20 ngân hàng giảm lãi suất huy động, lãi cho vay sắp tới ra sao?

20 ngân hàng giảm lãi suất huy động

Kể từ sau cuộc họp giữa Ngân hàng Nhà nước với các ngân hàng cuối tháng 2, đã có 20 ngân hàng thương mại giảm lãi suất huy động.

Trong đó, riêng từ đầu tháng 3 đến nay, có 15 ngân hàng thương mại điều chỉnh giảm, gồm PGBank, VietABank, KienlongBank, Bac A Bank, Eximbank, IVB, LPBank, Nam A Bank, NCB, SHB, VCBNeo, VIB, Vikki Bank, BIDV, Techcombank. Mức giảm từ 0,1 đến 0,9 điểm %/năm.

Lãi suất giảm hàng loạt tại nhiều đơn vị sau chỉ đạo của Chính phủ về việc tăng cường thực hiện các giải pháp giảm lãi suất cho vay, giảm lãi suất huy động. Theo đó, các doanh nghiệp, người gửi tiền, ngân hàng cần có sự chia sẻ đồng bộ để tạo điều kiện mở rộng đầu tư, cho vay vốn hiệu quả, quay vòng nhanh, tạo ra tăng trưởng GDP trên 8%.

Tại cuộc họp báo Chính phủ thường kỳ tháng 2, Phó thống đốc Thường trực Đào Minh Tú khẳng định mục tiêu quan trọng hiện nay là duy trì lãi suất thấp và ổn định để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân.

Thủ tướng cũng đã tiếp tục ban hành Công điện số 22, chỉ đạo các giải pháp cắt giảm thủ tục hành chính, cải thiện môi trường kinh doanh và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế - xã hội.

Trong đó, riêng về lãi suất, Ngân hàng Nhà nước được giao phối hợp với Bộ Tài chính và các cơ quan liên quan theo dõi sát diễn biến thị trường, thực hiện quyết liệt các giải pháp giảm lãi suất cho vay, điều hành tăng trưởng tín dụng phù hợp với mục tiêu kiểm soát lạm phát và thúc đẩy các lĩnh vực ưu tiên như nhà ở xã hội, khoa học công nghệ và chuyển đổi số.

Còn liên quan đến chương trình hỗ trợ người trẻ dưới 35 tuổi vay vốn mua nhà, khoảng 2 tuần gần đây, theo khảo sát của phóng viên Dân trí, các ngân hàng đã đồng loạt tung ra các gói vay mua nhà với lãi suất 4-5%/năm và các ưu đãi... 

Theo thông tin từ Thống đốc Nguyễn Thị Hồng tại hội nghị trực tuyến toàn quốc về tháo gỡ khó khăn, vướng mắc, thúc đẩy phát triển nhà ở xã hội, đã có 9 ngân hàng đăng ký khoảng 45.000-55.000 tỷ đồng để cho vay trong thời gian 15 năm, lãi suất thấp hơn khoảng 1-3%. Tuy nhiên, Thống đốc cho hay hầu hết người trẻ hiện tại có nhu cầu thuê nhà, chứ chưa có nhu cầu mua nhà nên cần đánh giá lại gói tín dụng này.

Chuyên gia: Ngân hàng có thể tiếp tục giảm lãi vay

PGS.TS Nguyễn Hữu Huân, giảng viên Đại học Kinh tế TPHCM, cho biết Ngân hàng Nhà nước mới đây đã chủ động giảm lãi suất điều hành (thị trường mở) 0,25 điểm %, đồng thời kéo dài kỳ hạn bơm thanh khoản để tiếp tục hỗ trợ các ngân hàng thương mại. Theo đó, các ngân hàng có thể tiếp cận nguồn vốn chi phí thấp để tiếp tục giảm lãi suất huy động, lãi suất cho vay.

Theo ông Huân, biện pháp điều hành của Ngân hàng Nhà nước đang góp phần quan trọng trong việc hỗ trợ hệ thống tổ chức tín dụng cung ứng kịp thời nguồn vốn cho nền kinh tế, đồng thời giúp giảm mặt bằng lãi suất thị trường, hạn chế tình trạng các ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để thu hút tiền gửi.

Tuy nhiên, áp lực tỷ giá đang gia tăng đáng kể. Nếu như các năm trước, tỷ giá thường có xu hướng ổn định vào đầu năm, thì năm nay, từ tháng 1, tỷ giá VND/USD đã có dấu hiệu căng thẳng và duy trì ở mức cao do Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) chưa nới lỏng chính sách tiền tệ như dự báo.

Dự kiến năm nay, tỷ giá sẽ tiếp tục chịu nhiều áp lực trong bối cảnh rủi ro toàn cầu chưa có dấu hiệu hạ nhiệt, đồng thời còn phụ thuộc vào diễn biến thương mại và chính sách điều hành của chính quyền Tổng thống Donald Trump.

Hiện đã có hàng chục ngân hàng thương mại giảm lãi suất huy động, trong đó có những ngân hàng giảm mạnh. Về lãi suất cho vay, nhiều ngân hàng cũng triển khai các gói tín dụng ưu đãi, tập trung vào các lĩnh vực như cho vay tiêu dùng và nhà ở xã hội dành cho người thu nhập thấp.

