Cách các nước triệt phá đường dây lừa đảo hợp đồng kỳ nghỉ

Nhiều năm qua, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của ngành du lịch toàn cầu, mô hình “hợp đồng kỳ nghỉ”, quyền sở hữu kỳ nghỉ và các sản phẩm đầu tư du lịch dài hạn được xem là một giải pháp giúp người tiêu dùng tiếp cận các điểm nghỉ dưỡng cao cấp với chi phí hợp lý.

Tuy nhiên, bên cạnh những doanh nghiệp kinh doanh hợp pháp, lĩnh vực này cũng trở thành “mảnh đất màu mỡ” cho các tổ chức tội phạm xuyên quốc gia khai thác, hình thành các đường dây lừa đảo tinh vi nhằm chiếm đoạt tài sản của khách hàng, đặc biệt là nhóm người cao tuổi, người nghỉ hưu và những người đang gặp khó khăn trong việc thanh lý hợp đồng.

Vụ án Mark Rowe và Nicola Rowe được Tòa án Southwark Crown (Anh) tuyên án cuối năm 2025, với khoản tiền chiếm đoạt lên tới 37 triệu USD từ 3.500 nạn nhân, phần lớn là người cao tuổi, không phải là một sự cố đơn lẻ. Đó là lát cắt mới nhất của một ngành công nghiệp ngầm đã tồn tại và biến hóa suốt hơn 3 thập kỷ, đi cùng với sự phát triển của mô hình “hợp đồng kỳ nghỉ” trên toàn cầu.

Từ Florida đến Costa del Sol, từ Puerto Vallarta đến London, các cơ quan thực thi pháp luật đang phải chạy đua với những đường dây ngày càng tinh vi, có tổ chức và đôi khi có cả bóng dáng của tội phạm có vũ trang xuyên quốc gia.

Tội phạm lợi dụng “hợp đồng kỳ nghỉ” để lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Mô hình hợp đồng kỳ nghỉ ra đời từ những năm 1960-1970 tại châu Âu, nhanh chóng phát triển mạnh ở Mỹ, Tây Ban Nha, Mexico trong thập niên 1980-1990, với cam kết mang lại những kỳ nghỉ “không rắc rối” tại các khu nghỉ dưỡng cố định.

Tuy nhiên, chính đặc điểm ràng buộc dài hạn, phí bảo trì tăng dần theo thời gian và tính thanh khoản gần như bằng không của loại tài sản này đã tạo ra một lớp “nạn nhân tự nhiên”: những người sở hữu kỳ nghỉ lớn tuổi, sức khỏe suy giảm, không còn khả năng sử dụng hoặc chi trả, đang khẩn thiết tìm cách thoát khỏi hợp đồng.

Tội phạm đã nhận ra đây là thị trường “máu” để khai thác, với 3 nhóm thủ đoạn chính được giới chức Mỹ, Anh và châu Âu ghi nhận liên tục trong các năm gần đây:

Thứ nhất, lừa đảo thoát hợp đồng. Các công ty mạo danh dịch vụ pháp lý, môi giới gọi điện, gửi thư trực tiếp đến chủ sở hữu kỳ nghỉ, cam kết sẽ giúp họ “giải phóng” khỏi hợp đồng và phí bảo trì vĩnh viễn nếu trả trước một khoản phí dịch vụ lớn. Trên thực tế, dịch vụ không bao giờ được thực hiện. Bộ Tư pháp Mỹ cho biết 2 đối tượng tại Atlanta đã điều hành công ty kiểu này, khiến hơn 8.000 nạn nhân trên toàn quốc, đa phần là người cao tuổi, mất hơn 18 triệu USD chỉ bằng những lời hứa suông, không hề bán hay cho thuê được bất kỳ kỳ nghỉ nào trong suốt thời gian hoạt động.

Thứ hai, lừa đảo bán lại hoặc đổi tín dụng - chính là mô típ trong vụ Mark Rowe. Nạn nhân được dụ dỗ rằng đã có người mua sẵn sàng trả giá cao cho kỳ nghỉ của họ, hoặc được mời đổi quyền sở hữu kỳ nghỉ lấy các “gói tín dụng du lịch” hứa hẹn tăng giá trị trong tương lai. Để tạo niềm tin, các đường dây này đầu tư mạnh vào hình thức: quảng cáo trên truyền hình, tạp chí; tài liệu marketing bóng bẩy; văn phòng ảo và danh tính giả; tổ chức hội thảo, mời nạn nhân ở khách sạn sang trọng. Đây chính là “vốn đầu tư lòng tin” mà các tổ chức tội phạm sẵn sàng bỏ ra để vận hành một vụ lừa đảo kéo dài nhiều năm.

