Lách trần huy động: Ngân hàng chuyển lãi suất tiền gửi qua lãi suất cho vay

Dân trí Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan chức năng đã phát hiện các hạn chế, dấu hiệu vi phạm, sai phạm của các ngân hàng trong việc chấp hành quy định về lãi suất theo quy định như: huy động vốn thông qua việc triển khai các chương trình khuyến mại, tặng quà, tặng lãi suất, chuyển lãi suất tiền gửi qua lãi suất cho vay hoặc giá dịch vụ...
>>"Ông lớn" ngân hàng bất ngờ giảm lãi suất huy động
>>Thanh tra vượt trần lãi suất huy động bằng ngoại tệ

Trả lời câu hỏi của cử tri trước thực tế "một số ngân hàng thương mại có chủ trương chi thêm lãi ngoài cao hơn mức lãi tiền gửi tiết kiệm theo quy định cho khách hàng", Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Lê Minh Hưng cho hay: Nhằm tăng cường công tác đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động ngân hàng, thời gian qua, NHNN đã tích cực triển khai thực hiện và đẩy mạnh công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát trong toàn ngành, trên tất cả các lĩnh vực hoạt động ngân hàng, trong đó có việc chấp hành quy định về lãi suất huy động của các tổ chức tín dụng (TCTD).

Thống đốc NHNN đã ban hành nhiều chỉ thị, văn bản2 chỉ đạo các đơn vị trong toàn ngành tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ, tăng cường phòng ngừa, ngăn chặn các vụ việc vi phạm về chấp hành quy định lãi suất huy động, góp phần ổn định hoạt động ngân hàng, đảm bảo an toàn hệ thống.

Tuy nhiên, qua thực tiễn công tác quản lý Nhà nước về hoạt động thanh tra, giám sát, NHNN và các cơ quan chức năng đã phát hiện các hạn chế, dấu hiệu vi phạm, sai phạm của các TCTD trong việc chấp hành quy định về lãi suất theo quy định của NHNN như: huy động vốn thông qua việc triển khai các chương trình khuyến mại, tặng quà, tặng lãi suất, chuyển lãi suất tiền gửi qua lãi suất cho vay hoặc giá dịch vụ hoặc giao dịch khác với cùng khách hàng và người có liên quan của khách hàng,... làm tăng chi phí hoạt động, ảnh hưởng đến mặt bằng lãi suất thị trường.


Kiểm tra việc huy động vốn, NHNN phát hiện ra nhiều chiêu lách trần lãi suất của các ngân hàng thương mại (ảnh minh họa).

Kiểm tra việc huy động vốn, NHNN phát hiện ra nhiều "chiêu" lách trần lãi suất của các ngân hàng thương mại (ảnh minh họa).

Trên cơ sở đó, NHNN đã chủ động triển khai nhiều biện pháp để chấn chỉnh kịp thời; xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm về chấp hành quy định lãi suất huy động và ban hành các văn bản cảnh báo, khuyến nghị gửi các TCTD như: Rà soát các quy định/quy trình/chính sách nội bộ đã ban hành chưa phù hợp với tình hình thực tế để khẩn trương sửa đổi, bổ sung hoặc ban hành mới các quy định/quy trình/chính sách nội bộ; và có cơ chế đảm bảo cho các quy định/quy trình/chính sách nội bộ phải hợp lý, đúng quy định và được triển khai thực hiện nghiêm túc.

NHNN cũng kiện toàn và tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ; Đẩy mạnh hoạt động kiểm toán nội bộ, kiểm tra đột xuất nhằm nâng cao hiệu quả răn đe, phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro đạo đức trong hoạt động ngân hàng. Xử lý nghiêm các vi phạm và công bố công khai trong nội bộ các kết luận nhằm tăng cường công tác giáo dục, phòng ngừa.

NHNN cũng yêu cầu các TCTD tự kiểm tra, phát hiện những vi phạm về mức lãi suất huy động; chỉ đạo chấn chỉnh và xử lý nghiêm người đứng đầu các chi nhánh, đơn vị của TCTD để xảy ra vi phạm, không chấp hành các quy định của NHNN; chủ động báo cáo về NHNN những TCTD cạnh tranh không lành mạnh vi phạm quy định về mức lãi suất huy động. Thực hiện các chương trình khuyến mại trong huy động vốn, cho vay đúng quy định của pháp luật và tiết giảm tối đa chi phí quảng cáo, khuyến mại, chăm sóc khách hàng để đảm bảo hiệu quả kinh doanh.