Chuyên gia nêu, việc giảm lãi suất quá nhanh có thể dẫn đến tình trạng đầu cơ trên thị trường tiền tệ, gây áp lực lên tỷ giá và khiến vốn ngoại rút khỏi nền kinh tế. Điều này đặc biệt rõ ràng khi Fed duy trì lãi suất cao, tạo ra chênh lệch lớn giữa tỷ giá đồng USD và đồng VND.

Chưa kể, nếu điều chỉnh giảm sâu lãi suất, tiền gửi tìm đến kênh đầu tư khác có sinh lời cao hơn, vốn hỗ trợ cho tăng trưởng sẽ bị ảnh hưởng. Việc giữ mặt bằng lãi suất như hiện tại đã là một thành công của nhà điều hành tiền tệ, định hướng điều hành lãi suất nên tiếp tục giữ nguyên mức lãi suất hiện tại. Việc kiểm soát tỷ giá là điều kiện quan trọng để đảm bảo ổn định vĩ mô.

Ngành ngân hàng đang rất tích cực cắt giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp, nhưng theo giới chuyên môn, việc hỗ trợ tăng trưởng không thể chỉ dựa vào công cụ lãi suất mà cần kết hợp thêm nhiều chính sách khác.

Ông cũng cho rằng, để giảm áp lực tỷ giá và lãi suất, Việt Nam cần đẩy mạnh xuất khẩu nhằm gia tăng nguồn ngoại tệ, tạo điều kiện cho Ngân hàng Nhà nước nâng dự trữ ngoại hối và mở rộng cung tiền đồng. Đồng thời, việc thu hút dòng vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) cũng là giải pháp quan trọng giúp cải thiện cán cân thanh toán.

Có thể đạt tăng trưởng tín dụng 16%

Chia sẻ bên lề sự kiện kinh tế vĩ mô mới đây, bà Nguyễn Thúy Hạnh, Tổng giám đốc Standard Chartered Việt Nam, nêu quan điểm lạc quan về nhu cầu tín dụng năm nay và cho rằng mức tăng trưởng tín dụng 16% theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước năm nay có thể đạt được.

Trong thời gian dài, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước giữ lãi suất thấp để thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng. Tuy nhiên, nhà điều hành tiền tệ cũng đã giữ chính sách tiền tệ linh hoạt, cân đối giữa tỷ giá và lãi suất để giữ được giá trị VND, đồng thời cũng giữ được lãi suất thấp để hỗ trợ nền kinh tế. Bà Hạnh cho rằng chính sách tiền tệ này vẫn sẽ được duy trì trong năm 2025.

Giám đốc nghiên cứu tại một công ty chứng khoán nhận định việc hạ lãi suất cho vay tùy thuộc vào cung - cầu tín dụng. Về phía cung thể hiện ở khả năng cung ứng vốn của ngành ngân hàng hiện nay ra sao. Còn về phía cầu phụ thuộc vào khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế.

Chưa kể, lãi suất không phải là yếu tố kiên quyết trước khi vay, khách hàng cũng cần phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác.

Theo đó, người vay cần quan tâm đến một số yếu tố quan trọng khác như phí phạt trả nợ trước hạn. Điều này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính người vay nếu muốn tất toán sớm.

Ngoài ra còn có các điều kiện duy trì lãi suất ưu đãi. Nếu bị trễ hạn thanh toán, người vay có thể bị xếp vào nhóm nợ xấu hoặc thậm chí mất quyền hưởng lãi suất ưu đãi.

Còn theo chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu, ngành ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong năm 2025 vì lãi suất cho vay đang ở mức thấp nhằm hỗ trợ nền kinh tế, hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn. Việc duy trì lãi suất vay thấp hay giảm trong thời gian tới để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng không còn nhiều dư địa. Thế nhưng, nếu tăng lãi suất vay lên thì khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế sẽ chậm lại, tác động đến tăng trưởng tín dụng.

"Lạm phát tại Việt Nam trong năm 2025 sẽ được kiểm soát ở mức hợp lý, dao động trong mức 3,5-4,5%. Tuy nhiên, trong trường hợp lạm phát ở mức 4,5% mà lãi suất tiền gửi giảm rõ ràng là người gửi tiền không có lợi", ông Hiếu nêu.

Theo ông, nếu có kênh đầu tư sinh lời mang lại lợi nhuận kỳ vọng cao hơn như đầu tư vào vàng, bất động sản, chứng khoán... thì nhiều người có thể rút tiền gửi khỏi ngân hàng. Khi đó doanh nghiệp lại càng khó vay vốn do ngân hàng không đủ vốn cung ứng.

"Do vậy, đây thực sự là bài toán khó khi ngân hàng vừa muốn cho doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp, vừa phải đảm bảo trả phần lợi nhuận phù hợp cho người gửi tiền", vị chuyên gia nhấn mạnh.