Vụ mất 245 tỷ đồng tại Eximbank: Trách nhiệm bồi thường phải thuộc về ngân hàng

Dân trí "Một cá nhân làm việc tại ngân hàng không thể tự mình rút tiền của khách hàng ra khỏi ngân hàng được, trừ phi khâu kiểm soát của ngân hàng đó bị tê liệt và bị vô hiệu hoá", luật sư Nguyễn Kiều Hưng nói.
>>Sếp chi nhánh ngân hàng đoạt gần 250 tỷ đồng tiền gửi tiết kiệm của khách
>>Sacombank nói gì về việc Eximbank không còn là cổ đông lớn?

Liên quan đến việc một nữ đại gia trong giới thủy sản gửi tiền tiết kiệm bị ông Lê Nguyễn Hưng, Phó Giám đốc Eximbank chi nhánh TPHCM làm giả giấy tờ, chữ ký để chiếm đoạt số tiền 245 tỷ đồng, luật sư Nguyễn Kiều Hưng, Giám đốc hãng luật Giải Phóng (Đoàn luật sư TPHCM) đã có những chia sẻ với Dân trí dưới góc độ pháp lý.

Tiền khi gửi vào ngân hàng thì hòa vào dòng tiền vốn của ngân hàng, ngân hàng có nghĩa vụ quản lý và bảo toàn tiền gửi của khách hàng. Nếu mất mát, thất thoát thì phải bồi thường.
Tiền khi gửi vào ngân hàng thì hòa vào dòng tiền vốn của ngân hàng, ngân hàng có nghĩa vụ quản lý và bảo toàn tiền gửi của khách hàng. Nếu mất mát, thất thoát thì phải bồi thường.

Luật sư Nguyễn Kiều Hưng cho biết, gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng là một giao dịch dân sự đặc biệt, bởi giao dịch này không chỉ tuân thủ Bộ luật dân sự mà còn phải tuân thủ pháp luật về ngành ngân hàng.

Chủ thể tham gia giao dịch này một bên là tổ chức, cá nhân và một bên là tổ chức tín dụng (ngân hàng là một trong những hình thức). Mọi tranh chấp, dù có yếu tố hình sự hay không, người đại diện theo pháp luật của ngân hàng phải đứng ra giải quyết, thực thi các quyền và nghĩa vụ của pháp nhân ngân hàng. Không một cá nhân nào có thể thay thế, kế thừa quyền và nghĩa vụ của ngân hàng.

"Nhận tiền gửi” là một trong những hoạt động ngân hàng được quy định tại Luật các tổ chức tín dụng. Nhận tiền gửi theo luật này là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.

Theo nguyên tắc đó, ngân hàng phải có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền cho dù bất cứ lý do gì, bởi người gửi tiền chỉ tin tưởng và gửi tiền cho ngân hàng chứ không phải với bất cứ cá nhân nào làm việc tại ngân hàng. Tiền khi gửi vào ngân hàng thì hòa vào dòng tiền vốn của ngân hàng, ngân hàng có nghĩa vụ quản lý và bảo toàn tiền gửi của khách hàng. Nếu mất mát, thất thoát thì phải bồi thường.

Về mặt lỗi, quy trình tín dụng, gửi - rút tiền tuân thủ các quy định kiểm soát khắt khe, chặt chẽ của ngân hàng nhà nước và nội bộ từng ngân hàng ban hành. Một cá nhân làm việc tại ngân hàng không thể tự mình rút tiền của khách hàng ra khỏi ngân hàng được, trừ phi khâu kiểm soát của ngân hàng đó bị tê liệt và bị vô hiệu hóa.

Quay lại vụ việc, thông tin ban đầu cho thấy, lãnh đạo chi nhánh đã dùng chứng từ giả để rút một số tiền lớn của khách trong một thời gian dài, mà ngân hàng không hề hay biết. Đủ cơ sở để khẳng định, việc để thất thoát một số tiền lớn bị chính nhân viên ngân hàng của mình chiếm đoạt thuộc trách nhiệm của ngân hàng, lỗi của ngân hàng.

