Chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển:

Thị trường bất động sản năm 2019 sẽ từ khó khăn đến… rất khó khăn

Dân trí Năm 2018 sắp qua đi, đây cũng là thời điểm hàng loạt các tổ chức, chuyên gia đưa ra các nhận định về thị trường bất động sản năm 2019.

Thị trường bất động sản năm 2019 sẽ từ khó khăn đến… rất khó khăn - Ảnh 1.

Nhiều ý kiến nhận định thị trường năm 2019 sẽ đối mắt với nhiều khó khăn, trong đó có việc siết tín dụng chảy vào bất động sản...

Trong đó, nhiều báo cáo và chuyên gia cho rằng bất động sản năm 2019 thể không tốt bằng 2018 nhưng nhìn chung vẫn ổn định bởi kinh tế tiếp tục tăng trưởng tốt, nhu cầu tiếp tục gia tăng…

Tuy nhiên cũng nhiều ý kiến nhận định thị trường năm 2019 sẽ đối mắt với nhiều khó khăn, trong đó có việc siết tín dụng chảy vào bất động sản, GDP tăng nhưng chủ yếu dựa vào FDI…

Thậm chí theo dự báo của chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển, bất động sản năm 2019 sẽ từ khó khăn đến rất khó khăn; giao dịch suy giảm mạnh và chỉ những bất động sản có dòng thu ổn định từ nhu cầu ở và kinh doanh mới cầm cự tạm ổn…

Và sự khó khăn này của thị trường một phần sẽ đến từ việc siết tín dụng bất động sản.

Hiện nay, sự phát triển của thị trường bất động sản có sự hiện diện đa dạng các dòng vốn như ngân hàng; vốn đầu tư, đầu cơ trên thị trường; vốn đầu tư nước ngoài… Theo ông, nguồn vốn nào đóng vai trò quan trọng nhất?

-Trong giai đoạn từ 2014 – 2018, thị trường vốn có sự đa dạng hơn, đặc biệt xuất hiện dòng vốn của nhà đầu tư nước ngoài (FDI). Nói đúng hơn, dòng vốn FDI đã xuất hiện từ những năm trước đó nhưng ở dạng “vốn mồi”, chỉ có những có công ty bất động sản nước ngoài tham gia thị trường rồi đưa vào một phần vốn, sau đó vay ngân hàng để làm dự án chứ không phải vốn thật sư.

Còn hiện nay, thị trường có 2 nguồn vốn nước ngoài, thứ nhất của các công ty lớn nước ngoài đưa vào hợp tác với các công ty bất động sản trong nước, hoặc mua lại những dự án với số tiền khá lớn. Thống kê cho thấy, mỗi năm có vài tỷ USD đổ vào bất động sản.

Thứ hai, từ năm 2015 chúng ta dần cho người nước ngoài mua nhà tại Việt Nam nên có thêm nguồn vốn của nhà đầu tư cá nhân. Hai nguồn vốn đó xuất hiện, khác với giai đoạn 2008 – 2010, giúp thị trường bất động sản có thêm nguồn vốn thật sự để kích cầu.

Nguồn vốn thứ 2 là vốn trong dân và vốn của các công ty đầu tư bất động sản dần mạnh lên.

Nếu như trước đây, giai đoạn 2008 – 2010, số công ty bất động sản có nguồn vốn lớn rất ít thì bây giờ chúng ta có những công ty bất động sản có vốn chủ sở hữu lên đến 5.000 – 7.000 tỷ đồng, số lượng các công ty này rất nhiều và vốn cũng tăng theo thời gian. Nguồn vốn của các công ty này cũng giúp cho thị trường có nguồn vốn thật, khác với trước đây đa số các công ty bất động sản chỉ bán hàng trên giấy và vốn xoay vòng.

Vốn thứ 3 là vốn ngân hàng. Từ 2014 – 2018, tín dụng bất động sản liên tục tăng. Đặc biệt các ngân hàng đã lấy nguồn vốn ngắn hạn dưới 1 năm để cho vay trung và dài hạn với một tỷ lệ lên tới 40 - 50%. Những nguồn vốn như vậy giúp thị trường phát triển rất tốt trong giai đoạn 2014 – 2018.

