, trong đó tổng số nợ quá hạn thanh toán lên tới 1.415 tỷ đồng. Riêng nợ quá hạn liên quan đến ngân hàng chiếm 1.374 tỷ đồng.

Trên thực tế, doanh nghiệp này vẫn đang kinh doanh ổn định với doanh thu đạt vài trăm tỷ đồng mỗi năm, trong đó các năm 2019-2020 đều vượt 350 tỷ đồng, thậm chí có lãi gộp hàng chục tỷ đồng từ hoạt động bán hàng và cung cấp dịch vụ. Tuy vậy, gánh nặng chi phí lãi vay đã khiến công ty rơi vào tình trạng thua lỗ kéo dài. 

Năm 2009, khi khoản vay được thiết lập, giá vàng SJC chỉ ở quanh mức 25-27 triệu đồng/lượng. Đến thời điểm định giá khoản nợ (năm 2024), giá vàng được bán ra ở mức 90-91 triệu đồng/lượng, gần gấp 4 lần thời điểm đó.

Tổng các khoản vay của Kinh doanh Thủy hải sản Sài Gòn ban đầu chỉ khoảng 250 tỷ đồng. Tới cuối năm 2024, tổng nợ đã tăng hơn 7 lần. Sau 15 năm, doanh nghiệp gánh thêm khoản nợ gần 1.500 tỷ đồng.