Thứ ba, lừa đảo gắn với tội phạm có tổ chức xuyên quốc gia, đặc biệt nổi lên tại Mexico. Bộ Tài chính Mỹ hồi tháng 8/2025 đã áp lệnh trừng phạt một mạng lưới cá nhân, doanh nghiệp liên quan đến băng đảng ma túy Jalisco Nueva Generación (CJNG) vì hành vi lừa đảo hợp đồng kỳ nghỉ nhằm vào người Mỹ tại điểm du lịch Puerto Vallarta, ước tính gây thiệt hại hàng trăm triệu USD.

Giới chức cho biết nạn nhân bị yêu cầu trả các khoản “phí” và “thuế” tạm ứng trước khi nhận lại tiền được hứa hẹn, nhưng số tiền đó không bao giờ đến và nạn nhân tiếp tục bị dẫn dụ chuyển tiền qua các tài khoản ngân hàng, công ty môi giới tại Mexico. Riêng giai đoạn 2019-2023, nạn nhân báo cáo thiệt hại gần 300 triệu USD vì các thủ đoạn lừa đảo hợp đồng kỳ nghỉ liên quan đến Mexico.

Tháng 9/2025, công tố viên liên bang Mỹ đã truy tố Julio Montero Pinzon, một nhân vật cấp cao của CJNG, với các tội danh lừa đảo qua mạng và rửa tiền liên quan trực tiếp đến các vụ lừa đảo này.

Về mức độ thiệt hại, các số liệu được công bố cho thấy quy mô đáng báo động: tại Anh, đường dây của Mark Rowe gây thiệt hại 28 triệu bảng (37 triệu USD) cho khoảng 3.500-3.600 nạn nhân, trong đó thiệt hại cá nhân cao nhất lên tới 106.000 USD và gần 500 người mất trên 13.000 USD, hầu hết ở tuổi 60-90.

Tại Tây Ban Nha, một đường dây tại Costa del Sol từng khiến 155 người nước ngoài sập bẫy, với hơn 2,5 triệu euro bị phong tỏa trong các tài khoản liên quan.

Tại Mỹ, riêng vụ án ở Atlanta đã có hơn 8.000 nạn nhân với 18 triệu USD thiệt hại; còn theo báo cáo của Tổ chức Chống lừa đảo toàn cầu (GASA) năm 2025, lừa đảo trực tuyến nói chung, bao gồm các hình thức liên quan đến du lịch, kỳ nghỉ, gây thiệt hại ước tính 442 tỷ USD mỗi năm trên toàn cầu.

Những con số này cho thấy hợp đồng kỳ nghỉ không còn là vấn đề dân sự cục bộ, mà trở thành dạng tội phạm tài sản có tổ chức, vận hành xuyên biên giới và nhằm vào nhóm dân số dễ tổn thương nhất: người cao tuổi, đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu.

Kinh nghiệm của các nước trong triệt phá các đường dây lừa đảo

Từ thực tiễn điều tra, truy tố tại Anh, Mỹ, Tây Ban Nha và các nước châu Âu khác, có thể khái quát thành 4 nhóm giải pháp chủ đạo.

Một là, điều tra tài chính, truy vết và phong tỏa dòng tiền xuyên quốc gia. Đây là chìa khóa để bóc gỡ tận gốc các đường dây, vì lừa đảo hợp đồng kỳ nghỉ luôn đi liền với hành vi rửa tiền qua nhiều tầng công ty bình phong. Trong vụ Mark Rowe, các công tố viên Anh đã chứng minh được cặp đôi này chuyển 10 triệu USD tiền lừa đảo vào tài khoản cá nhân để chi cho cải tạo nhà cửa, nghệ thuật và thuê chuyên cơ riêng - bằng chứng tài chính trực tiếp giúp Nicola Rowe phải nhận tội rửa tiền.

Tại Tây Ban Nha, Policia Nacional khi triệt phá đường dây ở Costa del Sol đã phong tỏa ngay hơn 2,5 triệu euro trong các tài khoản nghi liên quan, đồng thời khám xét đồng loạt nhiều địa điểm tại Malaga, Fuengirola, Marbella, Estepona.

Ở cấp độ liên ngành, Mạng lưới Chống tội phạm tài chính (FinCEN), Văn phòng Kiểm soát Tài sản nước ngoài (OFAC) và FBI của Mỹ đã phối hợp ra cảnh báo chung gửi tới các tổ chức tài chính để giúp nhận diện các giao dịch đáng ngờ và dòng tiền rửa liên quan đến lừa đảo hợp đồng kỳ nghỉ - một cơ chế cảnh báo sớm mang tính hệ thống hơn là xử lý từng vụ riêng lẻ.