Trong số các nguồn vốn này, cuối cùng thì nguồn vốn giữ vai trò quan trọng nhất vẫn là nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng. Nếu quan sát, thống kê trong dân thì tỷ lệ vốn nằm trong bất động sản cao hơn vốn nằm trong tiền gửi. Nghĩa là những người khá giả, có xu hướng đầu tư thì họ ít gửi tiền mặt mà chuyển rất lớn vào bất động sản, và trong các bất động sản đó không phải họ mua bằng vốn của họ mà vay từ 30 - 70%, cá biệt trong giai đoạn 2016 – 2017, có dự án ngân hàng cho vay từ 80 – 90%.

Do đó, ở Việt Nam hiện nay, nguồn vốn tín dụng vào bất động sản vẫn là nguồn vốn quan trọng nhất, rồi mới đến các nguồn vốn khác.

Đóng vai trò quan trọng như vậy nhưng tỷ lệ tín dụng bất động sản đã tiếp tục được giảm xuống và sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn trong năm 2019. Ông nhận định như thế nào về vấn đề này?

-Không có ngành gì phát triển mãi nếu không dựa trên nhu cầu thật mà chỉ dựa vào nhu cầu đầu cơ. Thị trường bất động sản từ 2014 – 2017 phát triển khá tốt ở những thị trường lớn như Sài Gòn, hay những vùng có khu công nhân tập trung, với dòng sản phẩm căn hộ. Mặc dù tung ra lượng cung rất lớn nhưng vẫn đảm bảo thanh khoản. Số lượng căn hộ giai đoạn này gấp 3 – 4 lần giai đoạn đóng băng 2008 – 2010 nhưng vẫn có nhu cầu, vẫn có người ở.

Những dự án đất nền, vùng ven cũng đã hình thành và bắt đầu có sự phát triển. Tuy nhiên, sau một thời gian dài bị đóng băng bất động sản bước vào thời kỳ tăng giá (2016 – 2018) và bắt đầu xuất hiện đầu cơ, kéo theo giá đất tăng liên tục ở các nơi. Đặc biệt, ở Phú Quốc nhu cầu đầu cơ rất lớn, giá bất động sản tăng một cách chóng mặt trong vòng 1 – 2 năm.

Có những vùng ven giá cũng tăng gấp 2 - 3 lần trong vòng hơn một năm nay. Thế nhưng, nhu cầu thật thì chưa đến. Với cách thức tăng trưởng này, thị trường đến một lúc nào đó cũng phải có điểm dừng. Đó là khi giá tăng đến mức người đầu cơ không thể mua được nữa, vốn ngân hàng cũng trở nên rủi ro vì trước đây, ví dụ một miếng đất định giá 1 tỷ đồng, ngân hàng cho vay 500 – 600 triệu. Sau 2 – 3 năm miếng đất đó tăng lên 3 tỷ đồng, dù cùng một hạn mức cho vay (70%) nhưng tỷ lệ cho vay giữa 3 tỷ và 1 tỷ hoàn toàn khác nhau.

Giá đất tăng quá cao ngân hàng lo lắng về khả năng trả nợ của khách hàng và bắt đầu giảm cho vay, và chỉ cho vay những nơi họ tin còn nhu cầu. Tín dụng bị siết lại, cộng với lãi suất tăng thì chắc chắn đó là “liều thuốc độc” cho dòng kinh doanh đầu cơ.

Tuy nhiên, việc siết tín dụng bất động sản mới bắt đầu manh nha vào năm 2018. Năm 2019 sẽ chính thức xảy ra. Khi Chính phủ tham gia kiểm soát tín dụng bất động sản nhằm tránh rủi ro cho hệ thống ngân hàng thì giới đầu cơ không còn thu lợi, thị trường suy thoái, phải bán ra để trả nợ. Đó là dự đoán tình hình của năm 2019.

Vậy làm như thế nào để giải quyết được bài toán vừa điều tiết dòng vốn vào bất động sản vừa đảm bảo sự cân đối nguồn vốn thị trường?

