Lập kế hoạch đầu tư trong bảo hiểm nhân thọ

Mười năm trước, người mua bảo hiểm nhân thọ chỉ tìm đến sự bảo vệ đơn thuần. Còn nay, xu hướng mới của thị trường cho thấy, người mua nghiêm túc lập một kế hoạch đầu tư dài hạn lồng ghép trong một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Yếu tố bảo vệ tăng mạnh

Ông Phương Tiến Minh, Phó tổng giám đốc Marketing Prudential dẫn số liệu thống kê thị trường từ Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cho biết, xu hướng dịch chuyển các dòng sản phẩm trong hơn 5 năm trở lại đây ngày càng rõ nét và mạnh mẽ hơn. Vào năm 2010, hầu hết người Việt chỉ nghĩ mua bảo hiểm nhân thọ là để bảo vệ, với dòng sản phẩm bảo hiểm đầu tư chiếm tỷ lệ 45%, dòng sản phẩm hỗn hợp chiếm đến 2,2% và sản phẩm thuần bảo vệ chỉ chiếm 2,8%. Tuy nhiên, tính đến quý 2 năm nay, tỷ lệ này đã “lội ngược dòng” ngoạn mục, khi dòng sản phẩm đầu tư đang có xu hướng tăng và vượt dòng sản phẩm hỗn hợp, với tỷ lệ chiếm 48,2%, đồng thời tỷ lệ quan tâm đến sự bảo vệ tăng mạnh đến 12,4%.

“Tại thị trường Việt Nam, người mua đang có xu hướng mong muốn một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống linh hoạt kết hợp với 3 yếu tố quan trọng nhất: bảo vệ, đầu tư và tiết kiệm. Không chỉ vậy, khách hàng còn đòi hỏi các yếu tố trong sản phẩm được thiết kế đa dạng, phù hợp với từng nhu cầu, từng giai đoạn sống của họ”, ông Phương Tiến Minh phân tích.

Hiện tại, trên thị trường, chỉ có 3 công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp sản phẩm thuộc dòng Bảo hiểm liên kết đơn vị là Bảo Việt Life, AIA và Prudential. Trong số đó, Phú-Bảo Gia Thịnh Vượng của Prudential được đánh giá là sản phẩm có tính cạnh tranh cao, mang lại sự khác biệt. Điều đó được thể hiện qua việc Prudential không có một “chuẩn”cho tất cả, nghĩa là không có một sản phẩm thiết kế sẵn rồi “ráp” vào đa số khách hàng, mà Prudential đã đáp ứng trọn vẹn nhu cầu khác nhau của từng người. Nếu như trước đây, một nhà đầu tư muốn tối đa hóa lợi nhuận đầu tư, họ sẽ tự mang tiền đi gửi ngân hàng hoặc đầu tư ở các kênh chứng khoán, bất động sản, vàng hay ngoại tệ; và muốn được bảo vệ, họ mua một sản phẩm bảo hiểm riêng biệt. Còn với Phú – Bảo Gia Thịnh Vượng, một người muốn đẩy mạnh mức đầu tư lên đỉnh điểm, hay chỉ đầu tư ở mức an toàn, họ được đáp ứng nhu cầu trong khi vẫn được bảo vệ toàn diện.

Đầu tư theo “khẩu vị”

Anh Thanh Long, ngụ quận 7, một nhà đầu tư chứng khoán 10 năm nay, cho biết anh vừa tham gia Phú – Bảo Gia Thịnh Vượng với mức phí bảo hiểm 30 triệu đồng/năm, số tiền bảo hiểm là 600 triệu đồng, gấp 20 lần phí bảo hiểm. Với “khẩu vị” ưa thích rủi ro cao, lợi nhuận cao, anh quyết định đầu tư 50% vào Prulink cổ phiếu Việt Nam và 50% vào quỹ Prulink Tăng trưởng. Trong khi vợ anh, với sự thói quen thích an toàn của người phụ nữ, thận trọng quyết định đầu tư vào Prulink Bền Vững và Prulink Cân Bằng.

