Khó xử lý các tổ chức tín dụng đen cho vay nặng lãi

Dân trí Thời gian gần đây, hoạt động tín dụng đen ngày càng diễn biến phức tạp trên cả nước. Các tổ chức cho vay nặng lãi đã giăng bẫy người vay bằng cách phát tán tờ rơi, quảng cáo và gọi điện thoại chào mời cho vay không tín chấp, nhận tiền ngay…tuy nhiên theo các chuyên gia rất khó để xử loại tội phạm này.

Cho vay với lãi suất 60%

Nhiều người đang cần tiền đã bị sập bẫy, phải thế chấp bản chính hộ khẩu, chứng minh nhân dân, giấy tờ xe để được vay tiền với lãi suất 30%-60%, khi nhận tiền liền bị trừ lại phần lãi 1 tháng, còn lại chia đều trả góp mỗi ngày.

xu-vay-nang-lai_pqhl

Cho vay lên đến 60%/tháng nhưng Trung và Thuần không bị phạt tù.

Khi người vay không có tiền để trả góp hàng ngày, liền bị đòi nợ kiểu xã hội đen: khủng bố tinh thần, chửi bới, đe dọa, đánh đập, đập phá tài sản, cưỡng đoạt tài sản…

Ngày 19/9, TAND quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ mở phiên tòa xét xử sơ thẩm và tuyên phạt Nguyễn Chí Trung (sinh năm 1982 ngụ quận Ninh Kiều) 2 năm cải tạo không giam giữ, Ngô Doãn Thuần (sinh năm 1993 ngụ Nam Định) 1 năm cải tạo không giam giữ, cùng về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Theo cáo trạng, đầu năm 2018, anh Lưu Thanh H. (ngụ quận Ninh Kiều) viết biên nhận vay tiền từ Nguyễn Anh Tài số tiền 14 triệu đồng, mỗi ngày đóng lãi là 280.000 đồng (tương đương 60%/tháng). Tiền gốc cho vay giữ nguyên khi nào anh H. có khả năng trả tiền vay gốc một lần thì hợp đồng chấp dứt, sau đó, do anh H. không có khả năng đóng lãi nên tránh mặt, nhưng bị Thuần bắt gặp rồi đánh anh H. nên nạn nhân đến công an tố giác.

Thuần khai nhận mình là người được Trung thuê trực tiếp đi thu tiền con nợ mà Trung cho vay. Hình thức cho vay là người có nhu cầu sẽ trực tiếp gặp Trung hoặc gọi điện thoại để thỏa thuận số tiền vay, cung cấp giấy CMND, sổ hộ khẩu. Trung là người quyết định cho vay với lãi suất từng trường hợp cụ thể.

Biên nhận chỉ thể hiện họ tên người vay, địa chỉ, số tiền, thời điểm nhưng không thể hiện lãi suất vay. Cơ quan điều tra tiến hành rà soát thông tin trên 51 biên nhận thể hiện có 44 người vay với tổng số tiền là 361 triệu đồng. Trong đó, Trung trực tiếp cho 43 người vay số tiền 360 triệu đồng. Công an đã mời những người vay đến làm việc và xác định có 10 người vay tiền của Trung với lãi suất cao từ 30%-60%.

Khó xử lý hình sự

Liên quan tới việc xử lý các đối tượng cho vay nặng lãi, luật sư Hà Ngọc Tuyền (Đoàn luật sư TPHCM): “Điều 201 BLHS 2015 đã có quy định rất rõ ràng về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Theo đó, người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100 triệu đồng trở lên thì bị phạt tiền từ 200 triệu đồng đến 1 tỉ đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm”.

tin-dung-den-1-15368812881861358865298

Các tổ chức tín dụng đen bủa vây tuy nhiên khó xử lý hình sự.