-Nhà nước có đủ công cụ để giám sát nhưng khi xảy ra chuyện thì thường đổ cho thiếu hàng lang pháp lý. Tuy nhiên, chúng ta có đủ hành lang pháp lý, chẳng qua là sự thiếu trách nhiệm của những người thực thi. Khi đã xảy ra rồi nhiều khi là trách nhiệm tập thể. Khi ban hành chính sách thì gây khó cho doanh nghiệp, luật lệ có không thực thi lại “đẻ” ra luật lệ mới.

Việc một doanh nghiệp phát hành trái phiếu còn mất an toàn hơn một doanh nghiệp đi vay. Bởi khi đi vay ngân hàng, doanh nghiệp đó sẽ phải chứng minh từ sổ sách, năng lực, thế chấp rồi mới cho vay. Khi giải ngân, ngân hàng cũng giải ngân từng bước, không có chuyện vay 500 tỉ thì ngân hàng giải ngân một lúc từng ấy tiền. Vay đầu tư 30 tầng sẽ phải thế chấp cái gì, xây tầng nào ngân hàng giám sát tầng đó, rồi mới chuyển tiền. Thế nhưng, khi doanh nghiệp phát hành trái phiếu thì theo quy định hiện nay coi đó là đầu tư. Ngân hàng có quyền mua trái phiếu đó và mua một lúc nhiều tiền mà không cần giám sát. Trong khi cái đó rủi ro hơn cho vay, nhưng lại là nghiệp vụ đầu tư. Thực tế, nhiều công ty “sân sau” đã phát hành trái phiếu và được các ngân hàng mua lại với khối lượng lớn.

Do đó, tôi cho rằng, để công tác quản lý được hiệu quả thì luật lệ càng đơn giản càng dễ giám sát hơn là một hệ thống quy định phức tạp và khó hiểu để rồi “vẽ” ra nhiều đường lách.

Nguyễn Khánh 

Thị trường bất động sản năm 2019 sẽ từ khó khăn đến… rất khó khăn - Ảnh 2.

 

MỚI NHẤT
Độc quyền bánh sushi hình khúc gỗ, cây thông Noel, cô chủ "hốt bạc" không kịp
Độc quyền bánh sushi hình khúc gỗ, cây thông Noel, cô chủ "hốt bạc" không kịp

(Dân trí) - Nhờ tìm tòi và sáng tạo ra cách làm bánh sushi hình khúc gỗ, cây thông, một chủ nhà hàng sushi tại TP. HCM đã kiếm đậm, “đuổi” khách không kịp trong những tuần sát ngày lễ Giáng sinh vì lượng đơn đặt hàng quá nhiều.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:30

Tập đoàn BRG (Việt Nam) và Tập đoàn Sumitomo (Nhật Bản) khai trương siêu thị đầu tiên tại Việt Nam mang tên FujiMart
Tập đoàn BRG (Việt Nam) và Tập đoàn Sumitomo (Nhật Bản) khai trương siêu thị đầu tiên tại Việt Nam mang tên FujiMart

(Dân trí) - Ngày 23/12, Tập đoàn BRG (Việt Nam) và Tập đoàn Sumitomo (Nhật Bản) chính thức khai trương siêu thị FujiMart có địa chỉ ở 142 Lê Duẩn, quận Đống Đa, Hà Nội, hướng tới việc tôn vinh ẩm thực Việt Nam bằng phong cách phục vụ tận tâm của Nhật Bản.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:28

Đồng hồ Casio năng lượng mặt trời EQS-800CDB chinh phục phái mạnh
Đồng hồ Casio năng lượng mặt trời EQS-800CDB chinh phục phái mạnh

(Dân trí) - EQS-800CDB được xem là “siêu phẩm” của dòng đồng hồ Edifice dành cho nam giới trong năm 2018. Có thể nói, Casio đã “trút” hết tâm huyết vào dòng sản phẩm này, với những điểm nhấn mới lạ trong thiết kế và các tính năng vượt trội.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:27

Nutricare vinh dự đón nhận Giải thưởng Thương hiệu quốc gia
Nutricare vinh dự đón nhận Giải thưởng Thương hiệu quốc gia

(Dân trí) - Giải thưởng năm nay ghi nhận nhiều thương hiệu lớn như: Vietnam Airlines, Vietcombank, Vietinbank, Dược phẩm Traphaco, Dược Hậu Giang, Thaco Trường Hải; Kido Group,Vinamilk, Nutricare, TH Truemilk, Petro Vietnam,...

