Dùng thẻ tín dụng hiệu quả, an toàn và không lo bị phạt

Vậy, để tận hưởng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng và quẳng đi nỗi lo về phí phạt chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng khách hàng nên lưu ý gì?

Luôn ghi nhớ thời hạn thanh toán

Với thẻ tín dụng, khách hàng có thể sử dụng hạn mức tín dụng được cấp của mình để chi tiêu trước và thanh toán sau (theo quy định thường thời hạn miễn lãi từ 30 đến 45 ngày). Tuy nhiên để được hưởng đến 45 ngày không lãi suất, bạn cần lưu ý ngày chốt sao kê giao dịch của từng ngân hàng vì nếu như cà thẻ trước ngày chốt giao dịch ngắn, thời hạn ưu đãi không lãi suất của bạn giảm xuống và có thể là một ngày nếu như bạn cà thẻ trước ngày chốt giao dịch của ngân hàng một ngày và sau ngày chốt sao kê thì bạn được hưởng tới 45 ngày.

Tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng mà ngày“chốt” thanh toán dư nợ thẻ tín dụng sẽ khác nhau. Như ngân hàng HSBC là vào ngày 22 hàng tháng hay như TPBank là ngày 25 hàng tháng với thẻ Visa và 05 hàng tháng với thẻ Mastercard.

Để không bị phạt lãi cao

Thẻ tín dụng được cấp dựa trên tín nhiệm của ngân hàng với Khách hàng. Nguyên lý thẻ là Ưu đãi cho những KH thanh toán đúng hạn, đầy đủ 100% số tiền đã chi tiêu. Trường hợp này KH sẽ được miễn lãi tối đa tới 45 ngày. Và rất khắt khe với khách KH chậm thanh toán hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu.

Các trường hợp chậm trả sẽ phải chịu phí phạt trả chậm và đối với các khoản dư nợ chậm thanh toán sẽ tính lãi suất theo qui định đã được ghi trong hợp đồng. Vì vậy, KH cần nắm vững nguyên lý, và có kế hoạch kiểm soát chi tiêu cũng như thanh toán thẻ để được hưởng các ưu đãi của thẻ, và tránh bị trả các khoản phí phạt. Thông thường, lãi suất được ngân hàng áp dụng từ 24% đến 31% tùy từng ngân hàng.

Được biết, hiện TPBank là NH đang áp dụng mức phí và lãi suất rất cạnh tranh và thuộc nhóm có mức phí, lãi thấp nhất thị trường hiện nay (chỉ từ 16%/năm với hạng thẻ VISA Platium và 22%/năm với hạng thẻ VISA Vàng, loại thẻ mới của TPBank MasterCard World chỉ từ 18%/năm). TPBank cho biết, để KH chủ động được thanh toán, tránh được các khoản phí và lãi phát sinh NH sẽ liên tục có các thông tin nhắc KH thanh toán đúng hạn thông qua bản sao kê gửi định kì tới KH và tin nhắn thông báo tới KH trước 2 ngày đến hạn thanh toán.

Nên chọn hình thức thanh toán tự động

Trước đây, để thanh toán thẻ tín dụng, khách hàng phải đến quầy giao dịch hoặc chuyển khoản liên ngân hàng sau gần một ngày tiền thanh toán mới được ghi nhận nhưng với sự phát triển như vũ bão của công nghệ, nhất là hệ thống Internet banking chỉ với vài thao tác là đã có thể chi trả những dư nợ phát sinh. Thậm chí tiện lợi hơn, bạn có thể cài đặt chế độ thanh toán tự động.

Một khách hàng của TPBank cho biết, chị khá hài lòng với dịch vụ eBank của ngân hàng này. Với eBank, chủ thẻ có thể chủ động chuyển khoản đến tài khoản thanh toán mà không phải qua quầy, hoặc lựa chọn tính năng thanh toán tự động, mặc định đến ngày thanh toán sẽ tự động trả các dư nợ phát sinh của thẻ tín dụng. Hình thức này tiện lợi cho khách hàng, vì ngay sau khi Khách hàng thanh toán dư nợ, hạn mức thẻ của Khách hàng được bổ sung lại ngay và Khách hàng có thể thanh toán tiếp.

Theo một chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng, phí phạt chậm thanh toán là khoản phí khách hàng thẻ tín dụng phải chịu nếu không thanh toán đủ và đúng hạn số tiền thanh toán tối thiểu. Trên sao kê hàng tháng gửi khách hàng luôn có thông tin về số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán. Ngày đến hạn là ngày cuối cùng khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng ít nhất số tiền tối thiểu. Nếu vi phạm điều đó, khách hàng phải chấp nhận bị phạt một khoản phí tương ứng bằng tỷ lệ phần trăm phạt tính trên số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng thời hạn. Các loại phí này cũng là nguồn của ngân hàng để duy trì, nâng cấp và phát triển hệ thống.

Và để thành người tiêu dùng thông minh, chủ thẻ nên cân đối ngân sách chi tiêu hợp lý và luôn ghi nhớ ngày đến hạn để thanh toán đầy đủ và kịp thời.