Với Phú – Bảo Gia Thịnh Vượng khách hàng dễ dàng lập kế hoạch phù hợp theo các mục tiêu tài chính khác nhau mà vẫn ứng phó được với những thay đổi trong cuộc sống
Với Phú – Bảo Gia Thịnh Vượng khách hàng dễ dàng lập kế hoạch phù hợp theo các mục tiêu tài chính khác nhau mà vẫn ứng phó được với những thay đổi trong cuộc sống

Sản phẩm “Phú – Bảo Gia Thịnh Vượng” có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng là bởi các khoản đầu tư của khách hàng sẽ được quản lý chuyên nghiệp bởi Công ty Quản lý quỹ Eastspring Investments, thành viên của Prudential Châu Á. Tổng giá trị tài sản Eastspring Investments VN đang quản lý lên đến 1,9 tỷ đô la Mỹ. Theo đó, với sự tư vấn của Prudential, khách hàng có thể tự tạo một danh mục đầu tư phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau, thông qua 6 quỹ PruLink do Eastspring Investments quản lý.

“Nhiều người có khẩu vị đầu tư mạo hiểm và cũng không ít người thích tìm nơi trú ẩn an toàn. Điều Prudential cảm thấy tự hào là cho dù khách hàng quyết định đầu tư mạo hiểm hay cẩn trọng, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Phú – Bảo Gia Thịnh Vượng vẫn là lớp lá chắn bảo vệ bạn toàn diện: vừa giúp khách hàng dễ dàng lập kế hoạch phù hợp theo các mục tiêu tài chính khác nhau, trong khi vẫn ứng phó được với những thay đổi trong cuộc sống”, ông Phương Tiến Minh chia sẻ.

Bảo hiểm linh hoạt, đa dạng hóa đầu tư

Prudential chính thức ra mắt sản phẩm PHÚ-Bảo Gia Thịnh Vượng vào ngày 15/11/2016 với việc mở rộng danh mục sản phẩm bảo hiểm gia tăng bảo vệ đính kèm vào sản phẩm này. Bên cạnh tính năng mới đầu tư và tiết kiệm, PHÚ-Bảo Gia Thịnh Vượng vẫn đảm bảo nhiều tính năng vượt trội như người mua có thể chủ động rút tiền cho các kế hoạch trong tương lai, đóng phí linh hoạt, tăng mức đầu tư, thay đổi kế hoạch đầu tư, tăng/giảm số tiền đầu tư...

Mai Hoa

MỚI NHẤT
Quà Tết 10.000 USD thì không thể nào lý giải được
Quà Tết 10.000 USD thì không thể nào lý giải được

Lệnh cấm biếu quà Tết đối với Thủ tướng, các Phó Thủ tướng và Bộ trưởng được Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc đưa ra mới đây đã dấy lên một niềm tin và kì vọng vào một Chính phủ liêm chính và hành động.

Thứ tư, 07/12/2016 - 06:50

Thủ tướng yêu cầu Bộ Công an truy tìm kẻ tung tin "nhảm" về đổi tiền
Thủ tướng yêu cầu Bộ Công an truy tìm kẻ tung tin "nhảm" về đổi tiền

(Dân trí) - Yêu cầu này được Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc đưa ra tại Hội nghị toàn quốc triển khai công tác sắp xếp đổi mới doanh nghiệp Nhà nước giai đoạn 2016- 2020 diễn ra chiều 6/12. Thủ tướng đánh giá, việc tung tin đổi tiền có mục đích trục lợi và làm ảnh hưởng xấu đến môi trường đầu tư cũng như sự ổn định của kinh tế vĩ mô.

Thứ tư, 07/12/2016 - 06:43

Tổng thống Trump dọa huỷ hợp đồng Air Force 1, cổ phiếu Boeing mất giá nhẹ
Tổng thống Trump dọa huỷ hợp đồng Air Force 1, cổ phiếu Boeing mất giá nhẹ

(Dân trí) - Ông Donald Trump hôm qua đã kêu gọi Bộ Quốc phòng nước này huỷ hợp đồng xây dựng chuyên cơ Air Force 1 với Boeing vì lý do “quá đắt”.