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:25

HVC Group đạt giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2018
HVC Group đạt giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2018

(Dân trí) - Công ty Cổ phần Đầu tư và Công nghệ HVC (HVC Group) vừa được vinh danh tại giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2018. Lễ trao Giải diễn ra sáng 23/12 tại Trung tâm hội nghị Quốc gia, Hà Nội.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:20

Tài sản tỷ USD chưa “lộ thiên”, “đại gia Đông Âu” đã lại gây bất ngờ
Tài sản tỷ USD chưa “lộ thiên”, “đại gia Đông Âu” đã lại gây bất ngờ

(Dân trí) - Vừa được nhắc tới là một trong hai tỷ phú USD mới của khu vực Đông Nam Á, đại gia khởi nghiệp thành công từ Đông Âu – ông Nguyễn Đăng Quang đã đi bước kinh doanh mới, rất bất ngờ đó là tấn công vào thị trường thịt quy mô hơn 10 tỷ USD.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:17

Một ngày tăng giá 15 tỷ đồng: Điên cuồng đặc khu, cơn sốt lịch sử
Một ngày tăng giá 15 tỷ đồng: Điên cuồng đặc khu, cơn sốt lịch sử

Trước thông tin Phú Quốc (Kiên Giang), Vân Đồn (Quảng Ninh), Bắc Vân Phong (Khánh Hòa) sắp trở thành đặc khu kinh tế, nhiều khu đất nông nghiệp được “phù phép” chuyển đổi mục đích sử dụng thành đất ở rồi phân lô bán nền trái phép với giá cao ngất ngưởng.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:10

Thị trường căn hộ tầm trung tại Quận 2 tăng nhiệt mùa cuối năm
Thị trường căn hộ tầm trung tại Quận 2 tăng nhiệt mùa cuối năm

(Dân trí) - Tại các thành phố lớn như TP.HCM, song song với việc phát triển về kinh tế, văn hóa, giáo dục… là dân số gia tăng nhanh chóng, làn sóng cư dân từ các nơi đổ về sinh sống và làm việc ngày một tăng cao, kéo theo nhu cầu về nhà ở vô cùng lớn. Vì vậy, sự xuất hiện của CitiAlto tại Khu đô thị Cát Lái, Quận 2, đã kịp thời giúp “giải nhiệt cơn khát” này một cách nhanh chóng.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:05

Uy tín của Vingroup đảm bảo việc đầu tư bất động sản nghỉ dưỡng Vinpearl
Uy tín của Vingroup đảm bảo việc đầu tư bất động sản nghỉ dưỡng Vinpearl

(Dân trí) - Giá trị thương hiệu chủ đầu tư không chỉ đảm bảo tiến độ xây dựng cho dự án nghỉ dưỡng mà còn bảo chứng cho quá trình vận hành đảm bảo chất lượng dịch vụ hút khách, thực hiện đầy đủ cam kết với các nhà đầu tư.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:05

Kiến trúc Ý và biểu tượng mới của phong cách sống đẳng cấp
Kiến trúc Ý và biểu tượng mới của phong cách sống đẳng cấp

(Dân trí) - Từ nguồn cảm hứng bất tận của kiến trúc Tân cổ điển, những kiến trúc sư tài ba đến từ Finenco Architects – Công ty kiến trúc hàng đầu tại Italia đã tái hiện một cách hoàn mỹ trường phái nghệ thuật đỉnh cao này tại Hateco Laroma.

