Ngân hàng Nhà nước cảnh báo về cho vay ngang hàng

Dân trí Tại Việt Nam, một số công ty đã đăng ký hành nghề kinh doanh là tư vấn tài chính, môi giới tài chính và tự giới thiệu là công ty cho vay ngang hàng cung cấp dịch vụ kết nối nhà đầu tư và người đi vay, tuy nhiên pháp luật Việt Nam hiện nay chưa có quy định về lĩnh vực này.
>>Sẽ cấp phép thí điểm cho vay ngang hàng

Thời gian qua, sự bùng nổ các ứng dụng từ thành tựu của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng đã thúc đẩy nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, trong đó có ứng dụng cho vay ngang hàng (P2P Lending).

P2P Lending là hoạt động được thiết kế và xây dựng trên nền tảng ứng dụng công nghệ số để kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay (nhà đầu tư) mà không thông qua trung gian tài chính như tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Toàn bộ hoạt động, vay, trả nợ (gốc, lãi) giữa người đi vay và người cho vay được nền tảng giao dịch trực tuyến của công ty vận hàng ghi nhận và lưu trữ bằng các bảng ghi điện tử, số hóa trên hệ thống cơ sở dữ liệu của công ty P2P Lending, được đăng tài cho khách hàng đăng ký tham gia nền tảng truy cập.

Ngân hàng Nhà nước cảnh báo về cho vay ngang hàng - 1

Một số đối tượng có thể lợi dụng mô hình P2P Lending thực hiện hành vi bất hợp pháp (hoạt động tín dụng đen, cho vay nặng lãi, cho vay cầm đồ biến tướng, hoạt động tài chính đa cấp...), đưa ra quảng cáo sai sự thật, hứa hẹn lợi nhuận cao, lãi suất cạnh tranh để lừa đảo, chiếm dụng vốn của người dân

Theo đánh giá từ Ngân hàng Nhà nước, tại Việt Nam một số công ty đã đăng ký hành nghề kinh doanh là tư vấn tài chính, môi giới tài chính và tự giới thiệu là công ty P2P Lending cung cấp dịch vụ kết nối nhà đầu tư và người đi vay, tuy nhiên pháp luật Việt Nam hiện nay chưa có quy định về lĩnh vực này.

Dù vậy, hoạt động P2P Lending có thể góp phần hỗ trợ phổ cập tài chính, mở rộng khả năng và tạo thêm kênh tiếp cận nguồn lực tài chính, cách thức cho vay đối với nền kinh tế nhất là đối với các đội tượng yếu thế trong xã hội, qua đó có thể góp phần đẩy lùi tình trạng tín dụng đen.

Tuy nhiên, theo Ngân hàng Nhà nước, mô hình này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho các bên tham gia, có thể gây mất ổn định kinh tế xã hội do các bên có liên quan không trả được nợ; để lại những hệ lụy kéo dài, hết sức nặng nề mà nhiều nước trên thế giới đã phải trả giá thời gian qua.

Đáng chú ý, theo rà soát của Ngân hàng Nhà nước, một số công ty P2P Lending lợi dụng việc thiếu thông tin, thiếu hiểu biết của người dân để quảng cáo và đưa ra thông tin không rõ ràng, sai lệch dẫn đến nhà đầu tư hiểu nhầm về việc các hoạt động đầu tư/cho vay qua các nền tảng của công ty P2P Lending đều được bảo hiểm rủi ro.

"Hoạt động P2P Lending mới được hình thành và phát triển gần đây, các nền tảng giao dịch trực tuyến của công ty P2P Lending chưa được cơ quan có thẩm quyền kiểm tra, đánh giá nên có thể tồn tại nguy cơ bị tấn công mạng, đánh cắp thông tin gây thiệt hại cho các bên tham gia," Ngân hàng Nhà nước nêu rõ.

Ngoài ra, một số công ty P2P Lending là kênh phân phối, tìm kiếm khách hàng cho công ty tài chính, công ty cầm đồ hoặc công ty cầm đồ hợp tác với công ty công nghệ xây dựng nền tảng giao dịch trực tuyến để công ty cầm đồ tìm kiếm người đi vay và thực hiện cho vay; trong đó, một số công ty cầm đồ sử dụng nguồn tiền từ các khoản vay nước ngoài hoặc các khoản vay từ cá nhân, tổ chức trong nước để cho vay lại.