Thứ tư, 07/12/2016 - 06:23

TP.HCM: Cuối năm, sôi động thị trường bất động sản quận 9
TP.HCM: Cuối năm, sôi động thị trường bất động sản quận 9

Thị trường bất động sản quận 9, đặc biệt là phân khúc biệt thự, nhà phố càng về thời điểm cuối năm càng sôi động. Nhu cầu nhà ở và đầu tư tăng cao, trong khi nguồn cung hạn chế, dẫn đến thanh khoản thị trường và giá cả tăng lên đáng kể.

Thứ tư, 07/12/2016 - 06:20

Lão nông “đánh cược với trời”, trồng hoa ly thu trăm triệu
Lão nông “đánh cược với trời”, trồng hoa ly thu trăm triệu

(Dân trí) - Một số người khuyên ông không nên trồng hoa ly bởi khí hậu, thổ nhưỡng ở Nghệ An không phù hợp với loài hoa khó tính này. Sau 2 mùa mất trắng, lão nông Phạm Đức Bình vẫn không bỏ cuộc. Qua năm thứ 5, hoa ly đã bén đất Nam Đàn, cho lãi 100%. Mùa hoa Tết này, ông tính bỏ túi cả trăm triệu đồng tiền hoa.

Thứ tư, 07/12/2016 - 06:16

Quản lý doanh nghiệp Nhà nước: Không để lỗ, không "phá phách" vẫn tồn tại được
Quản lý doanh nghiệp Nhà nước: Không để lỗ, không "phá phách" vẫn tồn tại được

(Dân trí) - Người quản lý doanh nghiệp Nhà nước (DNNN) chỉ cần không để xảy ra lỗ lớn, không “phá phách” thì vẫn tồn tại được. Chính sự an toàn này đã khiến các lãnh đạo DNNN không có động lực để đẩy nhanh cổ phần hóa, thoái vốn.

Thứ ba, 06/12/2016 - 08:00

Vụ quẹt thẻ mất 700 triệu đồng: Khách hàng nhận lại tiền
Vụ quẹt thẻ mất 700 triệu đồng: Khách hàng nhận lại tiền

(Dân trí) - Đại diện nhà hàng N.B đã đồng ý trả lại toàn bộ số tiền cho ông Caracciolo David John và du khách này đã đồng ý làm đơn bãi nại.

Thứ ba, 06/12/2016 - 07:41

Thủ tướng đến thăm người dân khu chung cư thu nhập thấp
Thủ tướng đến thăm người dân khu chung cư thu nhập thấp

(Dân trí) - Tìm hiểu tình hình, đời sống người dân tại Khu đô thị nhà ở xã hội Đặng Xá, Thủ tướng cho rằng, mô hình này đã đạt được những kết quả tích cực do nhà đầu tư “đặt lợi ích của người dân lên trên hết chứ không phải lợi nhuận” nhưng vẫn bảo đảm tính hiệu quả.

Thứ ba, 06/12/2016 - 07:35

Người dân gửi gần 3,5 triệu tỷ đồng vào ngân hàng
Người dân gửi gần 3,5 triệu tỷ đồng vào ngân hàng

(Dân trí) - Dữ liệu mới nhất do Ngân hàng Nhà nước công bố cho thấy, tiền gửi của dân cư tăng mạnh 17,08%, đạt gần 3,5 triệu tỷ đồng.

Thứ ba, 06/12/2016 - 06:03

Chuyên gia Phạm Chi Lan: Nội lực kinh tế yếu vì quá coi trọng ngoại lực!
Chuyên gia Phạm Chi Lan: Nội lực kinh tế yếu vì quá coi trọng ngoại lực!

(Dân trí) - Chia sẻ về nguồn động lực cho tăng trưởng Việt Nam thời gian tới tại buổi Tọa đàm bàn về Toàn cầu hóa kinh tế và việc quản trị nhân sự tại Việt Nam được tổ chức tại Hà Nội sáng nay (6/12), chuyên gia Kinh tế Phạm Chi Lan nhấn mạnh: Việt Nam cần xem lại hội nhập quốc tế, coi trọng ngoại lực nhưng không đẩy nội lực.