Không thể đổ trách nhiệm cho nhân viên ngân hàng được, bởi về bản chất, nhân viên này lừa ngân hàng chứ không phải lừa người dân, lừa khách hàng.

Người dân thì tin tưởng ngân hàng, được bảo đảm bằng uy tín và tài sản của ngân hàng. Còn ngân hàng thì tin tưởng nhân viên và không kiểm soát và quản lý tài sản bằng quy trình. Nhân viên ngân hàng thì lợi dụng sự vô trách nhiệm của ngân hàng mới chiếm đoạt được tiền của ngân hàng.

Vì vậy lý do, chờ một bản án hình sự trong vụ việc này mới biết trách nhiệm bồi thường của ngân hàng là có hay không là không thỏa đáng. Trong vụ việc này tồn tại hai quan hệ, một là giao dịch dân sự giữa khách hàng và ngân hàng, hai là quan hệ hình sự.

Với vụ án hình sự, cần xác định ngân hàng là người bị hại, vì bị nhân viên lợi dụng khe hở để chiếm đoạt tiền của khách hàng. Khách hàng chỉ biết và được bảo đảm tài sản bởi ngân hàng nên không thể chờ kết quả từ vụ án hình sự mới được giải quyết quyền lợi được.

Tóm lại, trách nhiệm bồi thường phải thuộc về ngân hàng. Ngân hàng phải có trách nhiệm bồi thường ngay lập tức và không điều kiện đối với các khoản tiền bị thất thoát do khách hàng gửi tại ngân hàng của mình.

Công Quang (ghi)

Vụ mất 245 tỷ đồng tại Eximbank: Trách nhiệm bồi thường phải thuộc về ngân hàng - 2

MỚI NHẤT
Nô nức mua vàng đón Thần Tài từ mồng 9 tháng Giêng
Nô nức mua vàng đón Thần Tài từ mồng 9 tháng Giêng

Sẵn tâm lý hào hứng, phấn khởi trong những ngày đầu năm mới, ngay từ sáng mồng 9 tháng Giêng đã xuất hiện hiện tượng xếp hàng tại các điểm giao dịch vàng của Tập đoàn DOJI để rước lộc cầu may, chuẩn bị sớm cho ngày vía Thần Tài chính thức vào ngày mai (Chủ nhật, mồng 10 tháng Giêng).

Thứ bảy, 24/02/2018 - 08:30

Mua gì ngày Thần tài để cả năm may mắn tài lộc?
Mua gì ngày Thần tài để cả năm may mắn tài lộc?

Theo quan niệm dân gian, Thần Tài là vị thần chuyên quản Tài Phúc Phú Quý mang lại tài lộc, sung túc và may mắn cho mọi người. Theo tục lệ, sở hữu một sản phẩm vàng vào ngày vía Thần tài đầu năm mới sẽ mang lại sự may mắn phúc hiển trong cả năm.

Thứ bảy, 24/02/2018 - 08:10

Sau vụ mất 245 tỷ đồng tại Eximbank: Ngân hàng Nhà nước ra chỉ thị mới
Sau vụ mất 245 tỷ đồng tại Eximbank: Ngân hàng Nhà nước ra chỉ thị mới

(Dân trí) - Sau vụ việc khách hàng gửi tiết kiệm tại Eximbank bị mất 245 tỷ đồng, Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản gửi các tổ chức tín dụng, yêu cầu nghiêm túc triển khai, thực hiện việc đảm bảo an toàn giao dịch tiền gửi của khách hàng.

Thứ bảy, 24/02/2018 - 07:45

Tiêu hết tiền tiết kiệm để ăn mừng trúng số mới biết nhầm kết quả
Tiêu hết tiền tiết kiệm để ăn mừng trúng số mới biết nhầm kết quả

(Dân trí) - Một người đàn ông sống ở miền nam Trung Quốc đã doạ tự sát sau khi tiêu tất cả số tiền tiết kiệm của mình để ăn mừng việc trúng xổ số nhưng anh đã nhầm kết quả.