Đối chiếu với lãi suất cao nhất quy định trong bộ luật dân sự là 20%/năm. Như vậy lãi suất quy theo năm chỉ cần từ 100%/năm trở lên, kèm theo thu lợi bất chính từ 30 triệu trở lên là phạm tội. Quy định đã có, tuy nhiên trên thực tế, hành vi cho vay nặng lãi rất khó bị xử lý. Thông thường chủ nợ thường thoát án mà chỉ xử lý được đối tượng được thuê đòi nợ về các tội danh như cướp tài sản, cưỡng đoạt tài sản, xâm phạm chỗ ở người khác… do đòi nợ, xiết nợ theo kiểu “xã hội đen”.

Theo luật sư Tuyền, một trong những nguyên nhân khiến việc khó xử lý hình sự hành vi cho vay nặng lãi là tâm lý e sợ, không dám tố cáo của người dân. Để xử lý đối tượng cho vay nặng lãi, trước hết phải có người tố cáo, người bị hại.

Cần thêm chế tài hành chính

Theo luật sư Nguyễn Kiều Hưng (Đoàn luật sư TPHCM): “BLHS 2015 đã có chế tài đầy đủ, rõ ràng đối với tội cho vay nặng lãi. Tuy nhiên tín dụng đen vẫn tồn tại và rất khó xử lý vì trên thực tế người dân vẫn có nhu cầu vay, nhận thức của người đi vay nóng không cao, khi túng quẫn chủ nợ đưa giấy tờ gì thì ký giấy đó, kể cả giấy bán nhà để nhận được tiền”.

Theo luật sư Hưng, để xử lý đối tượng cho vay nặng lãi, trước hết nên sửa luật theo hướng cho phép xử phạt hành chính đối với hành vi cho vay nếu vượt quá mức lãi suất nhất định. Ví dụ, mức lãi suất vi phạm BLHS là cao hơn 5 lần thì mức lãi suất có thể phạt hành chính có thể là 3 lần. Nếu đã xử lý hành chính mà người cho vay vẫn tiếp tục vi phạm thì sẽ bị xử lý hình sự.

Bên cạnh đó, để hạn chế nạn tín dụng đen “hoành hành” thì cơ quan chức năng cần đưa tín dụng đen vào khuôn khổ để dễ quản lý. “Hoạt động tín dụng là hoạt động có điều kiện, không phải ai làm cũng được. Không thể thả nổi tín dụng đen như hiện nay mà phải đưa hoạt động này vào khuôn khổ để quản lý, phải có quy định về điều kiện hành nghề, khi hành nghề phải đăng ký với cơ quan chức năng. Nếu hoạt động không đăng ký thì sẽ bị xử lý hành chính” – luật sư Hưng nói.

Xuân Duy

MỚI NHẤT
Thu được súng tại hiện trường vụ cướp tiệm vàng ở Sơn La
Thu được súng tại hiện trường vụ cướp tiệm vàng ở Sơn La

(Dân trí) - Ba nghi phạm cướp tiệm vàng táo tợn ở Sơn La bị bắt giữ ngay trong đêm. Cảnh sát thu được súng tại hiện trường vụ việc.

Thứ sáu, 21/09/2018 - 08:34

Thót tim xem cảnh chủ tiệm vàng ở Sơn La vật lộn với tên cướp
Thót tim xem cảnh chủ tiệm vàng ở Sơn La vật lộn với tên cướp

(Dân trí) - Đoạn clip do camera an ninh của tiệm vàng Trường Ký ghi lại cho thấy chủ tiệm vàng cố gắng chống trả tên cướp. Trong khi đó, một đối tượng giơ ra vật giống súng để đe dọa chủ tiệm.

Thứ sáu, 21/09/2018 - 07:26

Đề nghị truy tố tài xế xe khách không bằng lái tông 6 người thương vong
Đề nghị truy tố tài xế xe khách không bằng lái tông 6 người thương vong

(Dân trí) - Không có bằng lái, không đủ khả năng điều khiển phương tiện nhưng tài xế vẫn điều khiển xe ô tô dẫn đến tai nạn nghiêm trọng làm 2 người chết, 4 người khác bị thương nặng.

