Nhà băng với bài toán tăng trưởng trong thận trọng

Thứ ba, 23/04/2013 - 08:30

Đã qua thời tín dụng tăng nóng với những con số lợi nhuận khổng lồ để rồi sau đó nợ xấu cũng chất ngất, hiện nhiều ngân hàng đã thận trọng hơn trong việc xây dựng các chỉ tiêu hoạt động, đặt tiêu chí an toàn mà vẫn hiệu quả lên hàng đầu.

Năm 2012 là một năm buồn của nền kinh tế. Tăng trưởng GDP xuống thấp nhất trong vòng 10 năm trở lại. Hàng chục nghìn doanh nghiệp buộc phải tuyên bố phá sản hoặc rơi vào tình trạng “chết lâm sàng”. Thị trường bất động sản đóng băng trong khi thị trường chứng khoán liên tục lao dốc… Đối với ngành ngân hàng, đây cũng là năm xảy ra nhiều biến động. Nhiều tổ chức tín dụng sáp nhập và dồn dập thay tướng, nợ xấu liên tục bị báo động...

Tuy nhiên với những biện pháp quyết liệt từ phía Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trong việc đảm bảo ổn định hệ thống tài chính như thắt chặt tín dụng đối với những lĩnh vực không khuyến khích, tăng trích lập dự phòng rủi ro, thu hồi nợ xấu và triển khai các gói giải cứu doanh nghiệp…nên tình hình hoạt động của toàn hệ thống đã cải thiện đáng kể.

Bước sang năm 2013 này, nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn thách thức. Chính phủ vẫn tiếp tục duy trì thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, ưu tiên ổn định vĩ mô, kiềm chế lạm phát, đồng thời rốt ráo trong vấn đề xử lý nợ xấu, tạo cầu cho bất động sản. Trong đó định hướng tăng trưởng tín dụng tại hầu hết ở các ngân hàng chỉ khoảng 12%.

Như vậy, có thể thấy, năm 2013 sẽ tiếp tục là một năm “thắt chặt”, buộc các ngân hàng phải “đong, đếm” làm sao để đảm bảo sự tăng trưởng bền vững, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế vẫn còn nhiều bất trắc. Đây là bài toán không hề đơn giản.

VIB là một trong những ngân hàng duy trì được thanh khoản thuộc loại tốt nhất trên thị trường.

Theo lãnh đạo một số ngân hàng, năm nay họ sẽ thận trọng hơn trong việc xây dựng các chỉ tiêu hoạt động, tiêu chí an toàn mà vẫn hiệu quả sẽ được đặt lên hàng đầu. Ghi nhận chung là các chỉ số hoạt động kinh doanh của hầu hết các ngân hàng thương mại đều ở mức “vừa phải”, trích lập dự phòng cao, cơ chế kiểm soát rủi ro được nhiều ngân hàng ưu tiên.

Tuy nhiên, trên thực tế, chiến lược tăng trưởng thận trọng không chỉ bây giờ mới được đề cập đến. Một số ngân hàng như Ngân hàng VIB đã áp dụng chiến lược này ngay từ khi khủng hoảng kinh tế 2008 xảy ra. Vì vậy, mặc dù có sự giảm tốc ở các chỉ số kinh doanh, nhưng các chỉ số an toàn hệ thống của ngân hàng này vẫn luôn được duy trì ở mức cao

“Chiến lược tăng trưởng thận trọng và an toàn không phải là bây giờ VIB mới đề cập đến. Trong 5 năm qua, nhờ định hướng phát triển theo tam giác chiến lược Quản trị tăng trưởng - Quản trị rủi ro - Quản trị hiệu quả mà VIB đã có những bước tiến chắc chắn và rõ nét trên thị trường tài chính Việt Nam. VIB là một trong những ngân hàng duy trì được thanh khoản thuộc loại tốt nhất trên thị trường”, ông Hàn Ngọc Vũ, Chủ tịch Ngân hàng VIB chia sẻ.