Thứ bảy, 24/02/2018 - 06:24

Đẹp – Độc – Lạ: Thiết lập tiêu chuẩn mới cho bất động sản nghỉ dưỡng 2018
Đẹp – Độc – Lạ: Thiết lập tiêu chuẩn mới cho bất động sản nghỉ dưỡng 2018

Xu hướng lựa chọn một dự án bất động sản tiềm năng sở hữu các tính chất “đẹp- độc-lạ” để đầu tư là rất quan trọng. Mới đây, rất nhiều khách hàng để mắt tới Flamingo Cát Bà Beach Resort - siêu tổ hợp du lịch giải trí sôi động nhất Đông Nam Á, đi đầu giai đoạn đột phá mới trong phân khúc bất động sản đẳng cấp tại Việt Nam.

Thứ bảy, 24/02/2018 - 06:15

Hà Nội điều chỉnh quy hoạch cục bộ: Sẽ hình thành khu đô thị hiện đại phía đông
Hà Nội điều chỉnh quy hoạch cục bộ: Sẽ hình thành khu đô thị hiện đại phía đông

(Dân trí) - Theo Quyết định số 817 của Chủ tịch Ủy ban nhân dân TP Hà Nội vừa ký ban hành về điều chỉnh cục bộ quy hoạch chung xây dựng Thủ đô đến năm 2030, tầm nhìn 2050, khu vực huyện Gia Lâm-Hà Nội sẽ được điều chỉnh, phát triển thành khu đô thị hiện đại trong tương lai.

Thứ bảy, 24/02/2018 - 06:00

Sau Tết, giá hải sản ở mức cao, sức tiêu thụ vẫn lớn
Sau Tết, giá hải sản ở mức cao, sức tiêu thụ vẫn lớn

(Dân trí) - Mùng 8 Tết, các chợ đã hoạt động trở lại và giá thực phẩm vẫn giữ mức ổn định so với ngày thường. Tuy nhiên, hiện mặt hàng thủy, hải sản vẫn giữ ở mức cao và sức tiêu thụ không hề giảm.

Thứ bảy, 24/02/2018 - 05:00

Loạt ô tô cũ chính hãng giá dưới 100 triệu đồng này đang rao bán đầu năm
Loạt ô tô cũ chính hãng giá dưới 100 triệu đồng này đang rao bán đầu năm

Nếu bạn có trong tay số tiền dưới 100 triệu đồng thì có thể tham khảo một số mẫu ô tô đang được rao bán trên thị trường ô tô cũ dưới đây.

Thứ bảy, 24/02/2018 - 05:00

Doanh thu khủng gần 85 tỷ đồng nhờ... bán vàng mã
Doanh thu khủng gần 85 tỷ đồng nhờ... bán vàng mã

(Dân trí) - Nếu chỉ nghe tên thì không ai nghĩ Công ty Cổ phần Lâm nông sản Thực phẩm Yên Bái còn kinh doanh xuất khẩu vàng mã và giấy đế. Điều đáng nói, đây lại là mảng hoạt động rất hiệu quả, ngay cả khi các lĩnh vực kinh doanh chính thất bát thì vàng mã và giấy đế vẫn mang lại nguồn thu rất tốt cho doanh nghiệp này.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 08:26

Sẽ tổ chức đối thoại với doanh nghiệp ô tô về khó khăn của Nghị định 116
Sẽ tổ chức đối thoại với doanh nghiệp ô tô về khó khăn của Nghị định 116

(Dân trí) - Theo thông tin từ Văn phòng Chính phủ, đầu tuần tới (dự kiến 26/2), lãnh đạo Văn phòng Chính phủ sẽ họp bàn, đối thoại với đại diện các Hiệp hội doanh nghiệp, doanh nghiệp và các đại sứ quán về các phản ánh liên quan đến việc thực hiện Nghị định 116 về ô tô và Thông tư 03 của Bộ GTVT.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 07:00