Thứ sáu, 21/09/2018 - 07:25

Ba đối tượng đi ô tô đến cướp tiệm vàng
Ba đối tượng đi ô tô đến cướp tiệm vàng

(Dân trí) - Vụ cướp xảy ra tối 20/9 tại cửa hàng vàng bạc Trường Ký trên đường Chu Văn Thịnh (phường Chiềng Lề, thành phố Sơn La, tỉnh Sơn La).

Thứ sáu, 21/09/2018 - 07:08

Dụ dỗ trẻ 11 tuổi làm trò "người lớn", gã trai làng lĩnh án
Dụ dỗ trẻ 11 tuổi làm trò "người lớn", gã trai làng lĩnh án

(Dân trí) - Đang nhậu thì hết rượu, Quang Văn Bốn xách chai đi mua. Thấy cháu bé 11 tuổi ngồi chơi bên đường, gã đàn ông này dụ dỗ và thực hiện hành vi giao cấu với nạn nhân.

Thứ sáu, 21/09/2018 - 07:00

Khởi tố vụ thi thể phụ nữ lõa thể trong thùng nước
Khởi tố vụ thi thể phụ nữ lõa thể trong thùng nước

(Dân trí) - Liên quan đến vụ thi thể phụ nữ lõa thể trong thùng nước xảy ra tại huyện Kế Sách (tỉnh Sóc Trăng), Công an tỉnh Sóc Trăng vừa khởi tố vụ án, khởi tố bị can, bắt tạm giam Thạch Đen (35 tuổi, ngụ tại ấp Phú Thành A, xã Phú Tâm, huyện Châu Thành, tỉnh Sóc Trăng) để điều tra về hành vi “Giết người” và “Cướp tài sản”.

Thứ sáu, 21/09/2018 - 06:50

Nổ súng vào cuối chiều, một người tử vong
Nổ súng vào cuối chiều, một người tử vong

(Dân trí) - Khoảng 17h30 chiều ngày 20/9, tại thôn Yên Cường, xã Đức Lạc, huyện Đức Thọ đã xảy ra vụ nổ súng khiến 1 người tử vong.

Thứ sáu, 21/09/2018 - 02:33

Chưa va chạm 2 tài xế đã mang dao ra "đấu", 2 người thương vong
Chưa va chạm 2 tài xế đã mang dao ra "đấu", 2 người thương vong

(Dân trí) - Dù chưa xảy ra va chạm nhưng giữa người đi xe máy và tài xế xe đầu kéo container vẫn dừng xe cãi vã dẫn đến xô xát bằng dao. Hậu quả một người bị đâm chết tại chỗ, người còn lại bị thương nặng, tính mạng nguy kịch.

Thứ năm, 20/09/2018 - 10:21

Cầm dao đi đòi nợ 500 ngàn nhưng... đâm nhầm người
Cầm dao đi đòi nợ 500 ngàn nhưng... đâm nhầm người

(Dân trí) - Ngày 20/9, Thượng tá Trần Ngọc Anh – Trưởng phòng tham mưu Công an tỉnh Gia Lai cho biết, Công an thị xã An Khê (Gia Lai) đang củng cố tài liệu để khởi tố vụ án, khởi tố bị can đối với Trần Minh Dần (20 tuổi, phường Tây Sơn, thị xã An Khê) về hành vi “Giết người”.

Thứ năm, 20/09/2018 - 09:47

Đi đòi nợ giúp bạn, nam thanh niên chém chết người
Đi đòi nợ giúp bạn, nam thanh niên chém chết người

(Dân trí) - Được bạn rủ đi đòi nợ, Trần Quang Hùng đồng ý. Khi gặp con nợ, hai bên xảy ra ẩu đả, Hùng đã chém chết người đàn ông này.

Thứ năm, 20/09/2018 - 09:41

Vụ bố đòi tự thiêu cùng 3 con nhỏ: Do cuồng ghen
Vụ bố đòi tự thiêu cùng 3 con nhỏ: Do cuồng ghen

(Dân trí) - Liên quan đến vụ việc 3 cháu nhỏ bị bố đẻ nhốt trong phòng rồi châm lửa đòi tự thiêu, cơ quan công an huyện Lệ Thủy (Quảng Bình) cho biết đang tạm giữ ông bố. Tại cơ quan công an, người này khai do cuồng ghen nên đánh vợ gây nhiều thương tích, sau đó gây ra vụ việc trên.