Thứ hai, 24/12/2018 - 01:03

Dự lễ vận hành thương mại Nhà máy Lọc hoá dầu Nghi Sơn: Thủ tướng yêu cầu PVN tiếp tục làm tốt hai nhiệm vụ
Dự lễ vận hành thương mại Nhà máy Lọc hoá dầu Nghi Sơn: Thủ tướng yêu cầu PVN tiếp tục làm tốt hai nhiệm vụ

Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc yêu cầu Tập đoàn Dầu khí Việt Nam, với những bài học, kinh nghiệm quý báu trong quá trình xây dựng, vận hành Nhà máy Lọc dầu Dung Quất, Liên hợp Lọc hóa dầu Nghi Sơn, tiếp tục thực hiện thành công các dự án trọng điểm khác về dầu khí, tiếp tục góp phần to lớn hơn nữa vào bảo đảm vững chắc an ninh năng lượng quốc gia.

Thứ hai, 24/12/2018 - 12:49

Lãnh đạo Tập đoàn PVN đối thoại với người lao động
Lãnh đạo Tập đoàn PVN đối thoại với người lao động

Ngày 21/12 tại Hà Nội, Cơ quan Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (PVN) đã tổ chức Hội nghị Đại biểu người lao động cơ quan Tập đoàn năm 2018 và đối thoại định kỳ với người lao động.

Thứ hai, 24/12/2018 - 12:40

ĐÁNG QUAN TÂM
Thầy giáo cất công đưa lúa tím có mùi thơm hoa hồng vào chậu... trưng Tết
Thầy giáo cất công đưa lúa tím có mùi thơm hoa hồng vào chậu... trưng Tết

(Dân trí) - Hơn 4 năm thầy giáo Tiếp cất công thuần giống lúa tím có nguồn gốc từ Nhật thích nghi với khí hậu, thổ nhưỡng vùng đất Sa Đéc (TP Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp). Nhưng ông không trồng đại trà để bán lúa, bán gạo mà chỉ trồng lúa trong chậu, bán cho người dân trưng tết.

Thứ hai, 24/12/2018 - 09:30

Một làng 600 tỷ phú: Chỉ trúng 1 vụ chia nhau hàng ngàn tỷ
Một làng 600 tỷ phú: Chỉ trúng 1 vụ chia nhau hàng ngàn tỷ

Gần 600 nông dân chia nhau 1.200 tỷ mỗi năm, các hộ trồng vải ở Lục Ngạn cũng chia nhau vài ngàn tỷ hay như dân làng hàng ngàn hộ dân thành tỷ phú ở Đô Thành nhờ đi buôn,... là những hình ảnh làng quê Việt nổi lên trong năm 2018.

Thứ hai, 24/12/2018 - 09:29

FSI đơn vị chuyển đổi số hàng đầu được vinh danh trong lễ trao giải Sao Vàng Đất Việt 2018
FSI đơn vị chuyển đổi số hàng đầu được vinh danh trong lễ trao giải Sao Vàng Đất Việt 2018

(Dân trí) - Đại diện cho các đơn vị làm phần mềm và công nghệ chuyển đổi số, FSI vinh dự đón nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2018. Giải thưởng uy tín do Trung ương Hội LHTN Việt Nam phối hợp cùng Hội Doanh nhân trẻ Việt Nam tổ chức 2 năm một lần.

Thứ hai, 24/12/2018 - 09:00

Nam Long Group: Duy trì mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận 20-30% cho 3 năm tới
Nam Long Group: Duy trì mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận 20-30% cho 3 năm tới

(Dân trí) - Năm 2018, Nam Long Group ước đạt 3.514 tỷ đồng doanh thu và 704 tỷ đồng lợi nhuận ròng. Định hướng trong 3 năm tới tập trung phát triển khu đô thị với các dự án quy mô lớn, kiến tạo hệ sinh thái bất động sản hoàn chỉnh áp dụng theo tiêu chuẩn quốc tế.

Thứ hai, 24/12/2018 - 08:31

Thanh toán qua POS – còn khó khăn cho người dùng
Thanh toán qua POS – còn khó khăn cho người dùng

(Dân trí) - Người tiêu dùng thẻ chắc hẳn không xa lạ với những máy POS (Point of Sale) tên thường gọi - máy quẹt thẻ. Máy POS được thiết kế nhỏ gọn có thể dễ dàng lắp đặt tại các cửa hàng của trung tâm thương mại, các điểm mua sắm hoặc mang đi khắp nơi. Tuy nhiên, hiện nay thực trạng POS lộn xộn đã trở nên đáng báo động.

