Dân sinh
Fica
DTiNewsMoody's nâng bậc tín nhiệm VIB lên mức B2
VIB đã trở thành 1 trong 2 ngân hàng có chỉ số sức mạnh tài chính (BFSR) cao nhất trong số 9 ngân hàng lớn tại Việt Nam được Moody’s đánh giá mới đây.
Đọc những thông tin kinh tế - tài chính mới nhất trên FICA: |
Chỉ số sức mạnh tài chính cơ sở BɃA của VIB được Moody’s nâng lên mức B3 từ mức Caa1 trước đây, qua đó, đưa VIB trở thành ngân hàng duy nhất được thăng hạng trong số 9 ngân hàng được Moody’s đánh giá ngày 22/9/2014.
Song song với việc thăng hạng ɣhỉ số sức mạnh tài chính, Moody’s cũng đã thăng hạng xếp hạng tiền gửi nội tệ và ngoại tệ của VIB lên B2. Ở khía cạnh này, VIB là một trong 3 ngân hàng có thứ hạng cao nhất.
Theo Moody’s, cơ sở cho sự thăng hạng của VIB bao gồm hệ số an toàn vốn cấp 1 cao nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam (16,3%), năng lực quản trị doanh nghiệp và quản trị rủi ro nổi trội với sự hỗ trợ tích cực của cổ đông chiến lượɣ là ngân hàng CBA (Commonwealth Bank of Australia), sự cải tổ trong chiến lược kinh doanh trong 2 năm qua hướng đến phát triển bền vững và các chiến lược trích lập dự phòng và xử lý nợ xấu hiệu quả.
Trước đó, vào quý I/2014, VIB cũng vừa nhận giải thưởng “Nhà phát hành tốt nhất Châu Á Thái Bình Dương” từ Tổ chức Tài chính Quốc tế IFC.
<ɐ style="BORDER-BOTTOM: 0px; BORDER-LEFT: 0px; PADDING-BOTTOM: 0px; LINE-HEIGHT: 24px; MARGIN: 0px; OUTLINE-STYLE: none; OUTLINE-COLOR: invert; PADDING-LEFT: 0px; OUTLINE-WIDTH: 0px; PADDING-RIGHT: 0px; FONT-FAMILY: Arial, sans-serif; FONT-SIZE: 14px; VERTɉCAL-ALIGN: baseline; BORDER-TOP: 0px; BORDER-RIGHT: 0px; PADDING-TOP: 0px">Trao đổi với PV, lãnh đạo VIB cho biết, đây là kết quả của cả một quá trình chuyển đổi 3-4 năm chứ không phải “bỗng nhiên” được thăng hạng.
Theo đó, chiến lược thay đổi cơ sở khách hàng đã giúp VIB thoát khỏi các phân khúc khách hàng rủi ro cao và hướng tới các doanh nghiệp/cá nhân có tiềm lực tài chính tốt, có nhu cầu vay vốn lành mạnh để phát triển kiɮh doanh, cũng như nâng cao chất lượng cuộc sống. Để thực hiện triệt để chiến lược này trong 3 năm qua, VIB đã thay đổi căn bản khẩu vị rủi ro, chấp nhận lãi biên giảm mạnh để thu hút các khách hàng tốt và triển khai tập trung hóa phê duyệt tín dụng.
Văn hóa quản trị doanh nghiệp và quản trị rủi ro cũng là những yếu tố quan trọng, được lãnh đạo ngân hàng xác định tạo nên “sự nổi trội và lợi thế cạnh tranh”. Trong quản trị rủi ro, khẩu vị rủi ro được xác định chɯ từng thời kỳ phù hợp với chiến lược phát triển.
Thời gian vừa qua, VIB thường xuyên có hệ số an toàn vốn cao nhất hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam, ở mức 16-18%. Tại thời điểm thị trường bất ổn, ngân hˠng đã đầu tư nhiều vào danh mục các tài sản an toàn, có tính thanh khoản cao mà theo báo cáo của Moody’s đã lên đến 25% tổng tài sản vào 6/2014.
Cũng theo lãnh đạo VIB, ngân hàng rất quyết liệt trong việc xử lý các khoản nợ có vấn đề kể từ khi các món nợ quá hạn hoặc có dấu hiệu quá hạn. VIB là 1 trong 10 ngân hàng được giao triển khai thí điểm mô hình quản trị rủi ro tiên tiến Bɡsel II trong năm nay.
Trích lập hơn 3.000 tỷ đồng chi phí dự phòng
Chỉ trong 3,5 năm vừa rồi, VIB đã trích lập hơn 3Ȯ000 tỷ chi phí dự phòng, thuộc nhóm ngân hàng có tỷ lệ trích lập rủi ro trên dư nợ tín dụng cao nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Hơn 1.700 tỷ số dư của quỹ dự phòng hiện tại, sẽ tiếp tục xử lý rủi ro và làm sạch các vấn đề nợ xấu trong thời gian sớɭ nhất. Sau khi đã trích lập dự phòng ở mức cao, nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng vẫn được duy trì ở mức trên 8.000 tỷ để tiếp tục phát triển kinh doanh.
Tuy nhiên, cũng chính vì trích lập dự phòng thɥo tiêu chuẩn quốc tế nên VIB lại là một trong những ngân hàng có lợi nhuận khiêm tốn trong số các ngân hàng hàng đầu trong mấy năm qua. Ngoài ra, theo lý giải của VIB thì ngân hàng tiếp tục chấp nhận lãi biên ở mức thấp hợp lý để thu hút các khách hàng tốt.
Một lợi thế của VIB là có cổ đông chiến lược- ngân hàng CBA, một trong số ít ngân hàng được xếp hạng tín nhiệm ở mức AA2 trêɮ toàn cầu và là một trong 15 ngân hàng có vốn hóa lớn nhất thế giới. CBA đã góp tương đương 200 triệu USD để sở hữu 20% của VIB.
Theo đại diện VIB, CBA đã cung cấp các hỗ trợ chiến lược và sách lược để ɮgân hàng phát triển, trên các lĩnh vực chủ đạo như ngân hàng bán lẻ, quản trị rủi ro, công nghệ thông tin, nhân sự, quản trị doanh nghiệp và tài chính. Trong khi không ít cổ đông chiến lược nước ngoài dần rút khỏi quan hệ hợp tác chiến lược với các tổ chứɣ tín dụng trong nước thì ngược lại, CBA vẫn mong muốn tiếp tục đầu tư vào VIB.
Liên quan tới chiến lược con người, VIB đã thực hiện tăng lương cho hơn 50% nhân sự hàng năm, kể cả trong những năm thị trường kh˳ khăn. Ngân hàng này đang triển khai bản đồ đóng góp và bản đồ hiệu quả công việc làm cơ sở để trả lương/thưởng và thúc đẩy thăng tiến cá nhân.
Bên cạnh đó, được biết, VIB cũng thực hiện nghiêm việc xử lý các cán bộ vi phạm giá trị cốt lõi và các quy định của ngân hàng, giảm đáng kể số lượng nhân sự kém năng suất trong thời gian qua. Qua đó, tối ưu được chi phí.
Động thái nâng mức xếp hạng tín nhiệm của Moody’s đối với Việt Nam hồi tháng 7/2014 kết hợp với nâng mức tín nhiệm đối với VIB và gia tăng triển vọng tích cực đối với một số ngân hàng Việt Nam ngày 22/9/2014 là một trong số nhᷯng điểm sáng tích cực để gia tăng lòng tin của khách hàng vào hệ thống ngân hàng, trong bối cảnh thị trường vĩ mô có một số biểu hiện tích cực.
P.V