Thứ năm, 20/09/2018 - 08:37

Phát hiện nhiều sai phạm trong việc cổ phần hóa Hãng phim truyện Việt Nam
Phát hiện nhiều sai phạm trong việc cổ phần hóa Hãng phim truyện Việt Nam

(Dân trí) - Phát hiện rất nhiều sai phạm trong việc cổ phần hoá Hãng phim truyện Việt Nam, Thanh tra Chính phủ đã kiến nghị Thủ tướng chỉ đạo Bộ Văn hóa, Thể thao và Du lịch xây dựng kế hoạch và tổ chức thực hiện ngay các quy trình, thủ tục theo quy định để cho nhà đầu tư chiến lược là Tổng Công ty Vận tải Thủy - CTCP xin rút vốn trước thời hạn.

Thứ năm, 20/09/2018 - 08:27

ĐÁNG QUAN TÂM
“Đánh chặn” ma túy trên đất Lào, ngăn lô hồng phiến lớn “tuồn” về biên giới
“Đánh chặn” ma túy trên đất Lào, ngăn lô hồng phiến lớn “tuồn” về biên giới

(Dân trí) - Chỉ trong 1 tuần, Biên phòng Quảng Trị phối hợp với lực lượng chức năng nước bạn Lào phá liên tiếp 2 chuyên án ma túy lớn nhất từ trước đến nay. Tang vật bị cơ quan chức năng thu giữ lên đến 314.000 viên ma túy.

Thứ năm, 20/09/2018 - 04:16

Đưa bạn gái 16 tuổi ra nghĩa địa ép quan hệ
Đưa bạn gái 16 tuổi ra nghĩa địa ép quan hệ

(Dân trí) - Sau khi đưa người yêu đi chơi đám cưới, Đức không chở về nhà mà dẫn đến đoạn đường gần nghĩa địa vắng vẻ, dùng sức mạnh, đánh đập, ép bạn gái quan hệ tình dục.

Thứ năm, 20/09/2018 - 03:42

Bắt chủ hụi chiếm đoạt gần 4,6 tỷ đồng
Bắt chủ hụi chiếm đoạt gần 4,6 tỷ đồng

(Dân trí) - Ngày 20/9, Cơ quan CSĐT Công an tỉnh Trà Vinh tống đạt quyết định khởi tố vụ án, khởi tố bị can và ra lệnh bắt tạm giam 4 tháng đối với bà Võ Thị Ngọc Yến (63 tuổi, ngụ khóm 5, thị trấn Càng Long, huyện Càng Long) về hành vi “lừa đảo, chiếm đoạt tài sản”.

Thứ năm, 20/09/2018 - 03:35

Phạm nhân ma túy và ước mơ “hồi sinh” từ một cuốn sách
Phạm nhân ma túy và ước mơ “hồi sinh” từ một cuốn sách

(Dân trí) - “Có lẽ với những phạm nhân như chúng tôi đang hàng ngày trả giá cho hành động nông nổi của mình trong chốn lao tù, nỗi ám ảnh, sự hối hận thường trực giày vò giằng xé tâm can - luôn mong muốn thổ lộ chân thành, sâu sắc tới người thân yêu của mình”, phạm nhân Ngô Trí Giang viết.

Thứ năm, 20/09/2018 - 02:09

Ông chủ cà phê Trung Nguyên thua kiện vợ
Ông chủ cà phê Trung Nguyên thua kiện vợ

(Dân trí) - Ông Đặng Lê Nguyên Vũ ra quyết định bãi nhiệm chức danh Phó Tổng giám đốc thường trực của bà Thảo. Bà Thảo khởi kiện yêu cầu tòa hủy quyết định bãi nhiệm, khôi phục chức danh cho bà và được tòa sơ thẩm chấp nhận. Sau đó, ông Vũ kháng cáo tuy nhiên không được cấp phúc thẩm chấp nhận.

