CEO Generali Việt Nam: Thường xuyên, liên tục, có kỷ luật là đầu tư khôn ngoan

Bà Tina Nguyễn, Tổng Giám Đốc Generali Việt Nam đã chia sẻ thêm về xu hướng và đặc tính của dòng sản phẩm này tại thị trường Việt Nam.

Dòng sản phẩm BHLKĐV này có gì khác với bảo hiểm nhân thọ thông thường?

Bảo hiểm liên kết đơn vị (BHLKĐV) kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư. Về phương diện bảo hiểm, sản phẩm này có đặc tính tương tự như các sản phẩm BHNT khác. Khách hàng được bảo vệ trước những rủi ro bệnh tật, tai nạn, tử vong … Điểm khác biệt là phương diện đầu tư. Công tác đầu tư được ủy thác cho các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp thực hiện. Kết quả đầu tư của sản phẩm rất minh bạch, được kiểm tra độc lập và cập nhật hàng tuần. Sản phẩm có tính linh hoạt cao, cho phép khách hàng lựa chọn kế hoạch đầu tư theo “khẩu vị đầu tư” riêng và có thể linh hoạt thay đổi trong suốt quá trình tham gia hợp đồng.

BHLKĐV phù hợp với đối tượng khách hàng nào?

Nhiều người cứ nghĩ phải có nhiều tiền mới đầu tư được. Nhưng thực tế chứng minh đầu tư thường xuyên, liên tục và có kỷ luật là cách đầu tư khôn ngoan nhất. VITA – Sống Thịnh Vượng giúp khách hàng thực hiện việc ủy thác đầu tư thường xuyên, chỉ với một số vốn khiêm tốn khoảng từ 20 đến 50 triệu đồng/năm. Sản phẩm cho phép khách hàng đầu tư thêm khi dư dả hơn hoặc rút tiền từ tài khoản hợp đồng để trang trải chi phí khi cần.

Sản phẩm này phù hợp với phần lớn khách hàng. Những khách hàng còn trẻ, có khả năng chịu đựng rủi ro và mong muốn hiệu suất đầu tư cao có thể chọn đầu tư nhiều hơn vào các quỹ tăng trưởng với danh mục đầu tư chủ yếu là cổ phiếu. Những người lớn tuổi hơn, hoặc người muốn đầu tư an toàn, ổn định, thì có thể chọn các quỹ tích lũy có thành phần trái phiếu nhiều hơn. Trong quá trình tham gia, khẩu vị đầu tư của khách hàng có thể thay đổi, và lúc đó họ có thể dễ dàng thay đổi tỉ lệ đầu tư giữa các quỹ cho phù hợp.

Dòng sản phẩm BHLKĐV này có phù hợp với thị trường Việt Nam?

Dòng sản phẩm này khá mới mẻ tại Việt Nam nhưng không mới ở các nước trên thế giới và khu vực. Đa số người dân quen thuộc với những kênh đầu tư tài chính thông thường như mua bán vàng, gửi tiết kiệm, bất động sản,… Khi thị trường tài chính ngày càng phát triển thì những cơ hội đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu sẽ tăng lên. Những kênh này có tiềm năng tốt, cơ hội làm giàu cao, nhưng rủi ro cũng lớn nếu không có kiến thức, kinh nghiệm và thời gian để theo đuổi. Dòng sản phẩm BHLKĐV ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng về ủy thác đầu tư cho những nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp, đồng thời lại được bảo vệ trước những rủi ro về bệnh tật, tai nạn, tử vong, v.v.

VITA – Sống Thịnh Vượng của Generali có gì khác biệt?

Tất cả các sản phẩm của Generali Việt Nam đều có một điểm chung là cung cấp sự bảo vệ toàn diện cho khách hàng với mức phí cạnh tranh. Chỉ với một hợp đồng, khách hàng và gia đình được bảo vệ trước tất cả các rủi ro tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, v.v.

Điểm nổi bật của sản phẩm này là khả năng tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư khi khách hàng được lựa chọn giữa 4 quỹ đầu tư, quản lý bởi những 2 công ty quản lý quỹ nổi tiếng trên thị trường là VinaCapital và VietFund Management. Khách hàng có thể chọn lựa quỹ đầu tư phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro của mình cũng như thay đổi kế hoạch đầu tư giữa các quỹ vào bất cứ lúc nào. Ngoài ra, khách hàng có thể linh hoạt rút tiền, đóng thêm phí để đầu tư thêm, ngưng đóng phí, vv. Khách hàng còn được Generali Việt Nam tặng thêm nhiều khoản thưởng hấp dẫn.

Tại sao Generali Việt Nam sử dụng những 2 công ty quản lý quỹ?

Đa số các công ty BHNT sử dụng công ty quản lý quỹ cùng tập đoàn để quản lý các quỹ đầu tư. Generali Việt Nam xác định cần liên kết với những công ty quản lý quỹ tốt nhất trên thị trường để để mang lại hiệu quả đầu tư cao nhất, đồng thời giảm thiểu rủi ro về đầu tư cho khách hàng.

VinaCapital và VietFund Management là 2 công ty quản lý quỹ đầu tư hàng đầu tại Việt Nam và chúng tôi muốn tận dụng tối đa thế mạnh riêng của cả 2 công ty. Ngoài ra, yếu tố “cạnh tranh lành mạnh” giữa 2 nhà quản lý quỹ cũng là điều chúng tôi nhắm tới.

Chiến lược về sản phẩm của Generali Việt Nam trong thời gian sắp tới?

Chúng tôi sẽ tiếp tục hoàn thiện bộ sản phẩm hiện tại, bổ sung thêm các sản phẩm mới (đặc biệt là sản phẩm về sức khỏe, một thế mạnh của tập đoàn cũng như của Generali Việt Nam), để có một bộ sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của tất cả đối tượng khách hàng.

Vita – Sống Thịnh Vượng được kỳ vọng sẽ trở thành một trong những sản phẩm chủ lực, cùng với những sản phẩm được ưa chuộng khác của Generali Việt Nam như Vita - Bảo An Toàn Diện, Vita - Sống Tự Tin, Vita - Sống Lạc Quan, Vita - Sức Khỏe Vàng, v.v.

P.V