Một số đối tượng có thể lợi dụng mô hình P2P Lending thực hiện hành vi bất hợp pháp (hoạt động tín dụng đen, cho vay nặng lãi, cho vay cầm đồ biến tướng, hoạt động tài chính đa cấp...), đưa ra quảng cáo sai sự thật, hứa hẹn lợi nhuận cao, lãi suất cạnh tranh để lừa đảo, chiếm dụng vốn của người dân; tác động tiêu cực đến cuộc sống của người dân, gây bất ổn đến an ninh kinh tế và ổn định xã hội.

Trong một số trường hợp, công ty P2P Lending và công ty cầm đồ thậm chí còn có dấu hiệu vi phạm Điều 8 Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi khi thực hiện hoạt động ngân hàng dưới hình thức cấp tín dụng.

Trước những rủi ro tiềm ẩn trên, để đảm bảo an toàn hệ thống, Ngân hàng Nhà nước khuyến nghị các tổ chức tín dụng nghiên cứu, tìm hiểu, nắm rõ các rủi ro phát sinh từ hoạt động P2P Lending để hướng dẫn, thông báo trong nội bộ tổ chức tín dụng (bao gồm cả các công ty con, công ty thành viên của tổ chức tín dụng) về các rủi ro tiềm ẩn của hoạt động P2P Lending, bao gồm rủi ro pháp lý và các rủi ro khác phát sinh từ hoạt động P2P Lending, trong bối cảnh pháp luật Việt Nam hiện nay chưa có khung pháp lý hoàn chỉnh điều chỉnh hoạt động P2P Lending. Từ đó, thường xuyên rà soát quy trình, mô hình tổ chức, vận hành, quản trị nội bộ… của tổ chức tín dụng nhằm phòng ngừa các rủi ro có thể phát sinh.

Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các tổ chức tín dụng thận trọng trong việc ký kết và thực hiện các thỏa thuận hợp tác với các công ty P2P Lending để đảm bảo việc thỏa thuận, ký kết, thực hiện hợp đồng hợp tác giữa tổ chức tín dụng với các công ty P2P Lending đúng quy định pháp luật, không ảnh hưởng đến hoạt động, uy tín của tổ chức tín dụng, cũng như uy tín, an toàn của hệ thống ngân hàng.

Trong quá trình giao dịch, hợp tác với các công ty P2P Lending, tổ chức tín dụng xem xét đề nghị các công ty P2P Lending công bố đầy đủ, minh bạch, trung thực các thông tin về nội dung hợp tác, giao dịch giữa công ty P2P Lending với tổ chức tín dụng trong tất cả các thông điệp và phương tiện quảng cáo, truyền thông, bán hàng mà công ty P2P Lending truyền tải đến người tiêu dùng và các bên có liên quan.

Các tổ chức tín dụng phải thường xuyên theo dõi việc công bố thông tin về quan hệ hợp tác giữa công ty P2P Lending với tổ chức tín dụng để kịp thời phát hiện thông tin được công ty P2P Lending công bố không chính xác, không đầy đủ, có thể gây tổn hại cho người tiêu dùng và các bên có liên quan (nếu có) để có giải pháp xử lý phù hợp.

Đặc biệt phải đảm bảo việc hợp tác, kết nối, giao dịch giữa tổ chức tín dụng (bao gồm cả các công ty con, công ty thành viên của tổ chức tín dụng) với các công ty P2P Lending an toàn, hiệu quả, bảo vệ được quyền lợi hợp pháp của tổ chức tín dụng và khách hàng, tuân thủ đúng các quy định của pháp luật có liên quan.

Hiện nay, P2P Lending đã phát triển ở nhiều dạng thức khác nhau kể từ khi xuất hiện lần đầu ở Anh vào năm 2005. Tại Việt Nam, hệ thống pháp luật chưa có quy định quản lý riêng và cũng không cấm (trừ trường hợp được xác định là hoạt động ngân hàng) nên mô hình này xuất hiện cách đây khoảng 2 năm với 40 công ty đang hoạt động.

Trong 40 công ty P2P Lending đang hoạt động ở nước ta thì có 10 công ty có nguồn gốc từ Trung Quốc, một số công ty từ Indonesia và Singapore. Đại diện Ngân hàng Nhà nước cho biết, một số công ty trong số 40 doanh nghiệp này đã xuất hiện những hoạt động biến tướng, vi phạm pháp luật về ngân hàng và tín dụng.

