Đường dây cho vay qua app lãi suất tới 2.190% sàng lọc khách hàng thế nào

Chiều 23/8, Hội đồng xét xử Tòa án nhân dân TP Hà Nội tiến hành xét hỏi 135 bị cáo trong vụ án cho vay lãi nặng xuyên quốc gia với mức lãi suất lên tới 2.190%/năm và đòi nợ kiểu xã hội đen.

Đối tượng cầm đầu đường dây này là Li Zhao Qiang (36 tuổi, quốc tịch Trung Quốc).

Trước bục khai báo, bị cáo Nguyễn Quang Vũ (37 tuổi, trú quận Ba Đình, Hà Nội) khai, hoạt động cho vay nặng lãi của đường dây do Li Zhao Qiang điều hành, thông qua việc chỉ đạo trực tiếp tại Việt Nam hoặc điều khiển từ xa.

Thời điểm đầu hoạt động (cuối năm 2017 đến đầu năm 2018) Li Zhao Qiang điều hành trực tiếp tại Việt Nam.

Đến năm 2020, khi Li Zhao Qiang về nước, việc điều hành được thực hiện trên các nhóm trực tuyến.

Vũ khai, khi mới về làm việc đường dây này đã thành lập hàng loạt công ty. Việc lập các công ty này mục đích để cho các app vay tiền như CashVn, Vaynhanhpro,... hoạt động.

Việc vận hành các app cho vay tiền chia làm 2 văn phòng riêng biệt tại quận Cầu Giấy, và quận Ba Đình (Hà Nội).

Trong đó, văn phòng tại quận Cầu Giấy là nơi hoạt động của bộ phận kế toán, hành chính nhân sự, thẩm định còn văn phòng ở quận Ba Đình là nơi hoạt động của bộ phận nhắc nợ, thu hồi nợ,...

Vũ cho biết, được Li Zhao Qiang ủy quyền cho làm Phó giám đốc của Công ty Ngôi Sao Việt để ký tên các giấy tờ, giám sát hoạt động của các bộ phận, nếu phát sinh công việc báo cáo cho Qiang.

Mức lương Vũ được trả từ 40 đến 50 triệu đồng/tháng. Đến khi bị bắt, Vũ được Li Zhao Qiang trả lương tổng cộng 1,2 tỷ đồng.

Tại tòa, Nguyễn Quang Vũ trình bày, để một khách hàng có thể vay tiền cần phải tải app CashVn, Vaynhanhpro,... về máy tính hoặc điện thoại.

Sau đó, khách hàng đăng ký tài khoản bằng số điện thoại cá nhân. Khi đăng nhập lần đầu, khách hàng sẽ được hướng dẫn đăng ký hồ sơ như: Họ tên; ngày tháng năm sinh; quê quán; chụp ảnh căn cước công dân 2 mặt; ảnh khách hàng.

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp 2 số điện thoại của người thân để tham chiếu trong trường hợp không liên lạc được với khách hàng. Sau đó, bộ phận thẩm định sẽ gọi điện ngẫu nhiên vào 1 trong 2 số điện thoại mà khách hàng đã cung cấp để kiểm tra.

Sau khi kiểm tra, khách hàng chờ đợi được giải ngân hay không.

Khi khách hàng được duyệt khoản vay sẽ được cung cấp hạn mức vay và khi có nhu cầu sẽ vay trong hạn mức đã duyệt.

Sau đó, khách hàng sẽ kết nối tài khoản ngân hàng vào tài khoản vay. Đến khi khách hàng đăng ký vay chỉ cần thao tác trên app, hệ thống sẽ tự động giải ngân theo số tiền đã đăng ký.

"Cho vay nhưng không có tài sản đảm bảo làm thế nào để thu hồi được?" HĐXX truy vấn tại tòa.

Vũ khai: "Đường dây có cách quản trị rủi ro mới, nên sẽ hạn chế rủi ro".

Vũ trình bày: Với cách quản trị mới này sẽ thông qua các dữ liệu về hành vi như khách hàng có sử dụng số điện thoại để kết nối Zalo hay không, số điện thoại đã dùng lâu chưa, thiết bị khách hàng sử dụng để đăng nhập vào app là gì, khách hàng đã tải, sử dụng app gì trên điện thoại,... để chấm điểm khách hàng có được vay hay không cũng như đánh giá độ rủi ro sau này. 

"Đối với trường hợp khách hàng thanh toán không đúng hạn, làm thế nào để thu hồi?", HĐXX hỏi tiếp. 

Vũ trả lời: Sau khi quá hạn, bộ phận thu hồi nợ sẽ gọi điện cho khách hàng để nhắc nhở.

Nếu khách hàng không thanh toán hoặc gặp khó khăn, bộ phận thu hồi nợ sẽ hướng dẫn khách hàng thanh toán, gọi điện đến số điện thoại của người thân khách hàng để nhờ nhắc nhở thanh toán.

Khách hàng chậm thanh toán sẽ được phân chia làm 4 nhóm nợ (nhóm 1, nhóm 2, nhóm 3, nhóm 4) để có những cách đòi nợ khác nhau.

Ngày mai (24/8), tòa tiếp tục phần xét hỏi.