Thứ ba, 06/12/2016 - 06:00

Bộ Tài chính đang tập hợp báo cáo về Vietlott để trình Thủ tướng
Bộ Tài chính đang tập hợp báo cáo về Vietlott để trình Thủ tướng

Theo nguồn tin từ Bộ Tài chính, ngay sau khi có chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ hôm qua yêu cầu báo cáo hoạt động của Công ty Xổ số điện toán Việt Nam (Vietlott), Bộ Tài chính đã giao Vụ Tài chính các ngân hàng và tổ chức tài chính rà soát lại các hoạt động của Vietlott để hoàn thiện báo cáo.

Thứ ba, 06/12/2016 - 05:54

Tập đoàn BRG và Sumitomo ký kết hợp tác kinh doanh
Tập đoàn BRG và Sumitomo ký kết hợp tác kinh doanh

Tập đoàn BRG (BRG Group) và Tập đoàn Sumitomo Corporation (Sumitomo Corporation) vừa tổ chức Lễ ký kết hợp tác kinh doanh nhằm xúc tiến hợp tác trong các lĩnh vực kinh doanh nhiều triển vọng mà điển hình là bất động sản và bán lẻ, hướng tới mục tiêu trở thành đối tác chiến lược trong quá trình hoạt động và phát triển.

Thứ ba, 06/12/2016 - 05:44

ĐÁNG QUAN TÂM
Hơn 90% khoản nợ xấu có tài sản bảo đảm
Hơn 90% khoản nợ xấu có tài sản bảo đảm

(Dân trí) - Phó Thống đốc Nguyễn Kim Anh cho biết, thực tiễn xử lý tài sản bảo đảm (TSBĐ) của hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) thời gian qua cho thấy còn tồn tại nhiều rào cản, vướng mắc, bất cập từ nhận thức chưa đúng về quyền xử lý TSBĐ hợp pháp của TCTD nhận bảo đảm.

Thứ ba, 06/12/2016 - 03:08

Thủ tướng: Chống thất thoát vốn Nhà nước liên quan đến “đất vàng”
Thủ tướng: Chống thất thoát vốn Nhà nước liên quan đến “đất vàng”

(Dân trí) - Đánh giá tiến độ thoái vốn, cổ phần hóa doanh nghiệp Nhà nước còn chậm chạp, tỷ lệ vốn đưa ra thị trường thấp, song Thủ tướng cũng lưu ý, trong quá trình bán vốn, không được để xảy ra thất thoát tài sản Nhà nước, nhất là liên quan đến đất đai ở những vị trí thuận lợi.

Thứ ba, 06/12/2016 - 03:02

Những lưu ý quan trọng khi mua hàng online để tránh bẫy khuyến mại ảo
Những lưu ý quan trọng khi mua hàng online để tránh bẫy khuyến mại ảo

Bước vào mùa mua sắm cuối năm, đi trên đường chúng ta có thể thấy hàng loạt biển giảm giá 25% - 50% thậm chí lên đến 70%. Mở điện thoại lại thấy vô số khuyến mại khủng. Tuy nhiên giảm giá nhiều mà người tiêu dùng chưa chắc đã được lợi ích thật sự.

Thứ ba, 06/12/2016 - 02:12

Vinh danh Thương hiệu Quốc gia cho 88 doanh nghiệp tiêu biểu năm 2016
Vinh danh Thương hiệu Quốc gia cho 88 doanh nghiệp tiêu biểu năm 2016

Ngày 30/11/2016 vừa qua, tại buổi lễ trao giải Thương hiệu Quốc gia năm 2016 đã có 88 doanh nghiệp được vinh danh, trong đó có 63 doanh nghiệp đã từng được công nhận vào những năm trước và 25 doanh nghiệp mới.