Hai là, phối hợp đa cơ quan, đa quốc gia trong cùng một chiến dịch truy quét. Kinh nghiệm nổi bật nhất là chiến dịch phối hợp do FTC Mỹ chủ trì cùng hàng chục đối tác thực thi pháp luật, được công bố nhằm chặn đứng các vụ lừa đảo bán lại hợp đồng kỳ nghỉ và “giải thưởng du lịch” giả.

Chiến dịch này đã tạo ra 191 hành động xử lý, bao gồm các vụ kiện dân sự do 28 tiểu bang Mỹ khởi xướng và 25 hành động từ cơ quan thực thi pháp luật của 10 quốc gia khác, với hơn 184 cá nhân bị truy tố hình sự. Đại diện Văn phòng Chưởng lý Mỹ tại Nam Florida khi đó nhấn mạnh chỉ khi các cơ quan liên bang, tiểu bang, dân sự và hình sự cùng “bắt tay” thì mới có thể chặn đứng những đường dây vốn lợi dụng kẽ hở pháp lý giữa các khu vực tài phán khác nhau để tồn tại lâu dài.

Ở quy mô nhỏ hơn nhưng vẫn mang tính liên ngành, Tổng chưởng lý bang Minnesota hồi tháng 1/2025 đã giải quyết dứt điểm với ba công ty “thoát hợp đồng kỳ nghỉ” giả mạo bằng cách áp dụng đồng thời luật bảo vệ người tiêu dùng và luật về dịch vụ giải quyết nợ, cho thấy việc linh hoạt sử dụng nhiều khung pháp lý khác nhau giúp mở rộng phạm vi xử lý hơn là chỉ chờ một vụ án hình sự lớn.

Ba là, răn đe bằng các bản án nghiêm khắc và thu hồi tài sản phạm pháp. Tại Anh, Mark Rowe nhận mức án hơn 7 năm tù; trong vụ án tại Atlanta (Mỹ), 2 đối tượng điều hành công ty lừa đảo bị tuyên án tới 7 năm tù và buộc bồi thường gần 11,7 triệu USD cho nạn nhân. Thẩm phán phụ trách vụ Mark Rowe công khai gọi đối tượng là “ảnh hưởng mang tính đồi bại” để nhấn mạnh tính chất nghiêm trọng và có chủ đích kéo dài của hành vi phạm tội - một cách tuyên án mang tính răn đe xã hội rõ rệt, không chỉ nhằm trừng phạt cá nhân.

Đáng chú ý, cơ chế thu hồi tài sản ngày càng được chú trọng song song với án tù: phong tỏa tài khoản, kê biên bất động sản, du thuyền, tác phẩm nghệ thuật mua bằng tiền lừa đảo, giúp phần nào bồi thường cho nạn nhân, vốn là nhóm rất khó tự mình khởi kiện dân sự đòi lại tài sản đã mất.

Bốn là, cảnh báo sớm, giáo dục cộng đồng và xử lý các tổ chức núp dưới hình thức tội phạm có vũ trang. Đối với các đường dây có liên hệ với tội phạm có tổ chức bạo lực như tại Mexico, các nước không chỉ dừng ở truy tố hình sự cá nhân mà còn sử dụng công cụ trừng phạt tài chính quốc tế để cắt đứt dòng tiền và cảnh báo công khai cho công dân.

Bộ Tài chính Mỹ, khi áp lệnh trừng phạt với mạng lưới liên quan đến CJNG, đồng thời ra cảnh báo trực tiếp tới những người Mỹ đang sở hữu hoặc có ý định mua hợp đồng kỳ nghỉ tại Mexico phải “thẩm định kỹ lưỡng” trước khi giao dịch. FBI cũng duy trì các chiến dịch truyền thông định kỳ tại nhiều thành phố lớn (như New York, Los Angeles) để cảnh báo người cao tuổi về các cuộc gọi, email mạo danh đại diện bán lại hợp đồng kỳ nghỉ.

Ở châu Âu, các tổ chức như Trung tâm Tư vấn Sở hữu Kỳ nghỉ và mạng lưới Trung tâm Người tiêu dùng châu Âu (ECC-Net) thường xuyên cập nhật cảnh báo cho người dân về các thủ đoạn mới, đồng thời theo dõi sát những thay đổi về án lệ có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của chủ sở hữu kỳ nghỉ - như phán quyết của Tòa án Tối cao Tây Ban Nha ngày 30/10/2025 liên quan tính hợp lệ của các hợp đồng kỳ nghỉ kéo dài trên 50 năm, một quyết định đang gây tranh luận giữa các tổ chức bảo vệ người tiêu dùng và giới kinh doanh kỳ nghỉ về việc quyền lợi của ai sẽ được ưu tiên.

