Lừa đảo bằng cách mua xe ôtô trả góp

Từ cuối năm 2005 đến nay, lực lượng cảnh sát điều tra tội phạm về trật tự quản lý kinh tế và chức vụ đã khởi tố, điều tra 9 vụ, 11 đối tượng lừa đảo, chiếm đoạt 29 xe ôtô các loại, bước đầu đã thu hồi 7 xe ôtô.

Điển hình trong số đó là vụ “làm ăn” của Ngô Thị Thu (SN 1951, ở Láng Thượng, Đống Đa, Hà Nội). Ngày 15/8/2005, Thu vay 295 triệu đồng của một ngân hàng để mua ôtô Zace (tài sản thế chấp bằng chính ôtô này). Sau đó, Thu đưa ôtô đi thế chấp cầm đồ lấy tiền tiêu cá nhân. Từ đó đến nay, Thu không trả gốc và lãi cho Ngân hàng.

Ngày hôm sau 16/8/2005, Thu lại mua một ôtô Zace của Toyota Hoàn Kiếm trị giá 454 triệu đồng, trả trước 263 triệu đồng. Sau khi đăng ký xong, đáng nhẽ phải đưa giấy tờ xe đến ngân hàng để làm thủ tục cầm cố thì Thu lại câu kết với nhân viên bán hàng của Toyota Hoàn Kiếm, giữ lại giấy tờ.

Sau đó, Thu bán xe lấy tiền chi tiêu cá nhân, đến nay Thu không trả số tiền còn nợ Toyota Hoàn Kiếm, cũng không đoái hoài gì đến món nợ ngân hàng. Thông qua việc mua 2 ôtô, Thu đã chiếm đoạt 500 triệu đồng của ngân hàng và doanh nghiệp.

Trước vụ của Thu, một vụ khác cũng quy mô không kém. “Nhân vật chính” là Hoàng Văn Thái (SN 1957, ở tập thể Chương Dương, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội). Tháng 11/2004, Thái vay ngân hàng 300 triệu đồng để mua một xe ôtô Mitsubishi Pajero. Ngay sau khi nhận được xe, Thái đã bán cho người khác cũng với giá 300 triệu đồng.

Từ đó đến nay, Thái không trả nợ ngân hàng. Tiếp đó, Thái lại đến doanh nghiệp cho thuê xe ôtô tự lái để thuê 6 ôtô các loại. Ngay sau khi nhận được xe, Thái đem ngay đi cầm cố lấy tiền sử dụng cá nhân. Ngoài ra, Thái còn dùng thủ đoạn dùng nhà đã thế chấp ngân hàng đem bán cho nghiều người khác. Tổng cộng Thái đã chiếm đoạt của nhiều ngân hàng và doanh nghiệp trên 2,3 tỷ đồng.

Thủ phạm gây ra các vụ lừa đảo trên phần lớn là các con nghiện cờ bạc. Lợi dụng việc mua xe trả góp chỉ cần có một ít tiền đặt cọc ban đầu (25 đến 40% giá trị xe), các đối tượng ký hợp đồng mua ôtô trả góp với Ngân hàng và doanh nghiệp rồi lấy xe bán hoặc cầm cố lấy tiền tiêu xài.

Khi cán bộ ngân hàng yêu cầu kiểm tra tài sản cầm cố, các đối tượng giả vờ đã cho thuê, mượn xe. Đây là lý do khiến cán bộ tín dụng chậm phát hiện hành vi gian dối của các đối tượng này.

Để ngăn chặn các hành vi lừa đảo này, trước mắt, các ngân hàng thương mại tổ chức kiểm tra lại hợp đồng cho thuê tài chính và bảo lãnh mua xe ôtô trả góp, chủ động phát hiện những trường hợp vi phạm hoặc có dấu hiệu lừa đảo. Đồng thời, ngân hàng cần có quy chế chặt chẽ hơn trong thực hiện dịch vụ này.

Hà Minh