Nữ giám đốc chia sẻ mẹo thành "chủ nợ" công ty lớn chỉ với 500.000 đồng

Bà Nguyễn Xuân Quỳnh, Giám đốc đầu tư Quỹ mở trái phiếu SSIBF - Công ty TNHH Quản lý Quỹ SSI (SSIAM) chia sẻ về xu hướng đầu tư sản phẩm chứng chỉ quỹ trái phiếu.

Bà có thể chia sẻ kế hoạch phát triển SSIBF trong năm nay?

- Về quy mô, SSIBF sẽ tiếp tục đặt kế hoạch đẩy mạnh tăng trưởng tài sản quản lý (AuM). Việc này mang lại lựa chọn đầu tư đa dạng cho các khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm vẫn ở mức thấp.

Nói về chiến lược đầu tư, Quỹ vẫn sẽ tập trung đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu doanh nghiệp niêm yết an toàn, có thanh khoản cao, lợi tức hấp dẫn cho các nhà đầu tư.

Ngoài ra, do các khoản đầu tư của Quỹ đều có kỳ hạn ngắn/thả nổi theo lãi suất thị trường nên Quỹ có thể linh hoạt điều chỉnh kỳ hạn, lợi tức đầu tư trong trường hợp thị trường ảnh hưởng bởi các yếu tố về lạm phát.

Theo bà, tỷ trọng phân bổ vào chứng chỉ quỹ trái phiếu bao nhiêu là hợp lý?

- Việc phân bổ cụ thể bao nhiêu phần trăm vào các sản phẩm quỹ trái phiếu tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro của các nhà đầu tư. Tuy nhiên, khi thị trường cổ phiếu biến động mạnh, với nhiều phiên giảm sâu như thời gian qua thì việc tăng tỷ trọng đầu tư vào Quỹ trái phiếu ngắn hạn là rất hợp lý để quản trị rủi ro mà vẫn có lợi nhuận hấp dẫn.

Với đặc điểm là tính thanh khoản linh hoạt, nhà đầu tư có thể rút bất cứ lúc nào, lợi tức được duy trì ổn định và cao hơn mức lãi suất tiền gửi ngân hàng cùng kỳ hạn khoảng 1-1,3%/năm.

Trong trường hợp khách hàng cần rút tiền sớm hơn dự tính, đơn cử khi điều kiện thị trường cổ phiếu thuận lợi trở lại, lợi tức thực nhận tính sẽ theo số ngày thực tế nắm giữ thay vì khách hàng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn như rút trước hạn tiền gửi ngân hàng.

Trong năm vừa qua, SSIBF đã đẩy nhanh thời gian thanh toán cho khách hàng, giúp cho khách hàng có thể nhận được tiền bán ngay trong ngày khớp lệnh.

So với mua trái phiếu doanh nghiệp cụ thể, đầu tư vào chứng chỉ quỹ trái phiếu có ưu việt gì?

- Ưu việt lớn nhất chính là tính minh bạch, tính thanh khoản cho các nhà đầu tư và đặc biệt là giảm thiểu rủi ro tập trung so với trường hợp nhà đầu tư chỉ mua một hoặc hai trái phiếu doanh nghiệp riêng lẻ. Nhà đầu tư chứng chỉ quỹ có thể theo dõi được biến động giá trị khoản đầu tư của mình thông qua website hoặc phần mềm giao dịch của công ty quản lý quỹ. Báo cáo danh mục đầu tư của Quỹ cũng được công bố định kỳ trên website của công ty quản lý quỹ và Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.

Tiền của các nhà đầu tư sẽ được "gửi gắm" cho các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp, có nhiều kinh nghiệm trong việc thẩm định, đánh giá các cơ hội đầu tư, được giám sát đầu tư bởi ngân hàng giám sát.

Trong khi đó, đầu tư vào trái phiếu cụ thể, ngoài việc đòi hỏi vốn đầu tư lớn (thường từ 1-2 tỷ đồng trở lên), nhà đầu tư cá nhân cần có chuyên môn để thẩm định năng lực trả nợ của tổ chức phát hành, thay vì chỉ quan tâm đến lãi suất và kỳ hạn. Ngoài ra, với các trái phiếu phát hành riêng lẻ, nhà đầu tư cần chứng minh mình đủ điều kiện là nhà đầu tư chuyên nghiệp thì mới được đầu tư.