Đồng thời, Thống đốc NHNN cũng tích cực chỉ đạo Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, NHNN chi nhánh tổ chức thanh tra, kiểm tra việc chấp hành các quy định của NHNN về lãi suất huy động; Xử lý nghiêm những trường hợp vi phạm, trong đó tùy mức độ vi phạm đề xuất Thống đốc NHNN không xem xét, chấp thuận đề nghị mở mới chi nhánh, phòng giao dịch, máy ATM, văn phòng đại diện, cung cấp dịch vụ mới hoặc triển khai nghiệp vụ kinh doanh mới đối với TCTD vi phạm; Tăng cường giám sát tình hình huy động, cho vay và thanh khoản của TCTD để kịp thời báo cáo Thống đốc NHNN xử lý.

Theo yêu cầu của Thống đốc Lê Minh Hưng: Trường hợp các đơn vị (nhất là các TCTD) tiếp tục để xảy ra các hành vi vi phạm đã được cảnh báo, NHNN xem đây là hành vi cố ý vi phạm các quy định của Nhà nước, không chấp hành chỉ đạo của Thống đốc NHNN và sẽ bị xử lý nghiêm theo quy định của pháp luật; đồng thời, xử lý nghiêm người đứng đầu các đơn vị, đặc biệt là hội đồng quản trị/ban điều hành và lãnh đạo các chi nhánh TCTD; xem xét trách nhiệm của Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố và bộ phận thanh tra giám sát tại chi nhánh có TCTD tiếp tục để xảy ra vi phạm.

Ngoài ra, NHNN sẽ tiếp tục đưa nội dung “Tăng cường hoạt động thanh tra chuyên ngành về việc thực hiện các quy định về lãi suất huy động” vào định hướng kế hoạch thanh tra hàng năm của ngành ngân hàng nhằm xử lý nghiêm các TCTD có hành vi vi phạm quy định về lãi suất huy động.

An Hạ

Lách trần huy động: Ngân hàng chuyển lãi suất tiền gửi qua lãi suất cho vay - 2

MỚI NHẤT
Doanh nghiệp tặng xe địa phương: Sẽ không thể tiếp nhận xe "sang quá mức"
Doanh nghiệp tặng xe địa phương: Sẽ không thể tiếp nhận xe "sang quá mức"

(Dân trí) - "Việc định giá lại giá trị tài sản theo giá thị trường sẽ khắc phục được việc các cơ quan đơn vị tiếp nhận tài sản sang quá mức so với tiêu chuẩn chung", lãnh đạo Bộ Tài chính cho hay.

Thứ năm, 17/05/2018 - 05:40

Quảng Bình: Tiêu hủy trên 45 ngàn bao thuốc lá lậu
Quảng Bình: Tiêu hủy trên 45 ngàn bao thuốc lá lậu

(Dân trí) - Hơn 45 ngàn bao thuốc lá lậu mới đây đã được cơ quan chức năng tại Quảng Bình tiến hành tiêu hủy. Tổng trị giá số thuốc lá này là gần 1 tỷ đồng.

Thứ năm, 17/05/2018 - 04:00

Bà lão ăn xin có 77 triệu đồng tiền mặt, 25 tỷ đồng gửi ngân hàng
Bà lão ăn xin có 77 triệu đồng tiền mặt, 25 tỷ đồng gửi ngân hàng

(Dân trí) - Một bà lão ăn xin tại thủ đô Beirut, Liban được tìm thấy khi đã qua đời trong chiếc ô tô cùng 77,3 triệu đồng tiền mặt và một sổ tiết kiệm 25,5 tỷ đồng.

Thứ năm, 17/05/2018 - 04:00

“Nữ tướng” ra tay, cổ phiếu công ty “hồi sinh” bất chấp thị trường rơi mạnh
“Nữ tướng” ra tay, cổ phiếu công ty “hồi sinh” bất chấp thị trường rơi mạnh

(Dân trí) - Những thông tin về đường dây đánh bạc nghìn tỷ đã nhấn chìm cổ phiếu VND của VNDirect khiến mã này mất tới 19% chỉ trong vòng 5 phiên. Tuy nhiên, trong hai phiên trở lại đây, mã này đã tăng giá trở lại khi tin xấu nguội dần và lãnh đạo công ty này kịp thời ra tay “cứu giá”.

