Liều mua nhà 4,6 tỷ đồng: Vợ chồng trẻ chật vật trả 60 triệu đồng mỗi tháng

Cứ đến kỳ thanh toán, chị Huyền (sinh năm 1998, quê Nghệ An) lại phải tính toán xem xoay xở nguồn tiền ở đâu để trả cho căn hộ 55m2 vợ chồng mới mua tại phía Tây Hà Nội. Căn nhà chưa đến ngày nhận, nhưng những khoản phải trả đã trở thành áp lực thường trực với gia đình trẻ có con nhỏ chưa đầy một tuổi.

Sau hai năm kết hôn, vợ chồng chị cùng lúc phải lo tiền trả ngân hàng, tiền đóng cho chủ đầu tư, tiền thuê nhà, tiền chăm con và các chi phí sinh hoạt hàng ngày. Mỗi kỳ thanh toán đến, bài toán không còn là dành dụm được bao nhiêu, mà là phải gom đủ bao nhiêu tiền.

Trước khi quyết định mua nhà, vợ chồng chị thuê một căn hộ với giá 3,5 triệu đồng mỗi tháng. Khi con nhỏ chào đời, mong muốn có một chỗ ở ổn định khiến hai vợ chồng quyết định xuống tiền, dù khoản tích lũy chưa thực sự đủ để mua một căn hộ 4,6 tỷ đồng. "Vợ chồng tôi chỉ nghĩ cố gắng vài năm để có nhà. Có con rồi, cứ thuê nhà mãi cũng không yên tâm", chị nói.

Chật vật vay mượn

Tháng 3/2026, sau khi tham khảo nhiều nơi, vợ chồng chị Huyền quyết định mua căn hộ 55m2, gồm 2 phòng ngủ, với giá 4,6 tỷ đồng. Thời điểm đó, gia đình có khoảng 1 tỷ đồng tiền sẵn có. Để đủ tiền mua nhà, vợ chồng chị phải huy động thêm 1 tỷ đồng từ anh em, họ hàng và vay ngân hàng 1 tỷ đồng.

Trong khoản vay người thân, một số khoản có tính lãi. Cụ thể, một khoản 100 triệu đồng chịu lãi suất 5,5%/năm; khoản 100 triệu đồng khác chịu lãi khoảng 7-8%/năm và thanh toán 3 tháng/lần. Khoản tiền vàng vay mượn từ bạn bè trước đó đã được gia đình hoàn trả.

Với khoản vay ngân hàng, vợ chồng chị nhờ bố mẹ chồng thế chấp sổ đỏ để vay Agribank 1 tỷ đồng, thời hạn 3 năm, lãi suất khoảng 10,5%/năm.

Khoản vay này ban đầu khiến gia đình phải trả khoảng 20 triệu đồng mỗi tháng, gồm khoảng 10 triệu đồng tiền gốc và 10 triệu đồng tiền lãi. Tuy nhiên, phần gốc được điều chỉnh tăng dần theo lịch trả nợ, nên số tiền phải thanh toán hàng tháng cũng thay đổi theo thời gian.

Trong khi đó, gia đình vẫn phải đóng tiền cho chủ đầu tư theo tiến độ. Từ tháng 3 đến nay, khoản thanh toán tương đương khoảng 40 triệu đồng mỗi tháng. Do chủ đầu tư thu tiền 4 tháng/lần, mỗi đợt vợ chồng chị phải chuẩn bị khoảng 160 triệu đồng.

Trong khi chờ đến ngày nhận nhà, gia đình chị Huyền vẫn phải thuê chỗ ở với giá 3,5 triệu đồng/tháng. Khoản tiền này cộng với chi phí chăm con khoảng 8 triệu đồng và các khoản sinh hoạt thường xuyên khiến áp lực tài chính không chỉ nằm ở những khoản vay mua nhà.

