iMoney: Cả năm tiết kiệm được 100 triệu đồng, ra Tết nên đầu tư vào đâu?

Chỉ còn vài ngày nữa sẽ đến Tết. Một số người trẻ cho biết sau một năm nỗ lực làm việc, nhận thưởng Tết và tiết kiệm hàng tháng, họ có thể tích cóp được 100 triệu đồng - số tiền không nhỏ với những người mới đi làm được một vài năm.

Ra Tết, đầu tư vào đâu để sinh lời từ 100 triệu đồng là câu hỏi được khá nhiều bạn trẻ quan tâm.

Theo ông Lâm Minh Chánh - Nhà sáng lập, Chủ tịch Học viện Kinh doanh và Tài chính BizUni, đầu tư không đơn giản. Nếu các bạn trẻ chưa nắm rõ về đầu tư và rủi ro, chưa biết về bản chất, cách vận hành của các kênh đầu tư thì không nên đầu tư. Bởi khi đó họ sẽ đương đầu với những rủi ro về mất vốn gốc, rủi ro về lợi nhuận, rủi ro về thanh khoản.

Vì thế, nếu chưa biết rõ về đầu tư, tốt nhất các bạn trẻ nên gửi khoản tiền 100 triệu đồng vào ngân hàng. Kế đó là có thể mua chứng chỉ quỹ đầu tư. Tuy vậy, cũng phải biết lựa chọn chứng chỉ quỹ.

Chưa biết về đầu tư thì gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư tài chính với số vốn nhỏ an toàn mà vẫn sinh lời hiệu quả. Lãi suất ngân hàng sẽ được công bố định kỳ và áp dụng cố định trong khoảng thời gian gửi. Điều này có nghĩa dù thị trường có bất cứ biến động nào thì ngân hàng vẫn đảm bảo lãi suất đã thỏa thuận với người gửi tiền.

Trong bối cảnh lãi suất tăng như hiện nay, gửi tiết kiệm là kênh đầu tư được nhiều người lựa chọn. Theo số liệu Ngân hàng Nhà nước công bố, đến cuối tháng 10/2022, tổng tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng đạt hơn 11,4 triệu tỷ đồng, tăng gần 5.800 tỷ đồng so với tháng 9/2022. Mức tăng chủ yếu nhờ nhóm khách hàng dân cư. Tiền gửi của dân cư tiếp tục tăng hơn 21.500 tỷ đồng so với tháng trước lên hơn 5,66 triệu tỷ đồng.

Ông Chánh lấy ví dụ với một người chưa biết gì về đầu tư, mỗi tháng đều đặn gửi 3 triệu đồng vào ngân hàng thì sau 20 năm, lãi suất 7%/năm sẽ nhận được số tiền là 1,6 tỷ đồng.

Tuy nhiên, các ngân hàng huy động với lãi suất cao hơn mặt bằng chung sẽ cho doanh nghiệp vay mới mức lãi vay cao hơn mặt bằng chung. Những doanh nghiệp chấp nhận vay với lãi suất cao tiềm ẩn những rủi ro, có thể không đảm bảo khả năng thanh toán và vì thế ảnh hưởng đến ngân hàng. Do đó, việc chọn gửi tiền ở đâu cũng cần được tìm hiểu, tính toán. 

Đầu tư chứng chỉ quỹ nếu biết cách chọn

Với số tiền 100 triệu đồng, ông Chánh cho biết, người trẻ cũng có thể nghiên cứu đầu tư chứng chỉ quỹ.

Khi mua chứng chỉ quỹ đầu tư là nhà đầu tư góp vốn vào quỹ đầu tư, vốn được quản lý bởi các chuyên gia quản lý chuyên nghiệp. Họ sẽ tiến hành đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu theo tiêu chí đặt ra của quỹ.

Về cơ bản, có 3 loại chứng chỉ quỹ.

Chứng chỉ quỹ đầu tư chuyên đầu tư vào cổ phiếu. Có quỹ chuyên đầu tư vào các loại cổ phiếu hàng đầu, có quỹ chuyên các cổ phiếu có vốn hóa cao, lại có quỹ tập trung vào cổ phiếu có vốn hóa trung bình.

Vì chỉ toàn cổ phiếu nên tỷ suất lợi nhuận của các quỹ này không ổn định. Ví dụ có năm đạt 20%, 5%, có năm lại lỗ 10%, năm khác lại đạt 30%. Vì thế quỹ cổ phiếu chỉ phù hợp cho nhà đầu tư chấp nhận rủi ro trong ngắn hạn để đạt tỷ suất lợi nhuận cao, 12-18%/năm, trong dài hạn. Nhà đầu tư cá nhân, không chuyên nghiệp, không hiểu sâu về cổ phiếu nên mua các loại chứng chỉ quỹ này nhưng cũng phải biết chọn quỹ hiệu quả.

Chứng chỉ quỹ trái phiếu chuyên đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, chứng chỉ tiền gửi và các loại sản phẩm tài chính có thu nhập ổn định. Trong khi các quỹ cổ phiếu thường đặt mục tiêu đạt tỷ suất lợi nhuận bình quân cao hơn chỉ số VN-Index, thì các quỹ trái phiếu đạt mục tiêu có tỷ suất lợi nhuận ổn định và cao hơn lãi suất của 4 ngân hàng hàng đầu. Chứng chỉ quỹ trái phiếu phù hợp với nhà đầu tư chấp nhận rủi ro thấp, vì thế tỷ suất lợi nhuận vừa phải từ 7-9%/năm.

Chứng chỉ quỹ cân bằng sẽ pha trộn 50% cổ phiếu, 50% trái phiếu, hoặc 30% cổ phiếu, 70% trái phiếu hoặc 80% cổ phiếu, 20% trái phiếu. Tỷ lệ này tùy theo tiêu chí của từng quỹ. Nhờ sự pha trộn này mà quỹ cân bằng có độ rủi ro, và tỷ suất lợi nhuận bình quân thấp hơn quỹ cổ phiếu, cao hơn quỹ trái phiếu.

Để đầu tư vào chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư cần hiểu sự vận hành của quỹ, biết cách lựa chọn quỹ đầu tư có tỷ suất lợi nhuận và rủi ro phù hợp.

Trước khi đầu tư vào bất cứ công cụ nào, nhà đầu tư cần nghiên cứu kỹ, cần hiểu kỹ, nếu không thì chúng ta đang chơi trò may rủi với tiền của chính mình.