Mất 13 tỷ đồng vì tin chủ nhà khi mua nhà đang thế chấp ngân hàng

Mua nhà đang thế chấp trong ngân hàng... nhưng chuyển tiền cho chủ nhà

Tháng 3/2025, anh Nguyễn Văn A. (TPHCM) tìm mua một căn nhà trị giá 13 tỷ đồng. Theo tìm hiểu, căn nhà này đang được thế chấp tại ngân hàng, với khoản vay cả gốc và lãi khoảng 10 tỷ đồng.

Sau quá trình trao đổi, hai bên đi đến thống nhất các điều khoản giao dịch. Để đảm bảo chắc chắn, anh A. yêu cầu việc đặt cọc phải được công chứng, và đồng ý chuyển trước 3 tỷ đồng đặt cọc sau khi đảm bảo đủ điều kiện pháp lý.

Sau khi hoàn tất đặt cọc, hai bên hẹn trong vòng 7 ngày sẽ cùng đến ngân hàng để tất toán khoản vay. Đúng lịch hẹn, bên mua và bên bán có mặt tại ngân hàng, cùng với công chứng viên, nhằm thực hiện "công chứng treo" (các bên vẫn thực hiện công chứng tuy nhiên, nội dung trong hợp đồng công chứng treo không được đầy đủ - PV) để tất toán khoản vay.

Sau khi làm việc với ngân hàng, phía ngân hàng thông báo tổng dư nợ cả gốc và lãi của khoản vay khoảng 10 tỷ đồng, đồng thời cho biết chỉ cần chuyển đủ số tiền này vào tài khoản thì có thể hoàn tất thủ tục tất toán và giải chấp tài sản.

Tại thời điểm đó, bên B. (chủ nhà) đề nghị anh A. chuyển toàn bộ số tiền gần 10 tỷ đồng vào tài khoản thanh toán. Do thực hiện chuyển khoản qua điện thoại, mỗi lần anh A. chỉ chuyển được tối đa 499 triệu đồng, nên phải thực hiện nhiều lệnh liên tiếp.

Đáng chú ý, sau khi hoàn tất các giao dịch chuyển tiền, phía ngân hàng thông báo tài khoản chưa nhận đủ số tiền để tất toán. Kiểm tra lại, anh A. cũng nhận thấy số tiền trong tài khoản chưa được ghi nhận đầy đủ.

Thời điểm này, chủ nhà giải thích có thể phát sinh lỗi trong quá trình giao dịch, chờ thêm để kiểm tra. Tuy nhiên, khi anh A. chuyển tiền vào đã bị chủ nhà âm thầm rút ra và phân tán sang nhiều tài khoản khác nhau, khiến tài khoản thanh toán không đủ số dư để ngân hàng thực hiện thủ tục tất toán.

Sau đó, chủ nhà đề nghị anh A. buổi chiều quay lại ngân hàng để kiểm tra giao dịch và thực hiện việc tất toán. Tin tưởng mình đã thực hiện đầy đủ quy trình trước đó, anh A. ra về.

Tuy nhiên, trong khoảng thời gian từ trưa đến chiều cùng ngày, người chủ nhà tiếp tục thực hiện các giao dịch, chuyển toàn bộ số tiền gần 10 tỷ đồng từ tài khoản thanh toán sang nhiều tài khoản khác nhau, khiến tài khoản không đủ số dư để ngân hàng tất toán khoản vay.

Điều đáng nói, theo anh A., toàn bộ quá trình mua bán trước đó được thực hiện khá chặt chẽ, từ việc đặt cọc có công chứng, có công chứng viên đi cùng khi làm việc tại ngân hàng, đến việc trao đổi, xác nhận thông tin với ngân hàng về hồ sơ, thủ tục. Dù vậy, người đàn ông vẫn bị mất số tiền gần 10 tỷ đồng đã chuyển, chưa kể 3 tỷ đồng tiền đặt cọc trước đó.

Chỉ thực hiện giao dịch với ngân hàng khi "mua tài sản trong ngân hàng"

Liên quan đến vụ việc, luật sư Trần Viết Hà (Đoàn luật sư tỉnh Đắk Lắk), người trực tiếp tư vấn và hỗ trợ đòi quyền lợi cho người bị hại, cho biết trước hết cần thực hiện việc tố cáo đến cơ quan công an về hành vi có dấu hiệu "lợi dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản" hoặc "lừa đảo chiếm đoạt tài sản".

Song song với đó, người bị hại có thể khởi kiện ra tòa án để yêu cầu bảo vệ quyền lợi, trong đó có việc đề nghị xem xét công nhận quyền liên quan đến tài sản trong giao dịch.

Theo luật sư Hà, rủi ro trong trường hợp này xuất phát từ việc bên mua đã chuyển tiền vào tài khoản thanh toán trong khi tài sản vẫn đang thế chấp tại ngân hàng và chưa được tất toán.

"Việc thanh toán vào tài khoản thanh toán trong trường hợp này rõ ràng đã phát sinh rủi ro rất lớn, số tiền có thể mất lên tới 10-13 tỷ đồng. Căn nhà có giá trị thị trường khoảng 13-14 tỷ đồng, đã đặt cọc 3 tỷ đồng, nhưng do tài sản vẫn đang thế chấp nên không thể xử lý tranh chấp trực tiếp với ngân hàng", luật sư phân tích.

Từ vụ việc trên, luật sư Hà khuyến cáo, khi thực hiện giao dịch "mua tài sản trong ngân hàng", người dân cần đặc biệt thận trọng và chỉ làm việc trực tiếp với ngân hàng. Bên mua cần yêu cầu ngân hàng cung cấp tài khoản thu nợ để chuyển tiền đúng mục đích tất toán khoản vay.

Luật sư nhấn mạnh, tuyệt đối không chuyển tiền vào tài khoản thanh toán, bởi đây là tài khoản cá nhân thông thường, chủ tài khoản có toàn quyền rút hoặc chuyển tiền đi bất cứ lúc nào, tiềm ẩn rủi ro rất lớn.

"Mọi giao dịch nên được thực hiện thông qua ngân hàng với các lệnh ủy nhiệm chi, đồng thời thông báo rõ mục đích chuyển tiền là để tất toán khoản vay. Trường hợp tiền đã chuyển vào mà ngân hàng để tiền chuyển ra bên ngoài phải chịu trách nhiệm.

Tốt nhất là người dân nên thực hiện giao dịch bằng tiền mặt, trực tiếp nộp tại ngân hàng để tất toán khoản vay. Khi đó, người nộp tiền sẽ có chứng từ xác nhận, và nếu phát sinh rủi ro, trách nhiệm của ngân hàng sẽ được xác định rõ ràng hơn", luật sư lưu ý.