“Thiệt – hơn” giữa mua bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm!

Theo ông Phùng Đắc Lộc, Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm VN thì mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm đều là các phương thức đầu tư an toàn và hữu ích cho người dân. Tuy nhiên, mỗi loại hình này đều có những đặc tính khác biệt cần được hiểu rõ để cân nhắc khi ra quyết định đầu tư sao cho phù hợp và hiệu quả.

Ví như với tiền gửi tiết kiệm, đây là một kênh đầu tư an toàn, có lãi suất định kỳ và đảm bảo cho người dân có một khoản chi tiêu trong gia đình khi hữu sự. Tuy nhiên, khoản đầu tư này chỉ đơn thuần mang tính tiết kiệm. Trách nhiệm của ngân hàng chỉ gói gọn trong số tiền cùng lãi suất cam kết mà khách hàng gửi vào mà thôi.

Trong khi đó, theo ông Lộc thì bảo hiểm nhân thọ có đặc tính vừa đem lại sự bảo vệ về tài chính đối với các rủi ro, lại vừa là kênh tiết kiệm hoặc đầu tư sinh lợi, giúp người tham gia bảo hiểm chủ động được trong việc lập kế hoạch và có được những khoản dự phòng vững chắc cho bản thân và gia đình. Nghĩa là trách nhiệm của công ty bảo hiểm nhân thọ không chỉ gói gọn trong số tiền khách hàng đã đóng phí bảo hiểm mà còn là cả trong việc cam kết bảo vệ cho người được bảo hiểm đã quy định trong hợp đồng.

Nếu chọn kênh tiết kiệm, người dân cũng có thể chọn lựa sự linh hoạt từ các kỳ hạn ngắn hay dài có lãi suất khác nhau để phù hợp với nhu cầu của bản thân của gia đình. Tương tự, khi mua bảo hiểm nhân thọ, người dân cũng cần nắm rõ thiết kế chi tiết của sản phẩm chọn mua với các quyền lợi chính và quyền lợi bổ sung, với các mục tiêu tiết kiệm - bảo vệ hay là tiết kiệm - đầu tư để ra quyết định hợp lý nhất.

Ví dụ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, đối với những dòng sản phẩm dài hạn, có giá trị hoàn lại, thì người mua có thể nhìn nhận các khoản phí đóng bảo hiểm như là một khoản tiền tiết kiệm. Số tiền này được tích luỹ trong dài hạn và được hoàn lại khi đáo hạn, hoặc trong những trường hợp cần nguồn tài chính tạm thời khi sự kiện bảo hiểm chưa phát sinh. Đây là ưu việt của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ so với các hình thức bảo hiểm khác. Lý do là vì với các loại bảo hiểm khác, sau khi hết hạn hợp đồng mà không phát sinh sự kiện bảo hiểm thì số tiền đã đóng coi như đã tiêu hết, không có giá trị hoàn lại.

Ngoài ra, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn có tính bảo vệ, dự phòng cho các trường hợp rủi ro. Trong những trường hợp bất ngờ, thậm chí người mua bảo hiểm mới chỉ mua bảo hiểm được một thời gian rất ngắn, số tiền phí bảo hiểm còn ít, công ty bảo hiểm vẫn sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Trong trường hợp này, số tiền bảo hiểm được chi trả có thể cao hơn rất nhiều lần so với phí bảo hiểm mà người dân đã đóng.

Ông Lộc cho biết thêm: “Điều đáng lưu ý là chính những người mua bảo hiểm sẽ hoàn toàn chủ động vì họ biết trước được số tiền mà người thân và gia đình họ nhận được khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Nếu có một kế hoạch phù hợp và dòng sản phẩm đúng đắn, bảo hiểm nhân thọ rõ ràng là một công cụ bảo vệ hữu hiệu để người dân có một khoản tiền nhất định để lo cho tương lai của gia đình. Ví dụ vài ba trăm triệu cho con đi học đại học hoặc có một số vốn để khởi nghiệp, hoặc tiền chu cấp nuôi con… “

Trên một phương diện khác, bảo hiểm nhân thọ không chỉ như là một khoản tiết kiệm, một khoản bảo vệ rủi ro mà còn có nhiều dòng sản phẩm có tính năng đem đến những khoản lợi về đầu tư khi các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào nền kinh tế và có lãi. Ví dụ Prudential là doanh nghiệp đã chi trả bảo tức cho khách hàng với con số lên đến hàng ngàn tỷ đồng mỗi năm.

Chính vì vậy, ông Lộc cho rằng điều quan trọng khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm cho ngân hàng với mỗi người dân là cần hiểu thấu đáo các điểm khác biệt từ từng hình thức đầu tư này để tránh những hiểu lầm không đánh có. Ví dụ như những hiểu lầm khá phổ biến trên thị trường hiện nay cho rằng chỉ cần mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất kỳ, tức là đã có tất cả mọi quyền lợi từ bảo vệ sức khỏe, dự phòng rủi ro cho tính mạng cho đến có khả năng sinh lời như tiết kiệm hoặc các chương trình đầu tư đắt giá.

Trong khi muốn để có được những quyền lợi đầy đủ này, thông thường người dân cần mua vài hợp đồng khác nhau có sự bổ sung lợi ích cần thiết từ các sản phẩm chính và sản phẩm phụ. Bởi thế mà trước khi đặt bút ký vào các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hay đem tiền ra gửi tiết kiệm, mỗi người cần tìm đến tư vấn, đọc kỹ các bản chào, hướng dẫn, hợp đồng để ra quyết định cuối cùng thật chính xác.

P.V