6 tháng đầu năm, VIB lãi 4.600 tỷ đồng, tín dụng và huy động tăng 5%

Ngân hàng đạt lợi nhuận trước thuế 4.600 tỷ đồng, tỷ suất lợi nhuận trên vốn (ROE) đạt 21%, ở nhóm đầu ngành.

Huy động vốn tăng trưởng cao hơn trung bình ngành, tín dụng tăng tích cực từ quý II

Tính đến 30/6/2024, tổng tài sản VIB đạt hơn 431.000 tỷ đồng, tăng 5% so với đầu năm. Huy động vốn tăng 5%, cao hơn so với trung bình ngành (1,5%). Dư nợ tín dụng đến hết quý II đạt gần 280.000 tỷ đồng, tăng 5% so với đầu năm.

Tăng trưởng tín dụng đang trên đà hồi phục, khi quý I chỉ tăng 1% nhưng quý II tăng 4% nhờ việc tối ưu hóa giá vốn đầu vào, giảm lãi suất cho vay, song song với việc triển khai hàng loạt các sản phẩm bán lẻ mới, sáng tạo và cạnh tranh, tạo động lực cho đà tăng trưởng trong 6 tháng cuối năm. Đặc biệt là các gói cho vay nhà phố, căn hộ lãi suất chỉ 5,9% - 6,9% - 7,9% cố định trong 6 - 12 - 24 tháng, miễn trả gốc đến 48-60 tháng; và cho vay trả nợ ngân hàng khác lãi suất chỉ 5,5% - 6,5% - 7,5% cố định 6 - 12 - 24 tháng, hỗ trợ giải ngân trước, quy trình đơn giản và linh hoạt.

Là một trong số ít ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng ở nhóm cao nhất ngành, VIB được cấp hạn mức tín dụng trên 16% năm 2024 và hiện là một trong những ngân hàng còn dư địa tăng trưởng tín dụng cao nhất ngành trong 6 tháng cuối năm.

Quản trị rủi ro an toàn, số dư phải thu lãi và phí chiếm 0,6% tổng tài sản

Trong bối cảnh cầu tín dụng có cải thiện nhưng vẫn còn yếu, VIB duy trì chiến lược thận trọng, đảm bảo cân bằng giữa mục tiêu tăng trưởng, chất lượng tín dụng và hiệu quả hoạt động. Chất lượng tài sản có sự cải thiện với tỷ lệ nợ xấu đi ngang ở mức 2,4%. Nợ nhóm 2 giảm gần 2.900 tỷ đồng trong quý II và giảm 17% so với đầu năm.

VIB tiếp tục là một trong những ngân hàng có rủi ro tín dụng tập trung thấp nhất thị trường với dư nợ bán lẻ chiếm trên 82% tổng danh mục cho vay. Trong đó, trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có tính thanh khoản tốt.

VIB cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp nhất ngành khi chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng, đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng. 

VIB cũng là một trong số ít ngân hàng có số dư các khoản lãi, phí phải thu thấp, ở mức khoảng 2.600 tỷ đồng, giảm 28% so với cuối năm 2023 và chiếm khoảng 0,6% tổng tài sản (trong khi ở nhiều ngân hàng, tỷ lệ này ở mức 1%-2%, cá biệt lên đến 3%).

Các chỉ số quản trị an toàn của VIB cũng được đánh giá ở mức tối ưu, trong đó tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,8% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 72% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 26% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 117% (chuẩn Basel: trên 100%).

Doanh thu tăng trưởng dương, dự phòng rủi ro thận trọng

Sau 6 tháng đầu năm, VIB đạt tổng doanh thu 10.358 tỷ đồng, tăng trưởng 1% so với cùng kỳ, trong đó thu nhập lãi thuần giảm 8% và thu nhập ngoài lãi tăng 50%. Do việc tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng tốt, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh nên biên lãi ròng (NIM) giảm nhẹ. Tuy nhiên VIB vẫn duy trì NIM tích cực, ở mức 4,2%.

Thu nhập ngoài lãi đạt gần 2.400 tỷ đồng, tăng trưởng tích cực so với cùng kỳ và đóng góp 22% tổng doanh thu. Thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đóng góp 500 tỷ đồng, tăng 2,7 lần so với cùng kỳ, hoạt động ngoại hối cũng đóng góp mức tăng 330 tỷ đồng. Thu nhập từ phí tăng 9% với 2 sản phẩm chính là thẻ tín dụng và bảo hiểm.

Trong 6 tháng vừa qua, VIB trích lập dự phòng rủi ro trung bình khoảng 1.000 tỷ đồng/quý, tăng 36% so với 6 tháng đầu năm 2023 nhưng giảm 38% so với 6 tháng cuối năm 2023.

Lũy kế 6 tháng, lợi nhuận trước thuế của VIB 6 tháng đầu năm đạt hơn 4.600 tỷ đồng, ROE duy trì ở mức 21%, ở nhóm đầu ngành.

Chi trả 29,5% cổ tức bằng tiền mặt và cổ phiếu thưởng

VIB đã hoàn tất 2 đợt chi trả cổ tức tiền mặt với tổng mức cổ tức tương ứng 12,5% vốn điều lệ. Hiện tại, VIB đang triển khai các thủ tục chi trả 17% bằng cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu cùng 11 triệu cổ phiếu thưởng ESOP cho gần 2.000 cán bộ nhân viên trong quý III.

Trong kỳ, VIB đã tổ chức đại hội đồng cổ đông bất thường thông qua điều lệ, bao gồm quy định tỷ lệ sở hữu tối đa của các nhà đầu tư nước ngoài là 4,99% vốn điều lệ.