Hà Nội làm 23 km đường từ Hà Đông đi Xuân Mai, có đoạn rộng tới 60m
Hà Nội làm 23 km đường từ Hà Đông đi Xuân Mai, có đoạn rộng tới 60m

(Dân trí) - Đoạn nằm trong đô thị vệ tinh Xuân Mai, mặt cắt ngang 60m; đoạn nằm ngoài đô thị vệ tinh Xuân Mai mặt cắt ngang 40m.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 06:23

Tranh mua cổ phiếu Petrolimex sau đề xuất tăng thuế môi trường kịch khung
Tranh mua cổ phiếu Petrolimex sau đề xuất tăng thuế môi trường kịch khung

(Dân trí) - Sau tin Bộ Tài chính đề xuất tăng thuế bảo vệ môi trường với xăng từ 3.000 đồng/lít lên mức kịch khung cho phép là 4.000 đồng/lít, cổ phiếu PLX của Petrolimex trên sàn chứng khoán hôm nay được giới đầu tư tranh mua, tăng giá kịch trần lên 82.900 đồng/cổ phiếu.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 04:22

ĐÁNG QUAN TÂM
Nhà vàng bung "kim khuyển" và quà tặng câu khách ngày "Vía Thần tài"
Nhà vàng bung "kim khuyển" và quà tặng câu khách ngày "Vía Thần tài"

(Dân trí) - Chỉ còn hơn 1 ngày nữa sẽ diễn ra ngày "Vía Thần tài" mồng 10 tháng Giêng, lúc này khá nhiều doanh nghiệp, nhà vàng đã công bố những sản phẩm vàng "đỉnh" của mình để kéo khách đến mua lấy may đầu năm. Năm nay, chó vàng - "kim khuyển" là linh vật được nhiều doanh nghiệp đưa ra thị trường, cùng lúc nhiều quà tặng cũng được hứa hẹn để kéo khách đến mua.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 03:04

Loạt đại gia địa ốc “ôm” đống hàng tồn kho "cao như núi"
Loạt đại gia địa ốc “ôm” đống hàng tồn kho "cao như núi"

(Dân trí) - Báo cáo tài chính của một loạt doanh nghiệp bất động sản lớn cho thấy giá trị hàng tồn kho còn hiếm khá lớn tính đến cuối năm 2017...

Thứ sáu, 23/02/2018 - 02:52

HDBank, Vietjet Air là ví dụ cho năng lực quản lý, sáng tạo…
HDBank, Vietjet Air là ví dụ cho năng lực quản lý, sáng tạo…

Sáng 21/2, Bí thư Thành ủy TPHCM Nguyễn Thiện Nhân, cùng đoàn công tác liên ngành của TPHCM đã đến thăm và chúc Tết CBNV HDBank, Vietjet. “Thủ lĩnh” của TPHCM - nơi được mệnh danh là “đầu tàu kinh tế cả nước”, đã có những chỉ đạo mang tầm chiến lược cho doanh nghiệp tư nhân hàng đầu này với sự cởi mở, ân cần, ấm áp và đầy trí tuệ…

Thứ sáu, 23/02/2018 - 02:25

Cơn sốt đá muối Himalaya: Lời đồn thần kỳ, dân buôn hốt bạc
Cơn sốt đá muối Himalaya: Lời đồn thần kỳ, dân buôn hốt bạc

Đá muối, hay còn gọi là muối Himalaya, đang làm "làm mưa, làm gió" trên thị trường chăm sóc sức khỏe mấy năm gần đây. Được quảng bá là có nhiều công dụng thần kỳ, từ chữa bệnh đến làm đẹp,... nên đá muối được nhiều người mua về sử dụng. Giới kinh doanh vì thế được dịp hốt bạc.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 02:08

Cơ hội việc làm tại khu du lịch - Lợi ích kinh tế bền vững
Cơ hội việc làm tại khu du lịch - Lợi ích kinh tế bền vững