Thứ năm, 17/05/2018 - 03:30

Ông Vũ Văn Phấn: Giới đầu cơ tung tin đồn, giá đất tăng gấp đôi sau vài tháng
Ông Vũ Văn Phấn: Giới đầu cơ tung tin đồn, giá đất tăng gấp đôi sau vài tháng

(Dân trí) - Tham luận tại Diễn đàn Bất động sản diễn ra chiều 17/5, ông Vũ Văn Phấn – Phó Cục trưởng Cục quản lý nhà và thị trường bất động sản (Bộ Xây dựng) cho biết nguyên nhân chủ yếu khiến giá đất tăng đột biến chủ yếu vẫn là do tình trạng đầu cơ đất đai, thổi giá đất lên cao…

Thứ năm, 17/05/2018 - 03:24

Đảm bảo công tác phòng cháy chữa cháy tại dự án chung cư cao tầng
Đảm bảo công tác phòng cháy chữa cháy tại dự án chung cư cao tầng

(Dân trí) - Thời gian vừa qua, vấn đề phòng cháy chữa cháy (PCCC) tại các khu chung cư và căn hộ cao tầng đang là chủ đề được nhiều người dân quan tâm. Sự cố PCCC tại chung cư Carina Plaza (quận 8, TP.HCM) đã khiến không ít người lo sợ và quan ngại về mức độ an toàn của các khu chung cư từng được coi là có chất lượng cao cấp, đảm bảo về an ninh và an toàn.

Thứ năm, 17/05/2018 - 03:15

Bà Lê Hoàng Diệp Thảo: Đặng Lê Nguyên Vũ không phải là người đại diện hợp pháp để kiện
Bà Lê Hoàng Diệp Thảo: Đặng Lê Nguyên Vũ không phải là người đại diện hợp pháp để kiện

Bà Lê Hoàng Diệp Thảo, vợ vua cafe cho rằng, có bốn cơ sở pháp lý cho thấy nội dung đơn khởi kiện của Trung Nguyên IC không có cơ sở pháp lý, chứng cứ và vi phạm Bộ luật Tố tụng Dân sự. Vấn đề quan trọng là ông Đặng Lê Nguyên Vũ không phải là người đại diện hợp pháp tại Trung Nguyên IC để kiện bà.

Thứ năm, 17/05/2018 - 02:00

Dấu hỏi quanh chiếc "ghế nóng" đang bỏ trống tại EVN
Dấu hỏi quanh chiếc "ghế nóng" đang bỏ trống tại EVN

(Dân trí) - Sau khi ông Đặng Hoàng An – Tổng giám đốc Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN) được điều động về Bộ Công Thương làm thứ trưởng, câu hỏi mà nhiều người đặt ra là: Ai sẽ là chủ nhân tiếp theo ngồi vào chiếc ghế quyền lực này?

Thứ năm, 17/05/2018 - 01:30

Khám phá nông trường thông minh và hiện đại nhất của Vingroup
Khám phá nông trường thông minh và hiện đại nhất của Vingroup

(Dân trí) - Đi vào hoạt động từ tháng 04/2018, nông trường VinEco Nam Hội An của Công ty VinEco (thuộc quần thể Vinpearl Nam Hội An của Tập đoàn Vingroup) không chỉ gây ấn tượng bởi kiến trúc độc đáo mà còn là 1 trong 15 nông trường được Vingroup đầu tư công nghệ canh tác thông minh bậc nhất, với những thiết bị, hạ tầng nông nghiệp chưa từng xuất hiện ở Việt Nam.

Thứ năm, 17/05/2018 - 01:20

Tăng kịch trần thuế môi trường xăng dầu: Lãnh đạo Bộ Tài chính nói “không bị phản ứng"
Tăng kịch trần thuế môi trường xăng dầu: Lãnh đạo Bộ Tài chính nói “không bị phản ứng"

(Dân trí) - Lãnh đạo Bộ Tài chính cho rằng, đề xuất tăng kịch trần thuế môi trường đối với xăng dầu vẫn nằm trong khung và không vấp phải sự phản ứng của dư luận như đề xuất mở rộng khung thuế tại dự thảo sửa đổi, bổ sung Luật Thuế môi trường.

