Chi tiết các điều kiện để khách hàng được cấp tín dụng vượt giới hạn

Khách hàng cần điều kiện gì để đề nghị cấp tín dụng vượt hạn mức?

Phó Thủ tướng Lê Minh Khái vừa ký Quyết định quy định về điều kiện, hồ sơ, thủ tục đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều kiện để khách hàng vay vốn, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn là không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng trong 3 năm liền trước; hệ số nợ phải trả/vốn chủ sở hữu ghi trên báo cáo tài chính năm gần nhất không vượt quá 3 lần.

Cùng với đó, khách hàng đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn phải đáp ứng các điều kiện như có nhu cầu vốn để thực hiện dự án, phương án sản xuất kinh doanh nhằm thực hiện nhiệm vụ kinh tế xã hội của đất nước.

Cụ thể, các nhiệm vụ này là triển khai các dự án, phương án có ý nghĩa kinh tế - xã hội quan trọng, cấp thiết nhằm thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội, phục vụ nhu cầu thiết yếu của đời sống nhân dân thuộc các ngành, lĩnh vực điện, than, dầu khí, xăng dầu, giao thông, vận tải công cộng và các lĩnh vực khác theo chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng trong từng thời kỳ.

Ngoài ra, các dự án, phương án có thể nhằm triển khai các chương trình, dự án đầu tư được Quốc hội hoặc Thủ tướng quyết định chủ trương đầu tư, đầu tư vào các lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích theo Nghị quyết của Quốc hội, Chính phủ về phát triển kinh tế xã hội trong từng thời kỳ.

Bên cạnh đó, để được xem xét chấp thuận cấp tín dụng vượt giới hạn, dự án, phương án đề nghị phải được tổ chức tín dụng thẩm định và đánh giá là khả thi, khách hàng có khả năng trả nợ và có quyết định cấp tín dụng.

Dự án, phương án vay vốn cũng cần đáp ứng các quy định hiện hành về đầu tư và xây dựng, phù hợp với quy hoạch, kế hoạch sản xuất kinh doanh và đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt hoặc cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư.

Tổ chức tín dụng cần đáp ứng điều kiện gì?

Với tổ chức tín dụng, Quyết định này cũng quy định một số điều kiện để được cấp tín dụng vượt giới hạn cho khách hàng.

Trong đó, với khoản tín dụng hợp vốn, tổ chức tín dụng phải đáp ứng điều kiện đã đề xuất và thực hiện các thủ tục cần thiết theo quy định của pháp luật về cấp tín dụng hợp vốn đối với các dự án, phương án đề nghị mà khả năng hợp vốn của các tổ chức tín dụng chưa đáp ứng được yêu cầu vay vốn của một khách hàng.

Đồng thời, tổ chức tín dụng đã phát hành thư mời hợp vốn tới ít nhất 5 tổ chức tín dụng khác; đăng tải thư mời hợp vốn trên cổng thông tin điện tử chính thức của mình và cổng thông tin điện tử của NHNN hoặc Tạp chí Ngân hàng/Thời báo Ngân hàng trong ít nhất 45 ngày nhưng không có tổ chức tín dụng khác tham gia hợp vốn.

Tại thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn, tổ chức tín dụng phải đáp ứng các yêu cầu về giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và văn bản hướng dẫn của NHNN.

Ngoài ra, tổ chức tín dụng cần thực hiện đầy đủ yêu cầu liên quan đến trách nhiệm, nghĩa vụ được nêu tại hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn và các văn bản phê duyệt chấp thuận cấp tín dụng vượt giới hạn trước đó. Các tổ chức đảm bảo tuân thủ quy định về giới hạn cấp tín dụng tại Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 khi tính cả khoản cấp tín dụng vượt giới hạn đang đề nghị.