An Hạ

MỚI NHẤT
Vừa sống ảo thả ga, vừa vui chơi thả cửa tại Lotte Coffee Fest 2019
Vừa sống ảo thả ga, vừa vui chơi thả cửa tại Lotte Coffee Fest 2019

(Dân trí) - Lễ hội cà phê cực hoành tráng với những ly cà phê đậm đà, với không gian ngập tràn cà phê và những trò chơi thú vị - Lotte Coffee Fest đang chờ đón bạn. Không chỉ đơn giản là thưởng thức cà phê, mà còn là sự trải nghiệm khó quên với hương vị cà phê hoàn hảo.

Thứ bảy, 13/07/2019 - 08:00

Vợ đại gia Novaland bất ngờ muốn chi cả trăm tỷ đồng để nắm cổ phần tập đoàn
Vợ đại gia Novaland bất ngờ muốn chi cả trăm tỷ đồng để nắm cổ phần tập đoàn

(Dân trí) - Giữa lúc cổ phiếu Novaland ở vùng giá cao nhất 3 tháng thì bà Cao Thị Ngọc Sương, vợ ông Bùi Thành Nhơn - Chủ tịch Novaland đăng ký mua hơn 2,2 triệu cổ phiếu dự kiến thực hiện từ ngày 18/7 đến 16/8. Hiện tại, bà Sương chưa sở hữu cổ phiếu NVL nào.

Thứ bảy, 13/07/2019 - 06:00

Facebook đối mặt với án phạt 5 tỷ đô la Mỹ
Facebook đối mặt với án phạt 5 tỷ đô la Mỹ

(Dân trí) - Hoa Kỳ vừa phê duyệt một hình phạt trị giá hơn 5 tỷ đô la vì việc Facebook vị phạm quyển riêng tư cá nhân

Thứ bảy, 13/07/2019 - 05:55

Công trình trọng điểm cho nước ngoài làm, doanh nghiệp Việt còn được gì?
Công trình trọng điểm cho nước ngoài làm, doanh nghiệp Việt còn được gì?

(Dân trí) - "Chúng ta cứ nói Việt Nam hùng cường, giờ nhiều doanh nghiệp Việt có trình độ tốt nhưng tôi thấy rõ một xu hướng là nhiều công trình trọng điểm, làm bằng tiền của mình lại đem cho nước ngoài làm. Thế doanh nghiệp Việt còn cái gì, nâng cao năng lực ở đâu?"

Thứ bảy, 13/07/2019 - 05:48

Chuyện lạ: TPHCM không nhập một lít xăng nào trong nửa năm
Chuyện lạ: TPHCM không nhập một lít xăng nào trong nửa năm

(Dân trí) - Trong hơn 6 tháng qua, các cửa khẩu tại TPHCM không có lít xăng nào được nhập khẩu về. Đây là “chuyện lạ” trong nhiều năm qua tại thành phố.

Thứ bảy, 13/07/2019 - 05:45

Vụ dân vây công ty bán hàng: Sở Công Thương khẳng định không xác nhận cho bán hàng
Vụ dân vây công ty bán hàng: Sở Công Thương khẳng định không xác nhận cho bán hàng

(Dân trí) - Liên quan đến vụ việc người dân phường An Khê (quận Thanh Khê, TP Đà Nẵng) vây Công ty tổ chức sự kiện và truyền thông Toàn Cầu vì nghi công ty bán hàng dỏm, hàng kém chất lượng, Sở Công Thương Đà Nẵng khẳng định không xác nhận cho công ty này tổ chức bán hàng.

Thứ bảy, 13/07/2019 - 05:30

Thủ tướng lập Hội đồng thẩm định Nhà nước Dự án Đường sắt cao tốc Bắc - Nam
Thủ tướng lập Hội đồng thẩm định Nhà nước Dự án Đường sắt cao tốc Bắc - Nam

(Dân trí) - Thủ tướng Chính phủ vừa quyết định thành lập Hội đồng thẩm định Nhà nước để thẩm định Báo cáo nghiên cứu tiền khả thi Dự án đường sắt tốc độ cao trên trục Bắc - Nam. Đáng chú ý, Chủ tịch Hội đồng do Bộ trưởng Bộ KH&ĐT Nguyễn Chí Dũng đứng đầu.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 09:23

PCI Cà Mau đứng cuối khu vực, cử tri đề nghị xử lý trách nhiệm đơn vị liên quan
PCI Cà Mau đứng cuối khu vực, cử tri đề nghị xử lý trách nhiệm đơn vị liên quan

(Dân trí) - Nhiều năm liền chỉ số năng lực cạnh tranh cấp tỉnh (PCI) của Cà Mau luôn đứng cuối khu vực Đồng bằng sông Cửu Long. Cử tri tỉnh này kiến nghị UBND tỉnh xử lý trách nhiệm những cơ quan quản lý phụ trách chỉ tiêu để điểm số thấp.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 09:20