Thứ ba, 06/12/2016 - 02:00

Dự án... treo hơn 2 thập kỷ "hành" dân
Dự án... treo hơn 2 thập kỷ "hành" dân

(Dân trí) - TPHCM hiện có hàng chục dự án với quy lên đến cả trăm ha nhưng trong tình trạng "trơ gan cùng tuế nguyệt". Những dự án "treo" từ vài năm đến hơn 2 thập kỷ đã khiến cuộc sống của người dân điêu đứng.

Thứ ba, 06/12/2016 - 01:50

Giá tôm thẻ chân trắng cao kỷ lục, người nuôi không có tôm bán
Giá tôm thẻ chân trắng cao kỷ lục, người nuôi không có tôm bán

(Dân trí) - Hiện tại, giá tôm thẻ chân trắng tại các tỉnh khu vực Đồng bằng sông Cửu Long cao hơn cùng kỳ khoảng 40.000 đồng/kg, đạt mức kỷ lục trong nhiều năm qua. Tuy nhiên, đang vào vụ nghịch nên người nuôi không có tôm để bán.

Thứ ba, 06/12/2016 - 01:03

Một sản phẩm thép thoát án kiện chống bán phá giá tại Mỹ
Một sản phẩm thép thoát án kiện chống bán phá giá tại Mỹ

(Dân trí) - Bộ Thương mại Hoa Kỳ (DOC) sẽ không ban hành lệnh áp thuế chống bán phá giá đối với ống thép cacbon của Việt Nam.

Thứ ba, 06/12/2016 - 11:00

Doanh nghiệp bất động sản tranh thủ bung hàng
Doanh nghiệp bất động sản tranh thủ bung hàng

Thị trường bất động sản đang bước vào mùa kinh doanh cuối năm. Hiện tại, một loạt dự án đã và chuẩn bị công bố bung hàng.

Thứ ba, 06/12/2016 - 10:50

Giá vàng bất ngờ tăng mạnh, chênh lệch lên 4,5 triệu đồng/lượng
Giá vàng bất ngờ tăng mạnh, chênh lệch lên 4,5 triệu đồng/lượng

(Dân trí) - Tính đến hơn 10h hôm nay 6/12, giá vàng SJC đã tăng thêm 350.000 đồng/lượng so với chốt phiên hôm qua, lên mức cao nhất 1 tháng. Do đó, giá vàng trong nước cao hơn giá vàng thế giới tới 4,5 triệu đồng/lượng.

Thứ ba, 06/12/2016 - 10:36

Trung Quốc tăng tốc "tung tiền" mua các công ty, bất động sản ở Mỹ
Trung Quốc tăng tốc "tung tiền" mua các công ty, bất động sản ở Mỹ

(Dân trí) - Hiện nhiều tập đoàn đầu tư của Trung Quốc tăng cường mua bán các công ty, doanh nghiệp nợ ở Mỹ và nhiều nước EU trong các lĩnh vực cốt yếu như: Ngân hàng tài chính, bất động sản, công nghệ hay thực phẩm.

Thứ ba, 06/12/2016 - 10:00

Chuyển động ngầm trong game thoái vốn
Chuyển động ngầm trong game thoái vốn

Chủ trương “Chính phủ không đi bán bia, bán sữa” và hàng loạt thông tin bán vốn tại các thương hiệu lớn như Vinamilk, Sabeco, Habeco… đã tạo ra “bữa nhậu cuối năm” cho giới chứng khoán Việt.

Thứ ba, 06/12/2016 - 10:00

Bất động sản phía Nam Sài Gòn hút khách
Bất động sản phía Nam Sài Gòn hút khách

Không chỉ là cửa ngõ kết nối TP HCM với các tỉnh miền Tây, bất động sản phía Nam Sài Gòn còn sở hữu hạ tầng kết nối hiện đại, đồng bộ và ngày càng hoàn thiện. Những lợi thế đó tạo ra số lượng giao dịch khả quan trong thời gian qua và được dự báo sẽ duy trì mức tốt trong thời gian tới.

Thứ ba, 06/12/2016 - 09:00