Thứ năm, 20/09/2018 - 02:02

Mâu thuẫn từ việc mượn sách, nam sinh lớp 10 đâm trọng thương bạn học
Mâu thuẫn từ việc mượn sách, nam sinh lớp 10 đâm trọng thương bạn học

(Dân trí) - Chỉ vì mâu thuẫn từ việc mượn sách trong giờ học toán, nam sinh lớp 10 về nhà thủ sẵn dao bầu đến giờ tan học đâm trọng thương bạn học cùng lớp. Rất may nạn nhân dù thương tích nặng nhưng do được cứu chữa kịp thời nên đã thoát chết.

Thứ năm, 20/09/2018 - 02:00

Lại xuất hiện côn đồ "bảo kê" máy gặt?
Lại xuất hiện côn đồ "bảo kê" máy gặt?

(Dân trí) - Không những bất ngờ xuất hiện những kẻ lạ mặt trong làng, chiếc máy gặt lúa cho người dân của một hộ gia đình cũng liên tục bị kẻ xấu phá hoại khiến bà con xã Trường Sơn (huyện Nông Cống, Thanh Hóa) những ngày gần đây vô cùng hoang mang.

Thứ năm, 20/09/2018 - 02:00

Ham 25.000 USD, Việt kiều Úc lãnh án tử hình
Ham 25.000 USD, Việt kiều Úc lãnh án tử hình

(Dân trí) - Do cần tiền trả nợ và đánh bạc, nữ Việt kiều Úc nhận vận chuyển thuê gần 4,5 kg ma túy từ TPHCM sang Úc với mức giá 25.000 USD.

Thứ năm, 20/09/2018 - 01:19

Nghi phạm cướp ngân hàng Vietinbank chi nhánh Tiền Giang đã tử vong
Nghi phạm cướp ngân hàng Vietinbank chi nhánh Tiền Giang đã tử vong

(Dân trí) - Sáng 20/9, Đại tá Nguyễn Văn Tảo, Phó giám đốc Công an tỉnh Tiền Giang cho biết, nghi phạm Châu Cường (36 tuổi) ngụ ấp 5, Xã Bình Mỹ, huyện Củ Chi, TP.HCM người thực hiện vụ cướp ngân hàng Vietinbank chi nhánh huyện Châu Thành,Tiền Giang đã tử vong do uống thuốc diệt cỏ.

Thứ năm, 20/09/2018 - 11:04

Vụ thanh niên tử vong sau mâu thuẫn giao thông: Nạn nhân chuẩn bị cưới vợ
Vụ thanh niên tử vong sau mâu thuẫn giao thông: Nạn nhân chuẩn bị cưới vợ

(Dân trí) - Ban giám hiệu trường Cao đẳng Cảnh sát Nhân dân 2, TPHCM xác nhận 4 thanh niên liên quan đến vụ nam thanh niên tử vong sau mâu thuẫn va chạm giao thông là sinh viên của trường. Được biết, theo kế hoạch, chỉ còn vài ngày nữa nạn nhân sẽ tổ chức đám cưới.

Thứ năm, 20/09/2018 - 09:45

Nỗi hổ thẹn của gã trai hiếp dâm người phụ nữ mang thai 6 tháng
Nỗi hổ thẹn của gã trai hiếp dâm người phụ nữ mang thai 6 tháng

Chuyện xảy ra cách đây 15 năm, trở thành nỗi ám ảnh của không chỉ gia đình nạn nhân mà cả kẻ gây ra tội ác...

Thứ năm, 20/09/2018 - 08:02

1 cảnh sát hình sự vòi tiền người chơi cá độ
1 cảnh sát hình sự vòi tiền người chơi cá độ

Sau khi người vi phạm thừa nhận có chơi cá độ bóng đá, Thiếu úy T. dọa “cho vô trại giam” để lấy 10 triệu đồng.

Thứ năm, 20/09/2018 - 07:54