Hoạch định tài chính cá nhân – Không bao giờ là quá sớm!

1. Tập tiết kiệm từ khi trẻ còn nhỏ

Lợn đất dường như đã mất dần vị trí trong các gia đình khi khoản tích cóp này không đủ giúp các bậc cha mẹ trang trải cho cuộc sống gia đình. Tuy nhiên, bạn nên nhớ rằng các ngân hàng lợn con có thể giúp trẻ tự phục vụ các nhu cầu nhỏ. Nó sẽ kích thích thói quen hoạch định tài chính và tích lũy tiền của trẻ.

Khi trẻ lớn dần lên, bạn nên hướng bé đến việc suy nghĩ cách giúp tiền sinh sôi, đơn giản như việc gửi chúng tới ngân hàng để bé có thể nhận được một số lãi nhất định. Hãy dạy cho con bạn những điều cơ bản như tiền gửi, tài khoản tiết kiệm, lãi suất và các khái niệm liên quan. Đứa trẻ sau đó có thể nhìn vào tiết kiệm như bước đầu tiên để có thể độc lập tài chính. Việc tiết kiệm từ khi còn nhỏ sẽ giúp trẻ hình thành thói quen tốt, tư duy tiến bộ và khiếu kinh doanh.

2. Tiết kiệm ở độ tuổi 20 - 30

Đây là giai đoạn bắt đầu có thu nhập và những mục đích tương lai rõ ràng hơn (mua xe, mua nhà, lập gia đình). Việc có một nguồn tài chính ổn định và độc lập bắt đầu trở nên quan trọng. Tuy nhiên, ở độ tuổi này hầu hết các bạn trẻ đều gặp nhiều vấn đề về tài chính.

Chia sẻ với chúng tôi, Cẩm Yến, nhân viên một công ty truyền thông tại Tp.HCM cho biết, mặc dù có mức lương hơn 15 triệu một tháng nhưng Yến thường trong tình trạng rỗng túi. Chị vừa đăng ký dịch vụ ứng tiền trước của ngân hàng sau vài lần muối mặt vay tiền bạn. “Chẳng hiểu mình xài gì mà không thấy tiền đâu. Thỉnh thoảng mua sắm ít quần áo, mỹ phẩm là hết sạch tiền.”

Không biết tiền đi đâu hết cũng là tình trạng của Kha, một kiến trúc sư trẻ tại Hà Nội. Kha than vãn: "Dù mức lương đủ để đóng thuế thu nhập nhưng sau vài năm đi làm mình chẳng để ra được đồng nào. Bạn bè bảo chắc tại thói quen chạy đua công nghệ. Mẹ mình thì khuyên mình phải lập gia đình mới giữ được tiền", Kha cười.

Nguyên nhân thiếu hụt tài chính của các bạn trẻ thường đến từ 2 yếu tố chính: bạn trẻ thường quan tâm đầu tư tài chính cho học tập và các ý tưởng kinh doanh hơn là tích lũy tiền bạc; và do chưa phải chịu nhiều trách nhiệm với gia đình nên người trẻ chưa cảm thấy sự cần thiết của việc tích lũy, dễ tiêu xài hoang phí.

Tuy nhiên, cần nhận thức rõ rằng dù bạn có đầu tư cho học tập hay trải nghiệm cuộc sống thì việc để ra một khoản tiền tiết kiệm dự phòng vẫn là rất cần thiết. Đừng đợi đến khi đã vướng bận gia đình, hoặc những lúc "khủng hoảng" mới nuối tiếc "giá như mình tiết kiệm sớm hơn...”.

Theo các chuyên gia, để có thể tích lũy tài chính cá nhân, mỗi người cần hiểu về quản lý chi tiêu, tức là kiểm soát được các nguồn thu cũng như nguồn chi của mình. Bạn cần ghi ra giấy tất cả các khoản thu, chi trong tháng. Hãy viết những con số chính xác chứ không nên ước chừng. Làm càng chi tiết thì bạn càng quản lý tài chính cá nhân tốt.

Bạn cũng nên lập kế hoạch chi tiêu theo tỷ lệ: 30% để dành, 20% cho giải trí, học tập và 50% là phục vụ các nhu cầu thiết yếu. Tất nhiên, đây chỉ là một con số tham khảo, bạn có thể chọn cho mình một tỷ lệ tùy thuộc vào điều kiện thực tế.

Điều quan trọng nhất là khi bạn đã đặt ra mục tiêu tiết kiệm, hãy kiên trì theo đuổi nó. Bạn có thể lập 1 tài khoản tiết kiệm ngân hàng và đặt mục tiêu tăng trưởng cho khoản tiết kiệm. Chỉ cần bạn lựa chọn được ngân hàng uy tín và kiên trì với mục tiêu đã đặt ra, chắc chắn thành quả đến với bạn sẽ không tồi.

3. Tiết kiệm ở độ tuổi 40 - 50

Được xem là thời điểm đỉnh cao của mức thu nhập, tuy nhiên, ở độ tuổi này bạn cũng phải đối mặt với những áp lực lớn về chi tiêu lớn cho gia đình và cá nhân. Đây là thời điểm cần nhìn nhận nghiêm túc và cẩn trọng về kế hoạch tài chính hơn bao giờ hết.

Một số lời khuyến cho bạn là nên bắt đầu nghĩ đến kế hoạch tài chính sau nghỉ hưu, chọn phương thức sinh lời từ tiền nhàn rỗi. Bạn có thể bắt đầu bằng cách trích 2 – 3% thu nhập của họ để dành cho nghỉ hưu, sau đó từ từ nâng tỷ lệ đó lên theo thời gian. Để tối ưu hóa các khoản tiền tiết kiệm và đảm bảo kế hoạch tiết kiệm, không nên cất tiền tại nhà hoặc đầu tư phiêu lưu mà hãy gửi tiền tại ngân hàng.

Một điều vô cùng quan trọng trong mọi giai đoạn tích lũy là hãy sáng suốt lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi gắm khoản tiết kiệm của mình. Hơn nữa, nếu chịu khó tham khảo chương trình của các ngân hàng lớn, bạn còn có thể “săn” được những gói gửi tiết kiệm vô cùng ưu đãi. Điển hình như chương trình ưu đãi bốc thăm tặng tiền mặt của BIDV với tổng giá trị giải thưởng lên đến 15 tỉ đồng. Ngoài cơ hội nhận quà tặng khi gửi tiền, khách hàng còn được tham gia chương trình quay số trúng thưởng theo từng chi nhánh của BIDV trên toàn quốc với giải thưởng hấp dẫn là Ipad mini 4 wifi cellular 32GB hoặc Sổ tiết kiệm BIDV trị giá tối đa 15 triệu đồng.

Một khi đã tìm được ngân hàng uy tín và kế hoạch tài chính đúng đắn, phần quan trọng còn lại của quá trình hoạch định tài chính là sự quyết tâm và ý chí của bạn! Chúc bạn sớm thành công và có được khoản tích lũy ổn định.

Phương Anh