Kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng

Thông tư số 8/2010/TT-NHNN quy định về việc kiểm soát đặc biệt đối với TCTD được ban hành ngày 22/3, gồm có 4 chương và 23 điều. Thông tư quy định về việc kiểm soát đặc biệt với TCTD được thành lập và hoạt động theo Luật các TCTD, gồm: Tổ chức tín dụng Nhà nước, tổ chức tín dụng cổ phần, tổ chức tín dụng liên doanh và tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài.

 

Theo thông tư trên, TCTD có thể bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt khi lâm vào một hoặc 3 trường hợp. Thứ nhất, có nguy cơ mất khả năng chi trả, được biểu hiện: 3 lần liên tiếp không đảm bảo tỷ lệ tối thiểu bằng 1 giữa tổng tài sản “Có” có thể thanh toán ngay trong khoảng thời gian 7 ngày tiếp theo và tổng tài sản “Nợ” phải thanh toán ngay trong khoảng thời gian 7 ngày tiếp theo đối với từng loại đồng tiền, vàng.

 

Thứ hai, nợ không có khả năng thu hồi có nguy cơ mất khả năng thanh toán, được biểu hiện: Nợ xấu chiếm từ 10% trở lên so với tổng dư nợ cho vay hoặc từ 100% tổng vốn tự có trở lên trong vòng 3 tháng liên tiếp.

 

Thứ ba, số lỗ lũy kế của TCTD lớn hơn 50% tổng số vốn điều lệ thực có và các quỹ.

 

Trong quá trình quản lý, thanh tra, kiểm tra, giám sát hoạt động hoặc qua báo cáo của các TCTD, xét thấy TCTD có nguy cơ lâm vào tình trạng kiểm soát đặc biệt hoặc vi phạm nghiêm trọng các quy định của pháp luật về hoạt động ngân hàng hoặc các trường hợp hợp khác dẫn đến tình trạng TCTD không an toàn, mất ổn định, Thống đốc có thể áp dụng các biện pháp giám sát đặc biệt đối với các tổ chức.

 

Đó là: cử cán bộ của NHNN đến trực tiếp tại TCTD, giám sát hoạt động hàng ngày của TCTD; chỉ đạo TCTD thực hiện các biện pháp phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành để khắc phục tình trạng hoạt động yếu kém, không an toàn hoặc mất ổn định của TCTD; yêu cầu TCTD báo cáo định kỳ hoặc đột xuất về việc thực hiện các nội dung chỉ đạo của NHNN.

 

Thời hạn kiểm soát đặc biệt tối đa là 2 năm kể từ ngày quyết định đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt của Thống đốc có hiệu lực.

 

Thống đốc sẽ ra quyết định chấm dứt việc kiểm soát đặc biệt đối với TCTD khi thuộc một trong các trường hợp sau: Hết hạn kiểm soát đặc biệt mà không được gia hạn; TCTD đã khắc phục được các nguyên nhân đặt vào kiểm soát đặc biệt và hoạt động bình thường; TCTD không có khả năng khắc phục được nguyên nhân đặt vào kiểm soát đặc biệt dẫn đến tình trạng phát sản; trước khi kết thúc thời hạn kiểm soát đặc biệt, TCTD lại theo các quy định có liên quan của pháp luật hiện hành.