Những điều lưu ý khi vay ngân hàng

Chú ý kỹ lãi suất công bố

Đầu năm 2014, để thu hút người vay, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính liên tục cạnh tranh bằng các chương trình vay ưu đãi với lãi suất rất hấp dẫn. Tuy nhiên, khách hàng cần tìm hiểu kỹ xem đây là lãi suất tính theo dư nợ  giảm  dần hay dư nợ ban đầu, thời gian ưu đãi là bao lâu, đối tượng khách hàng tham gia như thế nào để xác định có phù hợp tham gia hay không.

Cách tính lãi suất 

Đa phần khách vay ngân hàng thường chỉ quan tâm đến số tiền được vay và số tiền phải trả góp hàng kỳ tính theo lãi suất hiện tại mà quên rằng ngân hàng sẽ thay đổi lãi suất theo định kỳ và việc theo dõi lãi suất sau điều chỉnh sẽ rất khó khăn cho khách hàng khi hầu như các ngân hàng đều không công bố lãi suất cho vay đang áp dụng.

Vì vậy, khi vay, bạn cần hỏi rõ cách thức tính, cách thức công khai minh bạch lãi suất với khách hàng sau mỗi kỳ điều chỉnh của ngân hàng để chủ động hơn trong kế hoạch vay và trả nợ.

Thời gian vay càng ngắn thì khoản phải trả càng cao và ngược lại, khách hàng nên lưu ý chọn thời gian vay để khoản phải trả hàng tháng không là áp lực. Một nhân viên ngân hàng cho biết: “Với những khoản vay lớn như vay mua nhà, khách hàng nên vay thời gian dài từ 5 năm trở lên”.

Trên thị trường hiện nay, đã có một số ngân hàng  có thể giúp khách hàng tính toán lãi suất vay trực tuyến khi có nhu cầu, công khai minh bạch lãi suất cho vay hàng ngày (như công khai lãi suất huy động tiết kiệm) để giúp khách hàng có sự  lựa chọn tốt nhất cho khoản vay của mình. Chẳng hạn VIB có trang web vaychinhdang.vib.com.vn , tại website này, khách hàng không chỉ tính toán được lãi suất, mà còn thực hiện được đăng ký vay online, xem bí quyết vay ngân hàng thành công, thủ tục và quy trình…

Thống nhất trước các khoản phí, khoản phạt

Khi vay ngân hàng, thông thường, khách vay sẽ chịu các khoản phí công chứng, phí đăng ký giao dịch đảm bảo. Đối với khoản vay lớn, khách hàng sẽ chịu thêm phí thẩm định tài sản đảm bảo, mức phí cụ thể tùy vào giá trị tài sản đảm bảo. Nếu không được thông báo trước, đến khi làm thủ tục vay xong mới biết thì những khoản này có thể là “bất ngờ không thú vị” cho người đi vay.

Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng thường có phí phạt dao động từ 1-3% trên dư nợ còn lại khi khách hàng trả nợ trước hạn và áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với khoản nợ quá hạn. Hãy thương lượng trước cả những khoản này, nhất là với những khách hàng vay thời gian dài.

Mặc dù việc không phải trả phí hoa hồng khi vay ngân hàng là hiển nhiên nhưng không phải ngân hàng nào cũng thực hiện được. Và vẫn luôn có không ít khách hàng đi vay phải bức xúc khi cán bộ tín dụng đặt vấn đề tiền hoa hồng cho khoản vay.

Chia sẻ về vấn đề này, ông Rahn Wood - Giám đốc ngân hàng bán lẻ VIB cho biết: “Chúng tôi áp dụng chính sách kinh doanh minh bạch không chỉ trong việc niêm yết lãi suất, thông báo trước tất cả các khoản phí mà còn đảm bảo 100% cán bộ tín dụng nói không với việc nhận tiền từ khách hàng mà không có chứng từ. Đặc biệt, chúng tôi sẽ không thu phí định giá tài sản nếu khách hàng không thực hiện được khoản vay tại VIB”.

P.V