Nhìn chung, hiệu quả triệt phá phụ thuộc vào việc kết hợp đồng thời cả 4 nhóm giải pháp trên, thay vì chỉ tập trung vào truy tố hình sự. Đại diện Cơ quan Công tố Hoàng gia Anh (CPS) trong vụ Mark Rowe từng nhấn mạnh nhiều nạn nhân đã qua đời trước khi chứng kiến công lý được thực thi, cho thấy tốc độ điều tra và xét xử cần được rút ngắn đáng kể so với thông lệ, vì đối tượng bị hại chủ yếu là người cao tuổi.

3 xu hướng hành động tiếp theo

Có thể nhận thấy 3 xu hướng song hành trong thời gian tới khi các nước tiếp tục đẩy mạnh truy quét loại tội phạm này.

Thứ nhất, các chiến dịch phối hợp quốc tế sẽ trở nên thường xuyên và quy mô hơn, không còn dừng ở những vụ việc đơn lẻ mang tính phản ứng. Mô hình chiến dịch đa quốc gia do FTC khởi xướng, hay sự ra đời của các sự kiện hợp tác chống lừa đảo toàn cầu như hội nghị do GASA cùng các tổ chức tại Costa del Sol tổ chức vào tháng 3/2026, cho thấy xu hướng các quốc gia chủ động thiết lập cơ chế chia sẻ thông tin và phối hợp điều tra trước khi thiệt hại lan rộng, thay vì chỉ xử lý hậu quả.

Khi tội phạm lừa đảo hợp đồng kỳ nghỉ ngày càng gắn liền với công nghệ số - quảng cáo trực tuyến, thanh toán xuyên biên giới, hồ sơ giả được số hóa, thì việc chia sẻ dữ liệu giữa các cơ quan thực thi pháp luật của nhiều nước sẽ là điều kiện bắt buộc để theo kịp tốc độ thích nghi của tội phạm.

Thứ hai, công cụ trừng phạt tài chính và pháp lý sẽ tiếp tục được mở rộng đối với các mạng lưới có liên hệ với tội phạm có tổ chức xuyên quốc gia, đặc biệt tại các điểm nóng như Mexico. Khi các băng đảng vũ trang đã tham gia sâu vào chuỗi lợi nhuận từ lừa đảo hợp đồng kỳ nghỉ, các biện pháp đơn thuần về tố tụng hình sự trong nước sẽ không đủ; xu hướng sử dụng đồng thời lệnh trừng phạt tài chính quốc tế, dẫn độ và phối hợp tình báo tài chính giữa Mỹ, các nước châu Âu và chính phủ nước có liên quan nhiều khả năng sẽ tiếp tục gia tăng.

Thứ ba, khung pháp lý bảo vệ người tiêu dùng và chủ sở hữu kỳ nghỉ vẫn còn nhiều tranh cãi cần được giải quyết, nhất là tại châu Âu nơi mô hình hợp đồng kỳ nghỉ đã tồn tại lâu đời nhất. Phán quyết của Tòa án Tối cao Tây Ban Nha cuối năm 2025, được một số tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng cho rằng đang nghiêng về phía các doanh nghiệp kinh doanh kỳ nghỉ lớn hơn là người sở hữu, cho thấy cuộc giằng co giữa lợi ích thương mại và quyền lợi người tiêu dùng cao tuổi sẽ còn tiếp diễn trong thời gian tới, đòi hỏi cơ quan lập pháp các nước phải liên tục rà soát, điều chỉnh quy định để không tạo ra khoảng trống mà các đường dây lừa đảo có thể lợi dụng.

Việc các nước Anh, Mỹ, Tây Ban Nha và nhiều quốc gia châu Âu đồng thời siết chặt hành lang pháp lý, tăng cường điều tra tài chính và mở rộng hợp tác quốc tế trong giai đoạn 2025-2026 cho thấy cộng đồng quốc tế đã nhận diện rõ mức độ nghiêm trọng và tính tổ chức của loại tội phạm này. Tuy nhiên, khoảng cách giữa tốc độ thích nghi của tội phạm, vốn liên tục đổi tên thương hiệu, đổi thủ đoạn, lợi dụng công nghệ mới và tốc độ phản ứng của hệ thống pháp luật vẫn là thách thức thường trực.