Dân “khóc ròng” vì nạn sâu keo phá 5.000 ha ngô
Dân “khóc ròng” vì nạn sâu keo phá 5.000 ha ngô

(Dân trí) - Trong những tháng gần đây, nạn sâu keo đã phát hại hơn 5.000 ha ngô trên địa bàn 11 huyện thuộc tỉnh Gia Lai. Hiện nay, tình trạng sâu bệnh đang diễn biến phức tạp và có xu hướng lan rộng, khó kiểm soát.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 07:16

Chống chuyển giá “bắn nhầm” đối tượng: Thủ tướng 3 lần nhắc Bộ Tài chính
Chống chuyển giá “bắn nhầm” đối tượng: Thủ tướng 3 lần nhắc Bộ Tài chính

(Dân trí) - Phó Thủ tướng nhận xét, ngành tài chính chưa kịp thời trình Thủ tướng, Chính phủ bãi bỏ hoặc trình cấp có thẩm quyền xem xét sửa đổi bổ sung các văn bản đang có vướng mắc.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 07:09

Nhập linh kiện về lắp ráp, ghi xuất xứ Việt Nam, vấn đề vẫn gây nhiều tranh cãi
Nhập linh kiện về lắp ráp, ghi xuất xứ Việt Nam, vấn đề vẫn gây nhiều tranh cãi

(Dân trí) - Các luồng ý kiến trái chiều của dư luận về việc ghi xuất xứ hàng hoá đối với hãng sản xuất tivi và đồ gia dụng Asanzo vẫn chưa chấm dứt. Mặc dù cơ quan chức năng chưa có kết luận chính thức về vụ việc, nhưng tới 95% hệ thống phân phối đã ngưng bán hàng. Phía Công ty Asanzo vẫn cho là mình không sai và còn đề nghị Tổng cục quản lý thị trường sớm kiểm tra nhanh và cho kết luận cuối cùng.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 06:15

Bamboo Airways đón hành khách thứ 1 triệu tại sân bay Phù Cát – Bình Định
Bamboo Airways đón hành khách thứ 1 triệu tại sân bay Phù Cát – Bình Định

(Dân trí) - Ngày 12/7, chuyến bay số hiệu QH1213 của Bamboo Airways từ Hà Nội đi Quy Nhơn đã chào đón hành khách thứ 1 triệu tại sân bay Phù Cát – Bình Định.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 05:26

ĐÁNG QUAN TÂM
Giá vàng bất ngờ sụt giảm sau phiên tăng vọt
Giá vàng bất ngờ sụt giảm sau phiên tăng vọt

(Dân trí) - Cuối phiên giao dịch hôm nay 12/7, giá vàng SJC giảm khoảng 300.000 đồng mỗi lượng so với hôm qua, trong bối cảnh giá vàng thế giới đi xuống sau khi đã tăng vọt trên thị trường châu Á.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 04:47

Dân vây công ty bán hàng vì nghi mua phải hàng dỏm
Dân vây công ty bán hàng vì nghi mua phải hàng dỏm

(Dân trí) - Ngày 12/7, ông Phan Văn Thái, Chủ tịch UBND phường An Khê (quận Thanh Khê, TP Đà Nẵng) cho biết, công an quận và UBND phường sẽ làm việc với Công ty tổ chức sự kiện và truyền thông Toàn Cầu để làm rõ vụ người dân bức xúc vì nghi vấn mua phải hàng dỏm.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 04:35

Mai Phương Thuý khiến giới đầu tư trầm trồ khi hé lộ danh mục chứng khoán
Mai Phương Thuý khiến giới đầu tư trầm trồ khi hé lộ danh mục chứng khoán

(Dân trí) - Dẫn bài viết của Dân trí trên trang cá nhân để “ăn mừng” với diễn biến cổ phiếu VCB, Mai Phương Thuý đồng thời tiết lộ đầy bất ngờ: đầu tư chính là “nghề chính” và giúp cô “kiếm nhiều tiền”.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 02:33

ZaloPay cùng Agribank ký kết hợp tác chiến lược
ZaloPay cùng Agribank ký kết hợp tác chiến lược

(Dân trí) - Hà Nội, ngày 2/7, Ví điện tử ZaloPay (trực thuộc công ty cổ phần ZION) và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chính thức ký kết hợp đồng chiến lược. Theo đó, khách hàng Agribank có thể trải nghiệm các tiện ích phong phú trên ứng dụng ZaloPay.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 02:00

