HDBank: Chuyển đổi số giúp doanh nghiệp tiếp cận tài chính dễ dàng hơn

HDBank theo đuổi chiến lược phát triển bền vững gắn với tài chính xanh và chuyển đổi số. Trong bối cảnh Việt Nam đặt mục tiêu tăng trưởng kinh tế hai con số, ngân hàng làm thế nào để vừa đảm bảo cung cấp dòng vốn cho nền kinh tế, vừa duy trì tăng trưởng cho chính mình?

- Với HDBank, chúng tôi cho rằng một ngân hàng năng động và xác định đúng phân khúc khách hàng phù hợp thì luôn có cơ hội tạo ra tăng trưởng, từ các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đến các tập đoàn hay hộ kinh doanh.

Từ vai trò cho cung cấp bổ sung vốn truyền thống, ngân hàng phải trở thành người đồng hành, tư vấn và hỗ trợ, đồng hành cùng doanh nghiệp. Chúng tôi có thể hỗ trợ doanh nghiệp kết nối với đối tác, tư vấn các giao dịch thương mại quốc tế với đội ngũ có chuyên môn cùng khả năng sử dụng ngoại ngữ.

HDBank được đánh giá có khả năng tiếp cận tốt với nhóm hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ, vừa tại nhiều địa phương. Theo ông, đâu là rào cản lớn nhất khiến nhóm doanh nghiệp này khó bứt phá về quy mô?

- Theo quan sát của chúng tôi, doanh nghiệp nhỏ và vừa hay các hộ kinh doanh cá thể tại Việt Nam có tiềm năng phát triển lớn, tạo ra việc làm và đóng góp cho nền kinh tế, những rào cản thực tế có thể là năng lực quản trị tài chính và mức độ minh bạch thông tin.

Với hộ kinh doanh hay doanh nghiệp tư nhân, bức tranh tài chính cung cấp thường chưa phản ánh đầy đủ hoạt động thực tế. Ngược lại, điều đầu tiên đối tác tài chính như ngân hàng cần dữ liệu tài chính tin cậy để đánh giá. Vì vậy, có thể có suy nghĩ là làm sao giúp nhóm khách hàng này từng bước cải thiện năng lực quản trị kể cả quản trị tài chính.

Tại HDBank, ngoài cung cấp giải pháp tín dụng, ngân hàng cũng muốn tư vấn để khách hàng cải thiện quản trị dòng tiền, xây dựng hệ thống tài chính nhà nghề hơn, từng bước tiếp cận các chuẩn mực. Khi doanh nghiệp phát triển lành mạnh thì cũng giúp ngân hàng cũng phát triển bền vững.

ESG và Net Zero đang tạo ra áp lực mới cho doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt là nhóm sản xuất và xuất khẩu. HDBank đang thay đổi cách cấp tín dụng như thế nào để đồng hành cùng doanh nghiệp trong quá trình chuyển đổi này?

- HDBank là một trong những ngân hàng tiếp cận chủ động tài chính xanh và ESG. Hiện nay, trong quá trình thẩm định tín dụng, bên cạnh yếu tố tài chính, chúng tôi còn đánh giá các tiêu chí về môi trường và xã hội của doanh nghiệp.

Vai trò của ngân hàng hướng đến ESG phải hỗ trợ doanh nghiệp chuyển đổi. Chúng tôi có thể kết nối doanh nghiệp với các tổ chức tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp đi gần hơn đến chuẩn, đáp ứng các yêu cầu từ bên mua hướng đến xanh, cũng như xây dựng lộ trình chuyển đổi phù hợp.

ESG đã đi vào những tiêu chuẩn rất cụ thể trong hoạt động sản xuất. Chẳng hạn, đối tác quốc tế có thể đánh giá từ điều kiện làm việc của người lao động, môi trường trong nhà máy, hệ thống xử lý chất thải cho tới quy trình quản trị vận hành. Đây là xu hướng mà chúng ta chắc chắn sẽ phải thích ứng nếu muốn nâng cao năng lực cạnh tranh toàn cầu.

Chuyển đổi số hiện đóng vai trò như thế nào trong việc mở rộng khả năng tiếp cận tài chính và nâng cao trải nghiệm khách hàng tại HDBank?

- Theo chúng tôi, chuyển đổi số hiện nay không còn là lựa chọn mà là tất yếu. Công nghệ đang thay đổi cách ngân hàng vận hành, cách khách hàng tiếp cận dịch vụ tài chính và cách doanh nghiệp quản trị dòng tiền.

Tại HDBank, chúng tôi đầu tư cho nền tảng số ở cả mảng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Với ngân hàng doanh nghiệp, chúng tôi phát triển ứng dụng theo hướng tích hợp đáp ứng các giao dịch từ quản lý dòng tiền, mua bán ngoại tệ, tín dụng, tài trợ chuỗi hay tài trợ thương mại ngay trên một hệ thống duy nhất.

Tham khảo kinh nghiệm từ nhiều ngân hàng lớn trên thế giới cũng giúp rút ngắn thời gian xây dựng. Hệ thống nhắm tới xây dựng hỗ trợ đa ngôn ngữ, bên cạnh tiếng Việt, đáp ứng tiếp cận nhóm khách hàng doanh nghiệp nước ngoài (FDI).

Theo ông, đâu sẽ là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh dài hạn của một ngân hàng trong giai đoạn kinh tế bước vào chu kỳ tăng trưởng mới?

- Theo chúng tôi, trước hết là chất lượng đội ngũ nhân sự, tính chuyên nghiệp của người làm ngân hàng. Bản thân chúng tôi có khoảng 20 năm làm việc tại các ngân hàng nước ngoài của Pháp, Anh và Mỹ, nên luôn mong mang những kinh nghiệm, cách làm tốt ứng dụng thành công vào ngôi nhà hiện tại.

Tôi nghĩ trong giai đoạn tới, ngân hàng nào vừa có năng lực công nghệ, vừa có đội ngũ nhân sự chất lượng cao và khả năng thích ứng nhanh với xu hướng toàn cầu sẽ là ngân hàng có lợi thế hơn trong cạnh tranh dài hạn.