Theo ông Vũ, từ quý II năm 2012, VIB đã chủ động rút ra khỏi các hoạt động mang tính rủi ro ngày càng tăng trên thị trường liên ngân hàng. Đồng thời kiểm soát hoạt động cấp tín dụng đối với những tín dụng rủi ro, nâng cao mức trích lập dự phòng nhằm đảm bảo sự an toàn cho cả hệ thống. Chính vì vậy, hệ số an toàn vốn (CAR) của VIB luôn ở mức trên 14% (vượt mức 9% theo quy định của NHNN), tỷ lệ nợ xấu thấp dưới 3%. Tổng tài sản tăng 87% so với năm 2008; huy động vốn tăng 64%; lợi nhuận trước thuế tăng 205%...

Chia sẻ về việc kiểm soát nợ xấu ở giới hạn dưới 3%, ông Vũ cho biết: Dưới sự điều hành của ông Loic Faussier, người đang đảm nhiệm chức vụ Phó Tổng Giám đốc, kiêm Giám đốc khối Quản trị rủi ro (QTRR), có nhiều năm kinh nghiệm về lĩnh vực quản trị rủi ro tại các tổ chức tài chính uy tín tại Việt Nam và trong khu vực, VIB đã đưa ra hàng loạt hành động nhằm tăng cường công tác quản trị rủi ro như: tái cấu trúc khối QTRR nhằm phân định nhiệm vụ rõ ràng, gia tăng trách nhiệm và hiệu quả hơn trong công tác quản lý rủi ro tín dụng và phi tín dụng; áp dụng công nghệ quản trị tiên tiến thông qua việc chuyển giao năng lực với đối tác chiến lược CBA; điều chỉnh dữ liệu cơ sở khách hàng…”

“VIB là một trong những ngân hàng tiên phong áp dụng mô hình QLRR Hoạt động theo 3 tầng bảo vệ phòng ngừa rủi ro (các đơn vị kinh doanh – các phòng ban kiểm soát thuộc Ban điều hành – các bên kiểm soát độc lập với Ban điều hành, bao gồm Kiểm toán nội bộ), thông qua mô hình này, VIB sẽ tăng cường vai trò quản lý và kiểm tra hoạt động tại ĐVKD nói riêng và toàn hệ thống nói chung, đồng thời có thể phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, giúp cho hoạt động của VIB được tuân thủ theo các quy định hiện hành của NHNN”, ông Vũ chia sẻ.

VIB sẽ tăng trưởng có chọn lọc hướng tới một phân khúc khách hàng tập trung hơn, chú trọng đầu tư cho các sản phẩm phi tín dụng.

Việc đảm bảo nhu cầu vốn cũng là một thách thức lớn không nhỏ trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn hiện nay. Tuy vậy, từ năm 2008 đến nay, VIB đã nâng mức vốn chủ sở hữu của ngân hàng từ 2.293 tỷ đồng lên 8.371 tỷ đồng. Trong đó cổ đông chiến lược Commonwealth Bank of Australia (Nhóm ngân hàng an toàn nhất Thế giới) góp 3.400 tỷ đồng vốn chủ sở hữu vào VIB, nắm giữ tương đương 20% cổ phần tại ngân hàng.

Chia sẻ trước thềm đại hội cổ đông dự kiến diễn ra trong tuần này, đại diện VIB cho hay, ngân hàng này sẽ tiếp tục duy trì chính sách kinh doanh thận trọng. “VIB sẽ tăng trưởng có chọn lọc hướng tới một phân khúc khách hàng tập trung hơn, chú trọng đầu tư cho các sản phẩm phi tín dụng”, ông Vũ cam kết.

Có thể thấy hoạt động của ngành ngân hàng trong năm 2013 đang có những chuyển biến rõ nét, phù hợp hơn với bối cảnh kinh tế. Định hướng chiến lược tăng trưởng thận trọng và an toàn là một cách để các ngân hàng nói riêng và các doanh nghiệp nói chung vượt qua khủng hoảng và phát triển.

Hà Linh