Trông gớm ghiếc như "ngón tay quỷ", ai ngờ bán 4 triệu đồng/kg
Trông gớm ghiếc như "ngón tay quỷ", ai ngờ bán 4 triệu đồng/kg

Nhìn hình thù bên ngoài gớm ghiếc chắc không ai nghĩ đến việc ăn chúng, vậy mà sự thật lại hoàn toàn khác.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 02:00

Phó Thủ tướng: Chi 1.200 tỷ đồng dập dịch tả lợn, nông nghiệp vẫn thiệt hại nặng
Phó Thủ tướng: Chi 1.200 tỷ đồng dập dịch tả lợn, nông nghiệp vẫn thiệt hại nặng

(Dân trí) - “Bộ Tài chính chủ động đề xuất chi số tiền kha khá là 1.200 tỷ đồng cho hơn 60 tỉnh để phòng và dập dịch tả lợn châu Phi nhằm giảm thiểu thiệt hại nhưng dịch bệnh này vẫn khiến tăng trưởng nông nghiệp sụt giảm mạnh, rất khó khăn”, Phó Thủ tướng Vương Đình Huệ nói.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 01:24

TKV cấp đủ than đúng kế hoạch cho các khách hàng sản xuất điện
TKV cấp đủ than đúng kế hoạch cho các khách hàng sản xuất điện

(Dân trí) - 6 tháng đầu nay, Tập đoàn Công nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam (TKV) đã hoàn thành 55 - 57% kế hoạch năm. Tất cả các khối kinh doanh đều có lãi, đảm bảo việc làm ổn định cho người lao động với mức thu nhập tăng trên 6-7% so với năm 2018. Cùng với đó, các chỉ tiêu tài chính của TKV đạt tốt, việc triển khai đề án tái cơ cấu giai đoạn 2017 - 2020 được thực hiện quyết liệt, đảm bảo tiến độ.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 12:00

Thaco đang có chiến lược gì khi tuyển dụng nhiều nhân sự cấp cao?
Thaco đang có chiến lược gì khi tuyển dụng nhiều nhân sự cấp cao?

(Dân trí) - Với gần 20.000 cán bộ công nhân viên trên toàn hệ thống, Thaco vẫn đang tiếp tục tuyển dụng mạnh mẽ một lượng lớn nhân sự cấp cao để bổ sung vào bộ máy quản trị.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 12:00

VIB đạt lợi nhuận 1.820 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm
VIB đạt lợi nhuận 1.820 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm

(Dân trí) - VIB đạt lợi nhuận 1.820 tỷ trong 6 tháng đầu năm, dẫn đầu thị trường về doanh số phân phối bảo hiểm nhân thọ và phát hành thẻ.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 11:00

Trung tâm mua sắm Asean ở Quảng Ninh: Đồng hồ hàng hiệu “rởm” bán giá 400 triệu đồng
Trung tâm mua sắm Asean ở Quảng Ninh: Đồng hồ hàng hiệu “rởm” bán giá 400 triệu đồng

(Dân trí) - Theo thông tin từ Tổng cục quản lý thị trường, cơ quan này vừa phối hợp các cơ quan chức năng kiểm tra đột xuất 2 trung tâm mua sắm ở Quảng Ninh, qua đó phát hiện, thu giữ nhiều hàng hoá có dấu hiệu vi phạm quyền sở hữu trí tuệ.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 10:00

Bất động sản quý II/2019: Xu hướng mua căn hộ nào “lên ngôi”?
Bất động sản quý II/2019: Xu hướng mua căn hộ nào “lên ngôi”?

(Dân trí) - Theo ghi nhận gần đây, xu hướng mua nhà của khách hàng đang dịch chuyển sang dòng căn hộ trung, cao cấp có diện tích lớn, nhiều phòng ngủ nhằm đảm bảo không gian sống tiện nghi, thoải mái cho các thành viên trong gia đình.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 10:00

Mỹ đang cân nhắc đình chỉ lệnh trừng phạt với hàng hóa Triều Tiên
Mỹ đang cân nhắc đình chỉ lệnh trừng phạt với hàng hóa Triều Tiên

(Dân trí) - Washington đang xem xét dỡ bỏ lệnh trừng phạt đối với hàng xuất khẩu than và dệt may của Bình Nhưỡng trong thời gian từ 12 đến 18 tháng, theo hãng thông tấn Hàn Quốc Yonha.

Thứ sáu, 12/07/2019 - 09:30