2 công ty bảo hiểm bán chéo qua ngân hàng mắc nhiều vi phạm

Năm 2024, Bộ Tài chính có kế hoạch thanh tra 6 doanh nghiệp bảo hiểm. Trong đó, Bộ này thanh tra việc triển khai bán bảo hiểm liên kết đầu tư với ngân hàng của Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir và Công ty TNHH Bảo hiểm Cathay Life Việt Nam.

Tại Mirae Asset Prévoir, năm 2023, công ty này phát hành 18.018 hợp đồng mới qua Công ty tài chính Mirae Asset (MAFC). Các khách hàng của MAFC sau khi được tư vấn, nếu có nhu cầu sẽ được MAFC cho vay tiền phí tham gia bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm được xác định bằng tỷ lệ phần trăm (%) trên số vay.

"Việc công ty thỏa thuận với đại lý bảo hiểm tổ chức là MAFC, giao kết HĐBH với khách hàng, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng, theo đó quy định thời hạn thu phí bảo hiểm của khách hàng là hình thức thu phí một lần là chưa thực hiện đúng quy tắc", kết luận nêu.

Qua thanh tra, 213 cá nhân thuộc MAFC tư vấn, chào bán sản phẩm cho khách hàng nhưng chưa được cấp chứng chỉ, không đủ điều kiện hoạt động đại lý.

Tài liệu minh họa của 461 hợp đồng bảo hiểm liên kết của công ty không có thông tin lưu ý người mua các quy định để đảm bảo quyền lợi như nghĩa vụ đóng phí, khai thông tin. Họ chưa thông tin rõ cho bên mua về cam kết dài hạn trong hợp đồng, nên khi hủy người mua không nhận lại được giá trị tương đương khoản phí đã đóng.

Còn tại Cathay Life Việt Nam, đơn vị này bán bảo hiểm liên kết qua Ngân hàng Indovina (IVB). Cơ quan thanh tra nhận định công ty này chưa quy định cụ thể quy trình nghiệp vụ khai thác sản phẩm bancassurance. Họ có 2 hợp đồng chưa thông tin rõ cho bên mua biết việc giao kết là dài hạn, nếu hủy bỏ sẽ không nhận được toàn bộ khoản phí đã đóng.

Một số hoạt động khác của Cathay Life Việt Nam chưa đúng quy định như bán bảo hiểm cho người nước ngoài không sống và làm việc tại Việt Nam. Họ cũng chưa đào tạo, cập nhật kiến thức pháp luật cho đại lý, chưa đánh giá định kỳ chất lượng tư vấn viên. Khoản chi 200 triệu đồng hỗ trợ đại lý bảo hiểm của doanh nghiệp này cũng chưa phù hợp, theo kết luận thanh tra.

Chưa kể, các nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của ngân hàng IVB được công ty đào tạo, cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm từ năm 2018, 2019 và đào tạo về sản phẩm bảo hiểm năm 2023. Tuy nhiên, công ty chưa tổ chức đào tạo, cập nhật kiến thức cho đại lý bảo hiểm liên quan đến pháp luật Việt Nam về hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo quy định.

Từ kết quả thanh tra, đoàn thanh tra đã kiến nghị Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam rà soát, hoàn thiện việc xây dựng, triển khai và giám sát việc thực hiện các quy trình nghiệp vụ và quy định nội bộ của công ty để cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết chung qua tổ chức tín dụng; đồng thời, rà soát, tăng cường giám sát hoạt động đại lý bảo hiểm.

Đoàn thanh tra yêu cầu rà soát các khoản chi phí hoạt động đại lý bảo hiểm, bảo đảm tuân thủ đúng quy định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm và pháp luật khác có liên quan; rà soát, điều chỉnh hạch toán các khoản chi phí không phù hợp quy định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, chịu trách nhiệm tuân thủ các quy định pháp luật về thuế.

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir rà soát, tăng cường quản lý việc triển khai bán sản phẩm bảo hiểm thông qua tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; rà soát, hoàn thiện việc xây dựng, triển khai và giám sát việc thực hiện các quy trình, quy chế, đảm bảo việc chấp hành pháp luật, các quy trình nghiệp vụ và quy định nội bộ của công ty.

Việc ban hành các quy định liên quan đến hoạt động đại lý bảo hiểm phải bảo đảm việc quản lý chặt chẽ, ngăn ngừa, phát hiện sớm và xử lý hành vi vi phạm của đại lý bảo hiểm, cá nhân thuộc đại lý bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi của người tham gia; đồng thời, rà soát, chấn chỉnh quản lý đại lý bảo hiểm, cá nhân thuộc đại lý bảo hiểm tổ chức.

Đoàn thanh tra đề nghị công ty này rà soát các khoản chi phí hoạt động đại lý bảo hiểm, bảo đảm các khoản chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật và rà soát, điều chỉnh công tác hạch toán, kế toán theo quy định pháp luật.

Trước đó, trong năm 2022 và 2023, Bộ Tài chính cho biết đã thanh, kiểm tra 10/17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có triển khai bán bancassurance.

Kết quả cho thấy doanh thu phí bảo hiểm khai thác qua kênh bancassurance của các doanh nghiệp đã thanh tra chiếm tới gần 97% tổng doanh thu phí khai thác qua kênh này của cả thị trường bảo hiểm nhân thọ.

Việc thanh tra còn phát hiện nhiều vi phạm trong hoạt động ban hành quy trình, quy chế; biểu phí sản phẩm; các đại lý bảo hiểm không tuân thủ quy định công ty và quy định pháp luật.

Cơ quan thanh tra của Bộ Tài chính đã kiến nghị xử lý về tài chính 21.000 tỷ đồng; xử phạt hành chính hai doanh nghiệp 310 triệu đồng.