Thứ năm, 17/05/2018 - 01:15

Cục Hải quan TP. Hải Phòng, cứ khoảng 5 nhân viên có một "sếp"
Cục Hải quan TP. Hải Phòng, cứ khoảng 5 nhân viên có một "sếp"

(Dân trí) - Cục Hải quan TP. Hải Phòng vừa có báo cáo số cán bộ, công chức lên Tổng cục Hải quan, đáng chú ý trong tổng số 944 cán bộ hiện nay, có 170 lãnh đạo là cấp trưởng, phó đơn vị. Tính trung bình, cứ khoảng 5 cán bộ, công chức và nhân viên có một lãnh đạo - "sếp" quản lý trực tiếp.

Thứ năm, 17/05/2018 - 01:00

One River – Dấu ấn riêng biệt từ những tiện ích đẳng cấp
One River – Dấu ấn riêng biệt từ những tiện ích đẳng cấp

(Dân trí) - One River sở hữu vị trí thuận lợi thuộc trung tâm Quận Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng. Với vị thế “tựa núi, hướng sông, liền kề biển”, chiều dài 1.2 km trải dài theo mặt sông Cổ Cò, nằm trong khu tổng thể diện tích 64 hecta được bao bọc bởi các tiện ích hoàn thiện, One River đã sớm lọt vào “mắt xanh” của giới thượng lưu ngay khi dự án vừa ra mắt.

Thứ năm, 17/05/2018 - 12:30

ĐÁNG QUAN TÂM
Sắm bộ "Siêu anh hùng" 200 triệu đồng: Chỉ là đồ chơi thôi mà
Sắm bộ "Siêu anh hùng" 200 triệu đồng: Chỉ là đồ chơi thôi mà

Nói đến siêu nhân, ai cũng nghĩ ngay đến sở thích của trẻ em, đặc biệt là bé trai. Nhưng ít ai ngờ, nhiều người trưởng thành đã đi làm, lập gia đình vẫn có sở thích đặc biệt, đó là sưu tầm mô hình siêu anh hùng. Thậm chí có người sở hữu bộ sưu tập lên đến hàng trăm triệu đồng.

Thứ năm, 17/05/2018 - 10:20

Jetstar Pacific tăng chuyến bay quốc tế đến Quảng Châu - Trung Quốc
Jetstar Pacific tăng chuyến bay quốc tế đến Quảng Châu - Trung Quốc

(Dân trí) - Hãng hàng không giá rẻ Jetstar Pacific vừa công bố tăng thêm chuyến bay khai thác trên 2 đường bay quốc tế giữa TP.HCM - Quảng Châu và Hà Nội - Quảng Châu, tiếp tục thúc đẩy nhu cầu du lịch đang ngày càng tăng giữa các khu vực.

Thứ năm, 17/05/2018 - 10:15

Trải nghiệm nền tảng ngân hàng số tại VietABank
Trải nghiệm nền tảng ngân hàng số tại VietABank

(Dân trí) - Từ tháng 5/2018, khách hàng thanh toán hóa đơn bằng tài khoản VietABank qua Internet Banking/Mobile Banking sẽ nhận ngay lãi suất 0.2%/năm khi gửi tiết kiệm.

Thứ năm, 17/05/2018 - 10:05

Tòa nhà thông minh – Cuộc chơi mới của bất động sản Việt trong cách mạng 4.0
Tòa nhà thông minh – Cuộc chơi mới của bất động sản Việt trong cách mạng 4.0

(Dân trí) - Thị trường bất động sản Việt Nam những năm qua đã chứng kiến sự xuất hiện của các dự án căn hộ thông minh, báo hiệu một khuynh hướng mới trong phát triển nhà ở. Một cuộc cạnh tranh ngấm ngầm nhưng gay gắt đang diễn ra giữa các chủ đầu tư để xác định ai là người dẫn đầu trong cuộc chơi mới.

Thứ năm, 17/05/2018 - 10:00

Nam Long và cú chuyển mình với 3 dòng sản phẩm
Nam Long và cú chuyển mình với 3 dòng sản phẩm

(Dân trí) - Là nhà phát triển bất động sản đã 26 năm cùng 8 khu đô thị phát triển quy hoạch tổng thể hoàn chỉnh, nhưng Nam Long được biết đến nhiều hơn từ năm 2008 với phân khúc sản phẩm “vừa túi tiền” (affordable housing) cùng thương hiệu EHome quen thuộc.

Thứ năm, 17/05/2018 - 09:57

Thản nhiên rao bán trái phép dự án giữa trung tâm TPHCM?
Thản nhiên rao bán trái phép dự án giữa trung tâm TPHCM?

