Quản lý tài chính tuổi U55: Bí quyết của những người phụ nữ thành công

Vì sao phụ nữ U55 đầu tư nhiều hơn nam giới?

Theo số liệu thống kê của Dragon Capital dựa trên tổng tài sản công ty đang quản lý, trong phân khúc nhà đầu tư cá nhân thuộc nhóm 40-54 tuổi, quy mô tài sản đầu tư của nhà đầu tư nữ cao hơn so với nam giới. Trong ngưỡng từ 50 - 54 tuổi, tỷ lệ nhà đầu tư nữ chiếm tới 66%, cho thấy nhóm này có xu hướng đầu tư vào các sản phẩm mang tính dài hạn mà chứng chỉ quỹ là một ví dụ phổ biến.

Lý do có sự chênh lệch giữa tỷ lệ phân bổ vốn ở hai giới đã được UBS, ngân hàng đầu tư của Thụy Sỹ, khảo sát và phân tích. Từ thực tế phụ nữ nghỉ hưu sớm hơn và sống lâu hơn nam giới, họ mong muốn có một cuộc sống hưu trí thoải mái nhưng thường nhận được ít thu nhập lương hưu hơn nam giới, đồng thời có khả năng phải chi nhiều tiền hơn cho các hóa đơn y tế khi về già. Tất cả những yếu tố này đã thôi thúc phụ nữ cần thực hiện một kế hoạch tài chính và đầu tư vững chắc.

Thống kê của UBS cho thấy có tới 53% phụ nữ thấy tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu và thu nhập của họ là không đủ để chi trả cho các nhu cầu tiêu dùng nếu như không tham gia đầu tư. Ngoài ra, 9% phụ nữ tự tin rằng họ có thể đạt hiệu quả cao hơn khoản đầu tư của các đồng nghiệp nam. 

"Những số liệu này đã phần nào cho thấy sự cần thiết của việc lập kế hoạch tài chính dài hạn sẽ góp phần giúp phụ nữ nâng tầm chất lượng cuộc sống, từ đó có cơ hội tận hưởng cuộc sống theo cách của mình", chị Lương Thị Mỹ Hạnh, Giám đốc Quản lý tài sản khối trong nước Dragon Capital, chia sẻ.

3 nguyên tắc quản lý tài chính cho phụ nữ ở ngưỡng tuổi về hưu

Cũng là một trong những phụ nữ đang ở điểm cuối của hành trình đi làm tích lũy, khi nhận được câu hỏi sẽ lựa chọn việc tận hưởng cuộc sống, vui vẻ bên gia đình hay tiếp tục tạo dựng tài sản, chị Hạnh cho biết sẽ chọn cả 3 điều trên. Đối với người phụ nữ đã gắn bó lâu năm với ngành tài chính này, được làm công việc yêu thích và mang lại giá trị cho khách hàng, xã hội là một cách tuyệt vời để trải nghiệm và tận hưởng cuộc sống. Cùng với sự đồng hành của gia đình, chị đang duy trì được cân bằng trong công việc và cuộc sống hàng ngày.

Khi ở độ tuổi U50, chị tuân thủ 3 nguyên tắc quản lý tài chính với quan điểm: Việc giữ tiền cũng quan trọng không kém việc kiếm tiền. Theo quan sát của chị, khi còn trẻ tuổi, nhiều phụ nữ dành sự quan tâm cho lợi nhuận hơn là rủi ro. Tuy nhiên, trên thực tế, khi việc đầu tư không hiệu quả thì rủi ro có thể xóa đi mọi thành quả mà mình đã gây dựng được.

"Tôi cho rằng với phụ nữ trong độ tuổi U50 thì việc phân bổ dòng tiền phù hợp, mang tính dài hạn sẽ quan trọng hơn tỷ lệ tăng trưởng. Đó là lý do định kỳ 6 tháng, tôi sẽ xem lại danh mục đầu tư để đảm bảo phù hợp với thị trường và đáp ứng mục tiêu mình đặt ra", chị chia sẻ.

Bên cạnh đó, việc duy trì dòng tiền dương hàng tháng cũng quan trọng không kém. Theo chị Hạnh, phụ nữ nên chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được và không nên để dòng tiền bị âm quá 3 tháng, cần cân bằng lại trong thời gian ngắn nhất để giảm thiểu rủi ro. Ngoài ra, việc tìm kiếm cơ hội đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của bản thân và tăng trưởng theo thời gian cũng là lời khuyên của vị chuyên gia tài chính này dành cho chị em trong độ tuổi U50.

Hiện nay, việc lựa chọn các quỹ đầu tư uy tín để gửi gắm nguồn vốn và tìm kiếm cơ hội gia tăng lợi nhuận an toàn đang được nhiều phụ nữ quan tâm. Tại Dragon Capital, tùy theo khẩu vị đầu tư của phụ nữ, các chuyên gia đã mang tới giải pháp giúp họ có thể an tâm tận hưởng cuộc sống.

Tại Dragon Capital, một trong những sản phẩm được nhiều nữ khách hàng quan tâm là quỹ DCDE. Quỹ này hướng đến dòng tiền thu nhập thụ động hàng năm thông qua việc đầu tư vào các doanh nghiệp có sức khỏe tài chính tốt và lịch sử chi trả cổ tức ổn định. Trong năm 2024, quỹ DCDE đã chi trả hơn 5% cổ tức cho nhà đầu tư.

Hoặc nhà đầu tư nữ có thể lựa chọn quỹ DCDS để xây dựng tương lai tài chính bởi quỹ này tập trung vào các cơ hội tăng trưởng lợi nhuận vượt trội trên thị trường. DCDS, hiện thu hút 42% khách hàng nữ tham gia đầu tư lần đầu, có lợi nhuận năm 2024 đạt 23,9%, lũy kế 3 năm đạt 101%.