Để đáp ứng yêu cầu phát triển, mở rộng quy mô, Sun World Ba Na Hills vừa công bố đợt tuyển dụng lớn diễn ra vào đầu tháng 3 tới.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 02:00

Doanh nghiệp đồng loạt khởi động lại sau Tết
Doanh nghiệp đồng loạt khởi động lại sau Tết

(Dân trí) - "Nghỉ Tết, lễ lộc, ăn chơi đã rồi. Giờ phải làm việc thôi. Nhiều đơn hàng của đối tác nước ngoài đang đợi. Nồi cơm công ty, nồi cơm của hàng trăm lao động đang chờ...", một doanh nhân nói.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 01:55

Cả “phố vàng” đếm giờ chờ “hốt bạc”
Cả “phố vàng” đếm giờ chờ “hốt bạc”

(Dân trí) - Đã từ nhiều năm nay, việc mua vàng lấy may mỗi dịp ngày Vía Thần Tài đã không còn xa lạ với người dân. Đây cũng là dịp các cửa hàng vàng “hốt bạc”. Vì thế, mọi sự chuẩn bị để có thể phục vụ được hết nhu cầu của khách hàng là hết sức cần thiết.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 01:45

Bộ trưởng Giao thông “chốt hạn” về đích các dự án trọng điểm quốc gia
Bộ trưởng Giao thông “chốt hạn” về đích các dự án trọng điểm quốc gia

(Dân trí) - Ngày 22/2, ông Nguyễn Văn Thể - Bộ trưởng Bộ Giao thông vận tải (GTVT) - kiểm tra một số dự án giao thông trọng điểm tại tỉnh Quảng Ninh. Bộ trưởng GTVT đã “chốt hạn” cho nhà thầu phải hoàn thành dự án sân bay Quảng Ninh, cầu Bạch Đằng, cao tốc Hải Phòng - Móng Cái trước tháng 6/2018.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 01:33

Sẽ kiểm tra việc doanh nghiệp bàn giao tài sản về Ủy ban quản lý vốn
Sẽ kiểm tra việc doanh nghiệp bàn giao tài sản về Ủy ban quản lý vốn

(Dân trí) - Phó Thủ tướng Vương Đình Huệ làm Tổ trưởng Tổ công tác của Thủ tướng Chính phủ về thành lập Ủy ban Quản lý vốn nhà nước tại doanh nghiệp (Tổ công tác 66). Tổ này sẽ thông qua họp định kỳ, họp đột xuất, lấy ý kiến bằng văn bản và tổ chức đoàn kiểm tra, khảo sát khi cần thiết.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 11:10

Giá vàng nhích tăng trước ngày Vía Thần Tài
Giá vàng nhích tăng trước ngày Vía Thần Tài

(Dân trí) - Sau một phiên đi ngang, sáng nay 23/2, tức chỉ cách ngày Vía Thần Tài (mồng 10 tháng Giêng âm lịch) có 2 ngày, giá vàng SJC đã được các doanh nghiệp điều chỉnh theo hướng đi lên.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 09:38

Tăng thuế môi trường kịch khung: Giá xăng tăng thêm 1.000 đồng/lít
Tăng thuế môi trường kịch khung: Giá xăng tăng thêm 1.000 đồng/lít

Bộ Tài chính vừa đưa ra lấy ý kiến dự thảo Nghị quyết của Ủy ban thường vụ quốc hội về việc tăng thuế bảo vệ môi trường, trong đó có việc tăng mạnh thuế bảo vệ môi trường với xăng dầu.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 09:30

Sacombank bầu thêm 2 sếp lớn
Sacombank bầu thêm 2 sếp lớn

(Dân trí) - Ngày 20/4 tới, Sacombank sẽ họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm tài chính 2017 để bầu bổ sung 2 thành viên hội đồng quản trị (HĐQT) cho nhiệm kỳ 2017-2021, trong đó có 1 thành viên HĐQT độc lập.

Thứ sáu, 23/02/2018 - 09:15