Thứ hai, 24/12/2018 - 08:30

Top 200 Sao Vàng đất Việt và sự khẳng định giá trị thương hiệu vật liệu xanh
Top 200 Sao Vàng đất Việt và sự khẳng định giá trị thương hiệu vật liệu xanh

(Dân trí) - Nếu như Top 10 Sao Vàng đất Việt 2018 ghi nhận 100% là các doanh nghiệp tư nhân hàng đầu như Vingroup, Hòa Phát, FPT, TTC thì Top 200 đánh dấu sự xuất hiện của nhiều thương hiệu mới với sự phát triển đáng khích lệ.

Thứ hai, 24/12/2018 - 08:30

Các doanh nghiệp đạt giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2018
Các doanh nghiệp đạt giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2018

(Dân trí) - Sáng 23/12, tại Trung tâm Hội nghị Quốc gia (Hà Nội) đã diễn ra Lễ vinh danh các doanh nghiệp đạt giải thưởng Sao Vàng đất Việt năm 2018. Trải qua ba vòng kiểm tra, xét duyệt các thương hiệu uy tín được xướng danh trao giải gồm Top 200, Top 100 và Top 10.

Thứ hai, 24/12/2018 - 08:00

Kịch bản nào cho thị trường bất động sản năm 2019?
Kịch bản nào cho thị trường bất động sản năm 2019?

(Dân trí) - Các chuyên gia kinh tế và bất động sản đánh giá, thị trường bất động sản năm 2019 sẽ đan xen thách thức và cơ hội vì trước đó tình trạng mất cân đối cung và cầu đã xảy ra và sẽ tiếp tục trong tương lai tới.

Thứ hai, 24/12/2018 - 08:00

Tòa M1 Mipec City View – Dấu ấn thành công trong dòng bất động sản đại chúng
Tòa M1 Mipec City View – Dấu ấn thành công trong dòng bất động sản đại chúng

(Dân trí) - Với việc ra mắt dự án Mipec City View tại Hà Đông, Hà Nội từ quý 2/2018, Mipec đã chính thức gia nhập phân khúc BĐS đại chúng. Tính đến thời điểm hiện tại, hơn 800 căn hộ của dự án đã tìm được chủ nhân cho mình.

Thứ hai, 24/12/2018 - 06:12

Trung Quốc tiết lộ có tiến bộ mới trong cuộc đàm phán thương mại Mỹ-Trung
Trung Quốc tiết lộ có tiến bộ mới trong cuộc đàm phán thương mại Mỹ-Trung

(Dân trí) - Trung Quốc và Hoa Kỳ đã tổ chức một vòng đàm phán thương mại mới vào tuần trước và đạt được tiến bộ mới, Bộ Thương mại Trung Quốc công bố vào hôm qua (23/12).

Thứ hai, 24/12/2018 - 06:10

Tận hưởng cuộc sống an yên và vui khoẻ của người già tại ParkCity Hanoi
Tận hưởng cuộc sống an yên và vui khoẻ của người già tại ParkCity Hanoi

(Dân trí) - Đối với nhiều cư dân cao tuổi tại ParkCity Hanoi, được an hưởng cuộc sống yên bình bên con cháu trong một môi trường sống trong lành, nhân văn và tiện ích đẳng cấp như nơi đây chính là niềm hạnh phúc lớn khi bước vào ngưỡng tuổi xế chiều.

Thứ hai, 24/12/2018 - 05:15

Thời tiết thất thường, nông dân lo mất vụ hoa Tết
Thời tiết thất thường, nông dân lo mất vụ hoa Tết

(Dân trí) - Với những người trồng hoa, mỗi vụ hoa Tết đều mang đến nhiều kỳ vọng bởi giá trị tương đối cao, thị trường tiêu thụ lớn. Tuy nhiên năm nay, thời tiết thất thường đang khiến người trồng hoa gặp rất nhiều khó khăn, cùng với đó là nỗi lo hoa "trượt" tết.

Thứ hai, 24/12/2018 - 05:00