4 thói quen tài chính giúp người trẻ bứt phá tài sản trước tuổi 40

Ở tuổi 20-30, nhiều người mới bắt đầu sự nghiệp, thu nhập chưa cao nhưng lại sở hữu lợi thế lớn nhất trong đầu tư là thời gian. Theo chuyên gia nghề nghiệp và tài chính Sho Dewan, hành trình trở thành triệu phú trước tuổi 40 thường không đến từ may mắn, mà từ những thói quen tài chính được duy trì đủ lâu để lãi kép phát huy tác dụng.

Đầu tư tự động thay vì chờ “dư tiền”

Theo ông Sho Dewan, một trong những thói quen quan trọng nhất với người trẻ là tự động hóa việc đầu tư định kỳ. Thay vì chờ khi “có tiền nhàn rỗi” mới bắt đầu, nhiều người lựa chọn thiết lập chuyển tiền tự động hàng tháng vào tài khoản đầu tư hoặc tiết kiệm.

Cách làm này giúp hạn chế tâm lý sợ hãi khi thị trường biến động và tránh việc trì hoãn quá lâu. Dù thị trường tăng hay giảm, dòng tiền vẫn đều đặn được đưa vào đầu tư theo chiến lược bình quân giá.

Nhiều nhà đầu tư tại Mỹ lựa chọn các quỹ ETF theo dõi chỉ số lớn như S&P 500 để đa dạng hóa danh mục. Tuy nhiên, ông Sho Dewan cho rằng điều quan trọng nhất không nằm ở việc chọn sản phẩm “đúng”, mà là bắt đầu đủ sớm. Ví dụ được đưa ra cho thấy một người đầu tư 500 USD mỗi tháng từ năm 22 tuổi có thể sở hữu nhiều tài sản hơn người đầu tư gấp đôi nhưng chỉ bắt đầu từ năm 30 tuổi.

Tiết kiệm trước khi nghĩ đến chi tiêu

Nhiều người có thói quen chi tiêu xong mới tiết kiệm phần còn lại. Theo chuyên gia Sho Dewan, đây là lý do khiến không ít người dù tăng lương nhiều năm vẫn khó tích lũy tài sản đáng kể. Thay vào đó, ông khuyến nghị áp dụng nguyên tắc “trả tiền cho bản thân trước”, tức ưu tiên chuyển một phần thu nhập sang tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư ngay khi nhận lương.

Chuyên gia cho rằng người trẻ có thể bắt đầu từ khoảng 10% thu nhập rồi tăng dần theo tốc độ tăng lương. Điều quan trọng không phải khoản tiền quá lớn ngay từ đầu, mà là biến tiết kiệm thành thói quen cố định.

Theo ông Sho Dewan, nhiều người thường đánh giá thấp tác động của những khoản tiền nhỏ được duy trì đều đặn trong thời gian dài. Khi kết hợp với lãi kép, số tiền này có thể tạo ra khoảng cách tài sản đáng kể sau hơn một thập kỷ. Ông cũng lưu ý việc kiểm soát tốc độ nâng mức sống sau mỗi lần tăng thu nhập là yếu tố quan trọng giúp duy trì khả năng tích sản dài hạn.

Tận dụng tối đa các khoản hỗ trợ từ công ty

Nhiều lao động trẻ thường chỉ quan tâm đến mức lương mà bỏ qua các khoản hỗ trợ tài chính từ doanh nghiệp. Tại Mỹ cũng như các nước, nhiều công ty có chương trình đóng góp thêm vào quỹ hưu trí cho nhân viên, các khoản thưởng hiệu suất, bảo hiểm sức khỏe mở rộng hoặc các chương trình hỗ trợ tài chính nội bộ tại doanh nghiệp.

Theo chuyên gia Sho Dewan, những khoản hỗ trợ này nếu được tận dụng hợp lý có thể giúp giảm áp lực chi tiêu cá nhân và tạo thêm nguồn lực cho tiết kiệm, đầu tư dài hạn. Ông cho rằng nhiều người thường bỏ lỡ “giá trị ẩn” trong phúc lợi công ty, trong khi đây lại là yếu tố có thể tạo ra khác biệt lớn về tài sản sau nhiều năm làm việc.

Chuyên gia nhấn mạnh người lao động nên chủ động tìm hiểu kỹ chính sách tài chính, thưởng và phúc lợi tại nơi làm việc thay vì chỉ nhìn vào mức lương hàng tháng. Trong dài hạn, những khoản hỗ trợ này có thể giúp tăng tốc đáng kể quá trình tích sản.

Có thêm nghề tay trái để mở rộng dòng tiền

Ông Sho Dewan cho rằng chỉ cắt giảm chi tiêu thường không đủ để tạo bước nhảy lớn về tài sản. Trong nhiều trường hợp, tốc độ tăng thu nhập mới là yếu tố quyết định.  Một trong những cách được nhiều người trẻ lựa chọn là phát triển thêm nghề tay trái hoặc kỹ năng có thể tạo thu nhập ngoài công việc chính như lập trình, marketing số, viết nội dung, phân tích dữ liệu, tư vấn hoặc sáng tạo nội dung trên mạng xã hội.

Theo chuyên gia, mục tiêu không phải làm việc đến kiệt sức mà là tạo thêm dòng tiền để tăng khả năng đầu tư mà chưa cần thay đổi mức sống quá nhanh. Dữ liệu từ nền tảng Tailor Brands cho thấy các lĩnh vực liên quan đến công nghệ và tư vấn đang nằm trong nhóm nghề tay trái tăng trưởng nhanh trong năm 2026.

Ông Sho Dewan cho rằng chỉ cần thêm khoảng 1.000 USD mỗi tháng để đầu tư đều đặn cũng có thể tạo ra khác biệt rất lớn giữa nhóm tài sản trung bình và nhóm có khả năng đạt cột mốc triệu USD trước tuổi 40.

Đổi việc đúng thời điểm để tăng tốc thu nhập

Nhiều người đánh giá thấp tác động của việc chuyển việc chiến lược đối với tài chính cá nhân. Ông Sho Dewan cho rằng nhân viên gắn bó quá lâu với cùng một công ty thường chỉ nhận mức tăng lương khoảng 4% mỗi năm, đôi khi chỉ đủ bù lạm phát. Trong khi đó, những người đổi việc đúng thời điểm có thể nhận mức tăng thu nhập trung bình khoảng 30%.

Tuy nhiên, chuyên gia lưu ý điều này không đồng nghĩa với việc nhảy việc liên tục thiếu định hướng. Người lao động cần chủ động xây dựng kỹ năng có giá trị, ghi nhận thành tích công việc và thường xuyên kiểm tra vị thế của mình trên thị trường tuyển dụng.

Theo ông Sho Dewan, mỗi bước tăng thu nhập đều giúp mở rộng khả năng tiết kiệm và đầu tư. Khi dòng tiền đầu tư tăng lên từ sớm, lãi kép cũng phát huy tác dụng nhanh hơn đáng kể.

Ông cho rằng hành trình trở thành triệu phú trước tuổi 40 thường không đến từ những chiến lược tài chính phức tạp hay các xu hướng “viral” ngắn hạn. Điều tạo ra khác biệt lớn nhất vẫn là duy trì đều đặn một số thói quen đã được chứng minh hiệu quả theo thời gian. “Tuổi 20 và 30 không đòi hỏi sự hoàn hảo, mà cần định hướng đúng”, ông Sho Dewan nhận định.