Từ những phân tích trên để thấy rằng sản phẩm chứng chỉ quỹ phù hợp với các nhà đầu tư không chuyên. Đối với SSIBF, chỉ cần số vốn nhỏ từ 500.000 đồng trở lên, nhà đầu tư đã có thể tham gia đầu tư, trở thành "chủ nợ" của nhiều công ty lớn trên sàn chứng khoán. Hơn nữa, sản phẩm quỹ trái phiếu đề cao tính thanh khoản khi bất cứ lúc nào khách hàng có nhu cầu rút tiền, công ty quản lý quỹ buộc phải mua lại.

Câu chuyện trái phiếu doanh nghiệp phát triển nóng khiến nhiều nhà đầu tư truyền tai phải "chọn mặt gửi vàng", SSIBF có các tiêu chí nào để lựa chọn rót vốn?

- Tại SSIBF, chúng tôi có quy trình thẩm định và đầu tư chặt chẽ để đánh giá về yếu tố vĩ mô, về ngành nghề kinh doanh, về năng lực của doanh nghiệp, đồng thời phân tích các rủi ro có thể phát sinh. Quỹ chỉ đầu tư vào trái phiếu của các doanh nghiệp đứng đầu ngành, kết hợp với các điều kiện về tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh thanh toán. Các khoản đầu tư được đa dạng hóa về ngành nghề, kỳ hạn, lãi suất và linh hoạt thay đổi cho phù hợp với biến động của thị trường.

Thị trường cổ phiếu sôi động, bà có bị "ngán" trái phiếu không?

- Để duy trì hiệu quả đầu tư trong dài hạn, chúng ta luôn cần chú trọng vào việc quản trị rủi ro cho toàn bộ danh mục tài sản và nguyên tắc đầu tiên là "không bỏ trứng vào cùng một giỏ". Dù thị trường cổ phiếu luôn sôi động nhưng cũng có những lúc đi xuống và việc đầu tư vào trái phiếu, chứng chỉ quỹ trái phiếu luôn cần thiết để đảm bảo giảm thiểu rủi ro tập trung vào cổ phiếu.

Sản phẩm chứng chỉ quỹ trái phiếu của chúng tôi có thể thay thế cho sản phẩm tiền gửi kỳ hạn ngắn, nên nhu cầu của nhà đầu tư đối với sản phẩm vẫn rất lớn. Vì vậy chúng tôi tiếp tục tăng quy mô và đa dạng hóa danh mục của SSIBF.

Phụ nữ Việt Nam có nhiều đức tính tốt như chịu khó, tiết kiệm, quan điểm "của chồng công vợ" đề cao vai trò tích lũy cho gia đình. Như bà vừa chia sẻ, SSIBF được thiết kế phù hợp với những khoản tích lũy nhỏ. Là một người trong ngành quản lý quỹ, bà có bí kíp đầu tư gì có thể chia sẻ thêm với phái nữ?

- Trong việc quản lý tài chính của gia đình, thì quan trọng nhất là chi tiêu phải nhỏ hơn thu nhập và cần kết hợp với đầu tư. Dù khoản tiền đó là của vợ hay chồng thì với mục tiêu chung của cả gia đình là tháng nào mình cũng phải có một khoản tiết kiệm cho đầu tư. Thông thường tỷ lệ tích lũy cho đầu tư sẽ chiếm khoảng 10-20% thu nhập.

Với lợi nhuận cao hơn lãi suất tiền gửi và việc chuyển khoản mua SSIBF chỉ mất vài giây thao tác nên tôi thường chuyển ngay tiền nhàn rỗi vào Quỹ hoặc khi có lương thì trích luôn để đảm bảo mình duy trì thói quen tiết kiệm.

Nói thêm về kinh nghiệm cá nhân, mình sẽ chia khoản tiền trong quỹ thành 2 phần. Một danh mục giữ trong quỹ lâu dài để phòng bị cho các lúc cấp bách và một danh mục có thể linh hoạt rút ra chuyển sang đầu tư cổ phiếu khi thị trường điều chỉnh.

Việc tích lũy các khoản tiền nhỏ, ví dụ từ 500.000 đồng trở lên, nhưng được thực hiện liên tục và kết hợp với đầu tư thì qua thời gian khoản tích lũy của chúng ta cũng sẽ lớn lên nhanh chóng.