Tính riêng tiền trả ngân hàng và tiền đóng theo tiến độ căn hộ, gia đình đã phải xoay khoảng 60 triệu đồng mỗi tháng. Nếu cộng tiền thuê nhà, chăm con, lãi của một số khoản vay người thân và các chi phí sinh hoạt, phần tiền còn lại cho những nhu cầu khác gần như không đáng kể.

Một khoản thanh toán đến hạn đồng nghĩa với việc gia đình phải tính lại toàn bộ chi tiêu trong tháng. Tiền ăn uống, điện nước, đi lại, chăm con hay những khoản phát sinh bất ngờ đều phải cân nhắc kỹ hơn.

"Có những tháng nhận lương xong gần như đi hết vào tiền nhà, tiền lãi. Đầu tháng nào cũng ngồi tính xem còn thiếu bao nhiêu. Có hôm mở lịch thanh toán mà mất ngủ", chị Huyền kể.

Để duy trì dòng tiền, chồng chị nhận thêm việc trong lĩnh vực logistics sau giờ hành chính. Công việc làm thêm khiến anh thường xuyên về muộn, nhiều hôm khi con đã ngủ. Khoản thu nhập này trở thành phần quan trọng giúp gia đình bù vào những khoản thiếu hụt mỗi tháng.

Theo chị Huyền, điều khiến gia đình lo nhất là một biến cố làm gián đoạn nguồn thu nhập trong lúc các khoản nợ vẫn đến hạn. "Lương chính không đủ để trả các khoản phải đóng. Chồng phải làm thêm mới đủ xoay xở. Điều tôi sợ nhất là chồng bị ốm hoặc công việc có vấn đề. Chỉ cần thu nhập của anh ấy gián đoạn một thời gian là gia đình sẽ rất khó khăn", chị nói.

Nợ chồng nợ

Nhưng những khoản phải trả hiện tại mới chỉ là phần đầu của bài toán. Đến tháng 11, khi đến hạn thanh toán cuối cùng để nhận nhà, vợ chồng chị Huyền sẽ phải gom thêm khoảng 1,6 tỷ đồng. Do không còn đủ nguồn tiền, gia đình dự kiến vay ngân hàng bằng hợp đồng mua bán căn hộ để hoàn tất khoản thanh toán này, với mức lãi suất được áp dụng tại thời điểm vay.

Khi khoản vay mới được thực hiện, ngoài 1 tỷ đồng đang vay ngân hàng, gia đình sẽ gánh thêm 1,6 tỷ đồng nợ mới. Cộng với 1 tỷ đồng vay từ anh em, họ hàng, tổng số tiền phải huy động từ các nguồn vay để mua căn hộ lên khoảng 3,6 tỷ đồng.

"Tôi cũng lo vì khoản 1,6 tỷ đồng sắp tới là tiền vay ngân hàng, hiện lãi suất cũng đang ở mức khá cao. Không biết đến tháng 11, lãi suất lúc đó sẽ như thế nào và mỗi tháng gia đình sẽ phải trả bao nhiêu", chị Huyền nói khi nghĩ về khoản vay lớn nhất vẫn đang ở phía trước.

Với gia đình chị, căn hộ 55m2 vẫn là mục tiêu an cư sau khi kết hôn và sinh con. Nhưng từ lúc xuống tiền đến ngày nhận nhà, giấc mơ ấy đi kèm áp lực duy trì thu nhập, trả đúng hạn và hạn chế tối đa những khoản chi không cần thiết.

Trong khi đó, theo chị Huyền, các căn hộ tương đương trên thị trường hiện được chào khoảng 4 tỷ đồng, thấp hơn khoảng 600 triệu đồng so với mức giá 4,6 tỷ đồng mà gia đình đã mua hồi tháng 3.

Mức giá trên thị trường hiện nay không làm thay đổi nghĩa vụ tài chính mà gia đình đã cam kết với chủ đầu tư. Các khoản tiền vẫn phải thanh toán theo đúng tiến độ trong hợp đồng. "Giá bây giờ xuống nhưng tiền mình phải đóng vẫn vậy. Đã mua rồi thì không thể quay lại mức giá hiện tại để mua nữa", chị Huyền tiếc nuối.