(Dân trí) - Mặc dù dự án Civitas của Công ty Nam Việt Homes chưa có đầy đủ hồ sơ pháp lý của các cơ quan chức năng phê duyệt nhưng lại được rao bán khá rầm rộ.

Thứ năm, 17/05/2018 - 09:55

“Bom tấn” Vinhomes lên sàn lần đầu: Giá tăng kịch trần
“Bom tấn” Vinhomes lên sàn lần đầu: Giá tăng kịch trần

(Dân trí) - Với mức giá đang được giao dịch hiện nay trên thị trường, vốn hóa của Vinhomes lên tới gần 275.000 tỷ đồng (hơn 12 tỷ USD), trở thành một trong những doanh nghiệp có vốn hóa tỷ đô trên sàn HSX.

Thứ năm, 17/05/2018 - 09:54

Hồi chuông cảnh tỉnh về an toàn của con trẻ
Hồi chuông cảnh tỉnh về an toàn của con trẻ

(Dân trí) - Những ngày vừa qua, dư luận cả nước không khỏi phẫn nộ trước hàng loạt vụ bắt cóc, xâm hại trẻ em đặc biệt nghiêm trọng bị phát giác, gióng lên hồi chuông cảnh tỉnh cho các bậc làm cha mẹ về vấn đề bảo vệ an toàn cho con trẻ. Việc tìm cho con trẻ nơi sống an toàn được nhiều gia đình có con nhỏ đặc biệt quan tâm.

Thứ năm, 17/05/2018 - 09:10

Bộ Tài chính: Sáp nhập Chi cục Thuế, điều chi cục trưởng xuống làm cấp phó
Bộ Tài chính: Sáp nhập Chi cục Thuế, điều chi cục trưởng xuống làm cấp phó

(Dân trí) - Trong phương án sáp nhập gần 50% Chi cục Thuế trên cả nước đến năm 2020, Bộ trưởng Bộ Tài chính vừa ban hành chỉ thị nêu rõ các phương án thực hiện, theo đó có thể bố trí các chi cục trưởng, đội trưởng cơ quan thuế xuống làm cấp phó ở các bộ phận.

Thứ năm, 17/05/2018 - 08:53

5.000 m2 "đất vàng" trung tâm Sài Gòn bị “sờ gáy” và vận đen của tỷ phú Trần Kim Thành
5.000 m2 "đất vàng" trung tâm Sài Gòn bị “sờ gáy” và vận đen của tỷ phú Trần Kim Thành

(Dân trí) - Bỏ hơn 1.000 tỷ đồng vào Lavenue để nhận chuyển nhượng đất vàng ở Trung tâm TPHCM với giá rẻ thế nhưng có vẻ như chưa kịp thu hoạch được gì thì KIDO đã đứng trước nguy cơ phải trả lại đất. Không những thế, công ty của anh em tỷ phú họ Trần lại còn kinh doanh sa sút đầu năm nay.

Thứ năm, 17/05/2018 - 06:30

Thị trường BĐS: Nguồn thu bền vững từ biệt thự biển hấp dẫn nhà đầu tư
Thị trường BĐS: Nguồn thu bền vững từ biệt thự biển hấp dẫn nhà đầu tư

(Dân trí) - Nhìn những người bạn loay hoay với việc tìm kiếm khách thuê hay bảo quản các căn hộ, nhà phố... chị Thanh Hoàng – nhà đầu tư Hà Nội chuyển hướng vào biệt thự biển Phú Quốc và chọn giao tài sản cho đơn vị quản lý có tên tuổi khai thác cho thuê, vừa an tâm vừa sinh lợi.

Thứ năm, 17/05/2018 - 06:28

Chính phủ yêu cầu thay cán bộ lạm quyền, tư lợi và cản trở cải cách
Chính phủ yêu cầu thay cán bộ lạm quyền, tư lợi và cản trở cải cách

(Dân trí) - Ngoài những yêu cầu cải cách mạng mẽ môi trường kinh doanh, Nghị quyết 19-2018/NQ-CP năm 2018 vừa ban hành đề cao việc gắn trách nhiệm người đứng đầu Bộ, ngành và địa phương, yêu cầu thay thế cán bộ ngại cải cách, lạm quyền và tư lợi.

Thứ năm, 17/05/2018 - 06:27